今天故事的主人公，是一位從事公司信貸業(yè)務的客戶經(jīng)理。

　　他堅持以高水準的服務，發(fā)揮拼命三郎的精神，使支行公司貸款余額和增量連續(xù)六年保持同業(yè)第一；他堅持以前瞻的風險預判及靈活的處理手段，果斷退出潛在風險客戶，保障了支行公司貸款持續(xù)高質(zhì)量運行。

　　他的堅持，源于對工商銀行高度的責任心，在面對壓力時敢于直言，不輕言放棄；他的堅持，源于長期不懈的學習，以扎實的業(yè)務素質(zhì)，保障了支行公司信貸業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

他就是工商銀行上饒婺源支行公司信貸經(jīng)理胡碧海。

　　胡碧海1991年銀行學校畢業(yè)進入工行，先后從事出納員、記賬員、儲蓄所主任、客戶經(jīng)理等崗位，他干一行愛一行鉆一行，苦練業(yè)務技術(shù)，不斷提升自身素質(zhì)。自2003年進入信貸崗位后，作為支行公司貸款業(yè)務的主辦客戶經(jīng)理，他不辭辛苦進園區(qū)、跑企業(yè)、找客戶，為支行的業(yè)務發(fā)展盡心盡力。20多年來，他以高度的事業(yè)心和責任感，在平凡的崗位上勤勤懇懇地工作，平淡的歲月記載了他對工行日復一日年復一年的熱愛和堅持。

　　勤于學習，提升素質(zhì)

　　“工欲善其事，必先利其器”。胡碧海堅信過硬的業(yè)務水平是作為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)，高素質(zhì)的業(yè)務能力是服務客戶的前提，也是穩(wěn)控信貸風險的必備條件。為此十分注重學習和積累，一步一個腳印的摸索，是同事們工作中遭遇困難的“及時雨”，是支行資產(chǎn)業(yè)務的“活字典”，對于轄內(nèi)所有信貸企業(yè)的經(jīng)營者、經(jīng)營狀況、抵押資產(chǎn)和風控要點等情況了然于胸。

　　?2008年初他報名參加了律師協(xié)會組織的法律培訓，朋友吃驚之余都勸他工作可以應付不必如此拼命，可絲毫沒有動搖他的決心。每天上班埋頭工作，下班回家往往已經(jīng)很晚，他還要挑燈學習各類枯燥的法律條款。天道酬勤，幾個月堅持下來，他系統(tǒng)地自學了公司法、物權(quán)法、刑法、民事訴訟法等相關(guān)法律知識。

　　胡碧海說：“客戶經(jīng)理是萬金油，不光要能談業(yè)務，還要有足夠的知識面，高水準才可以服務好客戶�！彼�通過對企業(yè)經(jīng)營狀況及財務報表分析，有效地為企業(yè)財務、稅收決策等提供高端財務顧問，贏得企業(yè)信任，提升工行品牌形象。婺源某旅游股份有限公司是婺源旅游的主要經(jīng)營企業(yè)，在他的建議下，該公司通過調(diào)整股權(quán)及合并財務報表等，優(yōu)化了資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效地規(guī)避了財務風險。公司財務經(jīng)理由衷地感嘆：“我與縣里那么多的銀行都打過交道，工行的業(yè)務水平是最高的！”。憑借著扎實的業(yè)務素質(zhì)，近幾年來，他不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，成功發(fā)放了江西分行系統(tǒng)內(nèi)第一筆固定資產(chǎn)支持融資、第一筆小企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、第一筆全省金融機構(gòu)以景區(qū)收費權(quán)作為主擔保方式的項目貸款。

　　相似客戶，不同選擇

　　貸款營銷的過程，實則是信貸風險的診斷與把控過程，貸款營銷人員的素質(zhì)，則決定了一個行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低。多年來，正是他憑借扎實的理論基礎(chǔ)及多年積累的信貸經(jīng)驗，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，撥云見日，為支行信貸業(yè)務把好客戶準入關(guān)。

　　婺源人朱某在溫州從事鞋類進出口多年，2011年返鄉(xiāng)投資成立了一家實業(yè)有限公司，跑了多家銀行一直未得到信貸支持。胡碧海實地調(diào)查了其溫州關(guān)聯(lián)企業(yè)后，對上下游客戶進行了詳細分析，認為該公司不同于一般貼牌生產(chǎn)企業(yè)，業(yè)主行業(yè)經(jīng)驗豐富，上下游客戶合作多年，訂單來源穩(wěn)定，企業(yè)預期前景較好。他根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段，采取了循序漸進的扶持服務方案，為企業(yè)提供資金支持�，F(xiàn)在該公司年國際結(jié)算超過4000萬美元，成為各家銀行眼中爭搶的“香餑餑”。

　　企業(yè)表面光鮮，并不意味著可持續(xù)發(fā)展。胡碧海認為，信貸經(jīng)理應多維度了解客戶，要多觀察細節(jié)，多動腦分析，提高判斷能力，才能把握實質(zhì)性風險。園區(qū)有一家制鞋企業(yè)，占地100畝，廠房建筑面積6.85萬平方米，員工900余人，上年度銷售收入近2億元。表面看，該公司規(guī)模較大，訂單充足，員工較多，廠區(qū)貌似一派欣欣向榮的景象。鑒于該公司系園區(qū)為數(shù)不多的規(guī)模以上企業(yè)，成為當?shù)馗骷毅y行爭搶的重點客戶。胡碧海經(jīng)多次深入企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司辦公區(qū)內(nèi)缺乏管理，工作流程設(shè)置不合理，且班組之間無交接記錄；平車型號為90年代淘汰產(chǎn)品，注塑流水線工人過多；訂單主要來源于溫州多家鞋類進出口公司，無核心客戶，因企業(yè)無研發(fā)團隊，復雜鞋型訂單比例低，導致議價能力較弱；因付款不及時，同類原材料采購價格明顯高于其他公司。胡碧海將調(diào)查情況向支行做了詳盡匯報，最終支行未與該公司建立信貸關(guān)系。2015年7月，該公司因經(jīng)營不善宣布倒閉，積欠銀行大量貸款。胡碧海以強烈的責任心，過硬的業(yè)務素質(zhì)，有理有據(jù)的風險分析，保證了支行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　責任擔當，扎實管理

　　責任是一種能力，又遠勝于能力；責任是一種精神，更是一種品格。只有能夠承擔責任、善于承擔責任、勇于承擔責任，才可以在經(jīng)濟新常態(tài)下，穩(wěn)控信貸風險。胡碧海認為，貸款質(zhì)量是靠管出來的。他將這一份責任擔當意識踐行在自己多年的信貸從業(yè)生涯中，居安思危，守護一方水土。

　　多年以來，胡碧海堅持將貸后管理落到實處，不僅僅現(xiàn)場進行水電稅及現(xiàn)金流等常規(guī)調(diào)查，更深入分析企業(yè)上下游客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)地位及個體成長性，通過在各企業(yè)務工的親友及其他朋友圈等多渠道了解企業(yè)實際控制人信息、訂單及資金異動等，對企業(yè)層出不窮的各類變化，有前瞻性并能夠快速反應，提高風險預判能力。同時，對于納入潛在風險管理的客戶，提早制定分步退出風險化解預案，不錯失風險緩釋轉(zhuǎn)化時機，不放任貸款劣變。

　　扎實的貸后管理，使支行的公司貸款質(zhì)量一直保持高質(zhì)量運行，今年一月份支行公司貸款再次實現(xiàn)零不良零關(guān)注，全部貸款形態(tài)正常，貸款質(zhì)量再上一個新臺階。

　　他自謙是“一個不求上進的人”，但就是這樣一位普通的客戶經(jīng)理，20多年如一日，把努力工作視作安身立命的根本，把做好人、做成事、做好事當作一種生活態(tài)度。他以人格魅力打動著身邊的每一個人，在客戶眼里，他敬業(yè)專業(yè)，充滿自信，既能滿腔熱忱地為客戶排憂解難，又能堅守職業(yè)原則與底線；在同事眼里，他任勞任怨，既敢于直言勇于擔當，又善于團結(jié)同志充滿激情地快樂工作。時光流轉(zhuǎn)，兩鬢微霜，而他初心未改，堅守信念。