漫畫/小魚

　　日前，在省直某單位工作的裴先生遭遇了“理財(cái)變保險(xiǎn)”的煩心事。兩年前，他在省會(huì)工行某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員向他介紹了一款理財(cái)產(chǎn)品，并告訴他和存款一樣，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，年收益率在6%左右，每個(gè)月從他的工資賬戶上扣款。裴先生滿心歡喜地辦了手續(xù)。兩年多來，他的賬戶累計(jì)扣款近10萬元。日前，他打算把錢取出來購房，才知道自己買的是保險(xiǎn)，收益只有可憐的幾百元錢，與銀行當(dāng)初承諾收益相差甚遠(yuǎn)。

　　裴先生找到銀行的工作人員討要說法，被告知當(dāng)時(shí)的銷售人員早已不在銀行工作，讓他去找保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也推三阻四，說是銀行的責(zé)任。裴先生無奈之下，找到了媒體投訴。在記者的協(xié)調(diào)下，裴先生得到了相應(yīng)的補(bǔ)償。據(jù)了解，裴先生這樣的遭遇并不新鮮。去年記者就曾多次接到類似的投訴。

　　保險(xiǎn)的銷售誤導(dǎo)始終是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)“頑疾”。這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴(yán)重，“存單變保單”、片面夸大收益等現(xiàn)象屢見不鮮。缺乏相關(guān)金融知識(shí)的老年人往往容易成為被誤導(dǎo)的主要對(duì)象。今年4月1日，銀保銷售的新規(guī)將正式實(shí)施，有望成為治療保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的“一劑良藥”。今年1月份，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，讓業(yè)內(nèi)人士看到了希望。

　　《通知》要求，對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

　　據(jù)記者調(diào)查，目前存在銷售誤導(dǎo)嚴(yán)重的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是投資分紅型的，因此銀保渠道銷售的產(chǎn)品也亟須進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整�！锻ㄖ�》要求，保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，目前，人身險(xiǎn)保障性和長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品占比在10%多一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司只要加大宣傳力度，加上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分，銷售的保障型和長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)到20%的比例可以實(shí)現(xiàn)。這一項(xiàng)規(guī)定主要是基于目前保險(xiǎn)產(chǎn)品中理財(cái)類、普適性比較多，想引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本質(zhì)。

　　為解決商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，銀監(jiān)會(huì)2010年底出手整頓銀保市場(chǎng)，叫停保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售。

　　銀監(jiān)會(huì)三年前的這一禁令是否會(huì)有所松動(dòng)，一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注�！锻ㄖ�》中并未放松“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”的限制。

　　延長猶豫期至15個(gè)自然日、標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語、對(duì)投訴不得互相推諉……《通知》從保險(xiǎn)銷售過程的前段、中段和后段，對(duì)銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)哪些行為應(yīng)該做，哪些行為不應(yīng)該做。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，存款在不知情的情況下變保費(fèi)，這樣的情況將不再發(fā)生。銀保新規(guī)首次要求銀行在扣劃保費(fèi)時(shí)要跟投保人達(dá)成協(xié)議，并要求銀行劃扣保費(fèi)時(shí)須在24小時(shí)內(nèi)短信提示消費(fèi)者。