編者按：“呼圖壁模式”用活了農村養(yǎng)老保險金。在大改革大發(fā)展的背景下，創(chuàng)新社會制度呈順水之勢。呼圖壁縣農村社會養(yǎng)老保險制度改革在政府和個人兩個層面均具有創(chuàng)新價值。

　　按照國家民政部《縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案》的規(guī)定，不滿60歲的農民可一次性或分期向政府購買養(yǎng)老保險，并領得養(yǎng)老保險證；政府作為承保人，須為參保人的個人賬戶支付利息；參保人在60歲后可按月領取個人養(yǎng)老保險賬戶資金。然而在基本方案的試行中，由于農民手頭余錢有限，并且在購買養(yǎng)老保險后長時間內無法支取，因此，農民參保積極性不高，近年來各地參保人數在銳減。同時，由于銀行利率和國債利率逐年下調，政府在農保資金的保值增值、兌現事先承諾的養(yǎng)老金領取標準上陷入了困境。

　　呼圖壁縣位于新疆維吾爾自治區(qū)中北部，轄屬昌吉回族自治州，是首府烏魯木齊市的“衛(wèi)星城市”，農業(yè)綜合經濟實力居于全疆前五位。自1998年初起，呼圖壁縣農保辦以社會養(yǎng)老保險證質押貸款項目為突破口，探索出了一條行之有效的破解地方農保工作困局的新路子。所謂社會養(yǎng)老保險證質押貸款，是指已參加農村社會養(yǎng)老保險制度的農民，經辦機構允許其直接用自己持有的或借用他人的《農村社會養(yǎng)老保險繳費證》(簡稱“社保證”)作為抵押物，依據一定程序和規(guī)定到指定銀行辦理委托貸款。所貸款項僅限于農戶發(fā)展生產，子女教育、基本醫(yī)療等生產生活中急需解決的重大事項。其中，貸款額度為養(yǎng)老保險證面值的90%，貸款利率與銀行同期貸款利率相同，貸款期限為6個月到3年不等。

　　呼圖壁縣農村社會養(yǎng)老保險制度改革在政府和個人兩個層面均具有創(chuàng)新價值。從政府角度看，一方面，政府不再把養(yǎng)老保險金看作只存放銀行或購買國債的“儲備金”，而是作為一項金融資產，參與當地社會發(fā)展的資金流動。另一方面，通過政府向參保人的放貸行為，解決了養(yǎng)老保險金的保值增值困境，形成了本地農戶資產與本地財富積累相關聯的循環(huán)機制，促進了本地財政增長。從個人角度看，一方面，個人社會養(yǎng)老保險賬戶在功能上不再只是“儲蓄”賬戶，而是具有信用貸款、資金積累、生活應急和養(yǎng)老儲蓄等多功能的綜合性賬戶。另一方面，由于可隨時從養(yǎng)老保險金中申請貸款，因此，農民對于自己的養(yǎng)老保險賬戶同時擁有所有權及支配權，增強了農民個人的公民權利意識和理財觀念。

　　“呼圖壁模式”已經取得了廣泛的經濟社會效益。主要表現為如下四個方面：

　　首先，實現了農村社會養(yǎng)老保險金保值增值，使所有參保人的賬戶都能收益。2002年至今，累計1937戶農民參與該項目，累計質押養(yǎng)老保險證6764件，占參保人口總數的77.79%，累計貸款1080.56萬元，占參保金額總額的84.42%。據昌吉州審計局審計報告，截至2006年底，呼圖壁縣農保基金如果只按銀行存款實際利益收集計算，存款所得與應付基金利息的差額為-228.2萬元，出現負增長。但由于實行了“呼圖壁模式”，目前實際所有收益與應付基金利息的差額為＋447.4萬元，實現了基金增值。該項目運作以來，呼圖壁縣農村養(yǎng)老保險金平均年收益率為8.14%，足以滿足先前向農民承諾的個人養(yǎng)老保險賬戶年利率5%的要求。

　　其次，擴大了農民的融資信貸渠道，有助于農民增加收入。據統(tǒng)計，當地農民通過該項目的貸款而進行的擴大再生產，人均年增收300-400元。生活處于中下水平的農戶通過該項目能緩解燃眉之急，受益相對突出。

　　第三，提高了農民參與社會養(yǎng)老保險的積極性，參保人數增長。由于享受貸款政策而獲益的只能是參保人，因此該項目的推行促使許多原來未參保的農民開始參保；又由于貸款額度同貸款人所持養(yǎng)老證的面值額度成正比，因此已參保的農民又增加投保資金量。僅從2006年10月至今，呼圖壁縣就新繳續(xù)繳養(yǎng)老保險費180余萬元，人均繳費1.1萬元，是1998年以前的8倍。

　　第四，增進了農戶之間的凝聚力和信任關系。由于參保人可在全縣范圍內借用養(yǎng)老保險證作為質押，這意味著他只有保證親戚鄰里關系融洽，才能獲得更多的貸款額度。這有助于促進農村的社會信任和互助誠信建設。

　　目前，“呼圖壁模式”得到了國家勞動和社會保障部、海內外專家學者以及當地農民群眾的肯定，并引起四川、內蒙古等地地方政府的關注和推廣。作為一項特殊的資金運營機制，“呼圖壁模式”仍處于發(fā)展階段，需在如下三個方面有所完善：(1)密切關注農村社會養(yǎng)老保險金放貸運營中的安全性，嚴格規(guī)范貸款對象、用途和程度，以農戶個體的小額貸款為主，嚴格控制貸款風險；(2)在管理制度上，建立農村社會養(yǎng)老保險金的托管、投資、監(jiān)管三部門相互協(xié)作與分離制衡機制，規(guī)范農保基金管理運營機構的財務狀況和審批職能；(3)拓展農村社會養(yǎng)老保險金保值增值的新渠道，創(chuàng)建資金運營多元化的模式。