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　　 4月人民幣存款減少6546億元

　　 住戶存款緣何少了1萬多億

　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)北京青年報報道：央行昨日公布的數(shù)據(jù)顯示，4月人民幣存款減少6546億元，其中，住戶存款減少1.23萬億元。當前，樓市冷清、股市低迷，老百姓的錢沒去銀行去哪里了呢？

　　央行昨日公布的4月份金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，4月末，廣義貨幣(M2)余額116.88萬億元,同比增長13.2%，比上月末高1.1個百分點，比去年同期低2.9個百分點；狹義貨幣(M1)余額32.45萬億元,同比增長5.5%，比上月末高0.1個百分點，比去年同期低6.4個百分點。

　　4月末，人民幣存款余額108.45萬億元，同比增長10.9%，分別比上月末和去年同期低0.5個和5.3個百分點。當月人民幣存款減少6546億元，同比多減5545億元。其中，住戶存款減少1.23萬億元，非金融企業(yè)存款增加1715億元，財政性存款增加5621億元。

　　金融創(chuàng)新促進存款搬家

　　交行金融研究中心研究員徐博指出，金融市場化改革是形成銀行存款明顯下降現(xiàn)象的主要原因。徐博的觀點也正是業(yè)內人士的共識。專家普遍認為，住戶存款的大量流失是金融創(chuàng)新和市場利率化加強的結果。當前，包括表外理財、信托計劃、資管計劃、投資基金、互聯(lián)網(wǎng)金融在內的新型金融機構和產(chǎn)品越來越多，相當部分的資金運作游離于銀行體系以外。由于新型金融產(chǎn)品對現(xiàn)金和企業(yè)活期存款的加速替代，導致存款分流趨勢更為明顯。

　　徐博表示，要關注存款在機構與市場間“搬家”帶來的流動性波動：“在金融市場高速發(fā)展的同時，新的金融風險和監(jiān)管需求也同步產(chǎn)生，存貸資金向同業(yè)市場、資本市場轉移既是利率市場化的一個重要現(xiàn)象，也是一個亟須統(tǒng)籌考慮、合理解決的問題�！�

　　貨幣基金規(guī)模達銀行現(xiàn)金頭寸的59%

　　根據(jù)銀率網(wǎng)發(fā)布的月度報告，4月份銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量比上月大幅上升，137家商業(yè)銀行共發(fā)行4396款理財產(chǎn)品，較上月環(huán)比上升28.01%，創(chuàng)歷史新高。余額寶們這樣的互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場基金，雖然收益率已逐步下降，但比銀行活期存款還是高出一大截，而且比存款更靈活方便，同樣深受普通百姓青睞。

　　有統(tǒng)計稱，截至4月末，全部166只貨幣市場型基金的資產(chǎn)凈值合計1.54萬億元，占全部基金凈值的比例約為45.20%。而截至今年一季度末，銀行全部可動用現(xiàn)金頭寸約合2.61萬億元。上述4月末的貨幣基金規(guī)模與之相比，已占到59%的較高比例，而在8個月前，這一占比僅為13.59%。

　　央行調查統(tǒng)計司司長盛松成認為，隨著金融市場的發(fā)展，貨幣市場基金對銀行存款的分流是一個自然的過程。上世紀70年代，美國貨幣市場基金總額與存款類金融機構存款總額之比僅為1%；到90年代末，這一比例已超過60%，至此貨幣市場基金已形成與銀行分庭抗禮之勢。我國貨幣市場基金雖然起步較晚，但近年來互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合加速了基金分流存款的過程。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融頻出新品搶客戶

　　除了寶寶類貨幣基金，4月份，互聯(lián)網(wǎng)金融領域上出現(xiàn)了不少吸引眼球的新產(chǎn)品。娛樂寶、阿里一號、京東8.8相繼登場，有人稱這是互聯(lián)網(wǎng)理財2.0時代拉開帷幕。

　　阿里巴巴推出了名為“娛樂寶”的保險理財產(chǎn)品，首期合作方為國華人壽，其本質為投資連結型保險，預期年化收益7%。而“阿里一號”新華阿里保本混合基金，是通過招財寶平臺發(fā)售的一款定期理財產(chǎn)品，由阿里巴巴和新華基金聯(lián)手打造，同時宣稱“下可保本，上不封頂”。另外，京東金融平臺推出“京東8.8”，投資者可享有8.8%的年化現(xiàn)金支付比率，本質上是一款普通的偏債混合型基金并附加了定期支付條款。

　　此外，P2P網(wǎng)貸持續(xù)火爆，也搬走了部分居民存款。雖然已經(jīng)有大批P2P網(wǎng)貸平臺關張倒閉，甚至老板涉嫌詐騙卷款跑路，但在這一行業(yè)，仍有一批主流企業(yè)以其高收益和完善的本金保障吸引了大批投資者，產(chǎn)品一上線就被網(wǎng)友秒殺，出現(xiàn)一標難求的現(xiàn)象。

　　銀行與基金公司合作留客戶

　　值得注意的是，面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)寶寶搶奪存款，銀行也在拼命想辦法留住客戶。目前已有至少7家銀行與基金公司展開合作，推出了低投資門檻、具有T+0靈活贖回性的“類余額寶”產(chǎn)品，其中包括中行“中銀活期寶”、平安銀行“平安盈”、工行“現(xiàn)金寶”、交行“快溢通”、廣發(fā)銀行“智能金”、民生銀行“如意寶”以及興業(yè)銀行“掌柜錢包”等。

　　4月底，中信銀行攜手信誠基金、嘉實基金，在業(yè)內推出“薪金煲”業(yè)務，實現(xiàn)了貨幣型基金的升級換代。它有更加智能的申贖方式：可實現(xiàn)余額理財、實時申購份額確認、ATM取款、轉賬、消費自動贖回、每日收益結轉等功能。專家普遍認為，這類產(chǎn)品的推出，很可能成為取代活期存款的新業(yè)務形態(tài)。（記者 程婕）