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　　銀監(jiān)會兩度就規(guī)范銀郵渠道銷售行為征求意見

　　2014年元旦起銀保迎新規(guī)

　　保險人員或可駐點 著裝不能與銀行員工“撞衫”

　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)證券日報報道：與3月份的意見稿相比,新稿要求銀郵業(yè)務(wù)中保障型保險保費在全部保費中的占比不低于20%,同時要求銀郵代理機構(gòu)選擇合作對象時,考慮保險公司銀郵業(yè)務(wù)的13個月保單繼續(xù)率、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品功能等情況

　　近日,一份名為《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)及部分保險公司。有銀行系險企人士分析,與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比,最新的這份《意見稿》最突出的一點是更注重強調(diào)銀保業(yè)務(wù)的保障功能。

　　同時,值得關(guān)注的是,《意見稿》對“禁止保險公司人員駐點”有所松動,在滿足相關(guān)規(guī)定時,保險公司人員可以在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢,同時需佩戴有明顯本公司標識的胸牌,著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。

　　“《通知》計劃從2014年元旦實施,恐對保險公司的銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響�！蹦惩赓Y壽險公司人士分析。

　　銀保新規(guī)更注重保障

　　11月18日,中國銀監(jiān)會召集了包括主要銀行系險企在內(nèi)的機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人舉行了一次會議,會議召開前,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》,會議就完善《意見稿》內(nèi)容向各方征求了意見,計劃于2014年1月1日起實施。

　　“這份《意見稿》被認為是今年3月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》的升級版,更強調(diào)保障,恐怕將對銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不小影響。”某外資壽險公司人士分析道,其所在險企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。

　　記者拿到的這份《意見稿》中要求保險公司加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品,規(guī)定意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。

　　“現(xiàn)階段這一比例恐怕只有個位數(shù),尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險成風(fēng)的情況下,如果落實恐怕將對很多公司的銀保業(yè)務(wù)規(guī)模產(chǎn)生沖擊�！蹦炽y行系險企人士認為,這一強制性規(guī)定同時也將提高保險公司銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品的保障功能,同時提高保險公司銀保業(yè)務(wù)的效益。

　　有知情人士向記者透露,目前,幾大銀行系險企經(jīng)歷了保費的高速增長后,逐漸意識到效益問題,其保費增速正在年底來臨之際“剎車”�！敖衲瓯ＹM增速很高,產(chǎn)品賣得差不多就行了,總是賣一單賠一單也不行�！痹撊耸糠Q。

　　《意見稿》同時要求,銀行、郵政代理機構(gòu)選擇保險公司合作對象時,要考慮保險公司銀郵業(yè)務(wù)13個月保單繼續(xù)率、銀郵業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵產(chǎn)品的功能等情況。此前的相關(guān)規(guī)定只要求銀行對合作保險公司調(diào)查治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況。

　　《意見稿》也對銀保銷售進行了分級限制,要求銀行、郵政代理機構(gòu)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評,根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　　具體看,出現(xiàn)兩種情況時,保險及銀郵機構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品,這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入,二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　同時,在銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品(包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品)時,如果出現(xiàn)躉交保費超過投保人家庭收入的4倍、期交保費超過投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%的四種情況之一時,保險公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。