保監(jiān)會銀監(jiān)會發(fā)銀保新規(guī)
2014-01-17 09:06 來源：廣州日報 說兩句 分享到：
保監(jiān)會銀監(jiān)會下發(fā)銀保新規(guī) 對城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群提出保護措施
央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)廣州日報報道：昨日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，從加強對特定人群的保護、引導銀保渠道結構調(diào)整、延長猶豫期等方面對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行了規(guī)范。根據(jù)規(guī)定，65周歲以上投保人需人工審核出單，且要求險企建立投保人需求與風險承受能力評估制度，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品。
保監(jiān)會相關負責人表示，近年來，銀郵保險代理渠道發(fā)展仍處于初級階段，發(fā)展方式較為粗放，業(yè)務結構不合理，存在著銷售誤導、違規(guī)經(jīng)營、退保金大幅上升等問題。特別是社會各方面對該渠道銷售行為中的一系列問題反映較為集中，包括“存單變保單”、產(chǎn)品適銷不對路、產(chǎn)品介紹不全面、客戶信息不真實等。
要求建立風險評估制度
《通知》指出，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。
《通知》要求建立投保人需求與風險承受能力評估制度，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品。
對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費較高等情況下，應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。
著力發(fā)展保障型產(chǎn)品
為引導銀保渠道業(yè)務結構調(diào)整，《通知》要求，保險公司、商業(yè)銀行應加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20％。對于業(yè)務占比達不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機構，監(jiān)管機構有權采取限期整改等監(jiān)管措施。
此外，鑒于銀保渠道銷售過程較短，多數(shù)為現(xiàn)場出單，消費者需要較長猶豫期對保險合同深入理解，《通知》將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長至15個自然日。
根據(jù)《通知》要求，保監(jiān)系統(tǒng)與銀監(jiān)系統(tǒng)將建立信息共享制度，進一步加強監(jiān)管協(xié)作。
銀保新規(guī)部分內(nèi)容
對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單。
對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費較高等情況下，應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。
將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長至15個自然日。（記者 周慧）
新聞鏈接
傳銀行分支機構同業(yè)業(yè)務遭禁
昨日，有媒體報道稱銀監(jiān)會近期已向商業(yè)銀行傳達，同業(yè)、投資等業(yè)務可實行專營部門制，由法人總部建立專營部門單獨經(jīng)營，其他部門和分支機構不再經(jīng)營。不過，記者多方求證，多家相關部門和機構均未收到相關文件。多位業(yè)內(nèi)人士均指出，銀監(jiān)會此文一出，將對銀行業(yè)帶來很大影響。
據(jù)報道，某地方銀監(jiān)局已進一步明確，在法人機構總部建立專門部門后，“分支機構不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)業(yè)務”。不過，有銀行業(yè)人士也指出，按相關報道，銀監(jiān)會對同業(yè)和投資等業(yè)務的提法似乎只是建議，用的是“可實行”、“不再”等字眼，并非“必須”、“不得”等強制性字眼。
多位業(yè)內(nèi)人士均認為，對于同業(yè)和資產(chǎn)經(jīng)營的相關規(guī)定，對銀行的影響很大�！皹I(yè)務暴增背后，國內(nèi)銀行在人員、資源上對同業(yè)業(yè)務進行傾斜，除了總行單獨設立機構，分支機構也增設部門和人員。如果統(tǒng)一由總行經(jīng)營，在人事編制嚴格受控制的情況下，要保持原有的業(yè)務量幾乎不可能。況且，由分支行當?shù)亻_展同業(yè)業(yè)務，是有很多便利性的。”某銀行相關負責人認為。
據(jù)某股份制銀行相關人士介紹，近年來，同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務暴增，同業(yè)業(yè)務主要源于買入返售模式下，通過“通道類”業(yè)務將自有資金、理財資金投資于信托、資管受益權等，商業(yè)銀行紛紛授權一級分行、少數(shù)的二級分行，甚至支行搶奪業(yè)務。
而理財產(chǎn)品也存在小部分產(chǎn)品由分支行設計并自行銷售消化，主要是信托產(chǎn)品�！澳壳埃糠帚y行的理財資金甚至成了表外貸款，使這一部分變成‘影子銀行’，這也是監(jiān)管層要強調(diào)理財產(chǎn)品由總行主營部門統(tǒng)一設計的原因�！保ㄓ浾� 林曉麗）
編輯：任偉
相關新聞
頭條推薦
