央廣網北京6月20日消息（記者劉瑜穎 何偉奇）據中國鄉(xiāng)村之聲《三農中國》報道，隨著我國城鎮(zhèn)化進程穩(wěn)步推進，農民出于就業(yè)、養(yǎng)老及子女教育等原因，在城鎮(zhèn)尤其是縣域購房的需求不斷增長，但購房貸款仍然是一個難題。

　　為破解農民進城買房難的瓶頸，廣東省今年3月底推出針對農民和農民工買房的“農民安家貸”專項貸款。截至目前，已發(fā)放“農民安家貸”2000多筆，金額超過8.48億元，讓眾多農民家庭實現(xiàn)了城鎮(zhèn)“安家夢”。

　　40歲的江先品是廣東省江門月山鎮(zhèn)水井圩養(yǎng)雞的農戶，在農村的舊房子只有幾十平方米，一家三口就擠在簡陋的紅磚房里，到鎮(zhèn)上看病得要走一個多小時，幾年前就已經想在城鎮(zhèn)購房，但由于肉雞養(yǎng)殖的經營銷售季節(jié)性較強，無法提供相對穩(wěn)定的收入證明，多次申請住房按揭貸款都沒有通過。

　　江先品：我小孩8歲了，因為孩子要上學，再加上將來老了有一個地方住，鎮(zhèn)里氣溫什么的都好，交通方便、經濟發(fā)達，所以有在鎮(zhèn)里有個家的想法，就是錢的問題很為難，一下子要拿出這么多錢，給我們的壓力就太大了，因為我們搞養(yǎng)殖，生活費、飼料等開支都非常多。

　　今年3月，“農民安家貸”在廣東省開始推廣，向符合條件的農民發(fā)放，用于在城鎮(zhèn)購買商品住房的貸款，適當降低了農民貸款買房的評分準入標準，并且根據實際情況進行認定收入證明，有許多農民朋友成為受益者，江先品就是其中一位，最近獲得了銀行一筆27萬元的住房按揭貸款，在鎮(zhèn)上買了105平方米的新房子，預計明年就可以收樓入住。

　　江先品：年前貸款買房是想都不敢想的事情，在老家也不可能，兩千三千是可以，三十萬真是想都不敢想，由我們公司把資金流水賬單打印出來并且發(fā)給銀行就可以了，他們看到這個賬單也就確實知道我們是養(yǎng)殖的行業(yè)，我們遇上了好時代！

　　農業(yè)銀行廣東江門分行行長馮旭東表示，2016年3月份，農業(yè)銀行推出“農民安家貸”，這是貫徹中央有關會議精神、服務“三農”的新舉措，也是國內首款專門針對農民群體的個人住房貸款產品。為了給農民進城購房提供優(yōu)惠、便捷的金融服務，讓更多農民朋友享受“農民安家貸”的實惠和便利，廣東分行專門成立了“金融支持農民購房業(yè)務領導小組”。

　　馮旭東：我們現(xiàn)在和政府住建局一起，在江門全市所有在售的樓盤里都有“農民安家貸”的宣傳，現(xiàn)在全市大概有250個，而且住建局把所有的開發(fā)商銷售人員進行培訓，其次是我們所有網點、客服經理通過活頁和單張對客戶進行宣傳，還有就是通過報紙和電視等媒體進行宣傳。

　　為解決農民評分低、購房難問題，對于申請“農民安家貸”的客戶，廣東分行適當降低評分準入標準，將其準入評分較一般個人住房貸款客戶降低100分。對于無法出具收入證明書的客戶，如果能夠提供自己的收入聲明，并提供近期銀行收入流水進行佐證，廣東分行可以根據實際情況進行認定，而且還款方式靈活。

　　馮旭東：還款方式以前是必定每月要還，現(xiàn)在就可以按照生產周期調整成每季或者半年，給農民減負，以前要把每月的工資流水打出來，看看還款能力如何，但是農民很難證明，只能說拿他提供一年的流水來看，種養(yǎng)或者養(yǎng)殖有個正常的職業(yè)，這樣就能保證還款方式上的不同。農行現(xiàn)在廣東7個縣市嘗試“兩權”抵押貸款，也就是說土地的經營權以及自有房屋的產權，我相信“兩權”放開以后，會對農村市場是一個裂變。

　　隨著農民貸款買房的準入門檻降低、流程簡化，銀行授信的風險相對加大，如何平衡服務“三農”與銀行風控兩者的關系成了銀行業(yè)界需要解決的新課題。馮旭東表示，針對部分行業(yè)農民收入穩(wěn)定性差，容易發(fā)生貸款逾期情況，目前已經制定出相關措施。

　　馮旭東：階段性風險的話，我們可能會調整還款的期限或者次數(shù)，比如推遲半年；第二種方式是對于風險比較大的，我們還是要通過一定的農業(yè)保險，現(xiàn)在政府也給與補貼的，如“政銀�！边@些，第三是在調查前確定風險的承擔能力來決定貸款的成數(shù)，畢竟是按揭貸款，所以風險還是可控的。

　　而貸款的條件，現(xiàn)在基本上有七八個，首先是農民，不能有不良的嗜好或者不良記錄，還有比較穩(wěn)定的收入，比如打工、養(yǎng)殖，以及家庭環(huán)境穩(wěn)定。

　　數(shù)據顯示，從2016年3月底至今，農行廣東省分行已發(fā)放“農民安家貸”2000多筆，金額超過8.48億元，覆蓋全省18個地市，地區(qū)覆蓋面達81.82%。其中，江門市住建局已經把“農民安家貸”作為“加快農民工市民化，引導鼓勵農村居民進城入鎮(zhèn)，推進新型城鎮(zhèn)化建設”的一項重要舉措。廣東省江門市住建局副局長林勁松：

　　林勁松：以前這部分群體購房的渠道要么全款，要么就是分期付款，像這種貸款的很少也很難做得到，所以這是金融部門銀行系統(tǒng)對整個市場調研以后很好的適應市場的做法，房地產企業(yè)都表示這是一個好事，真正受惠的是有需要的農民朋友。

　　根據國家統(tǒng)計局數(shù)據，2015年我國城鎮(zhèn)化率達到56.1%，與發(fā)達國家城鎮(zhèn)化率平均在80%左右相比，我國城鎮(zhèn)化空間還很大。金融支持農民進城購房，破解了農民購房貸款困局，有利于農民在城市就業(yè)創(chuàng)業(yè)，有利于農民的家庭幸福，對促進進城農業(yè)人口在城市置業(yè)，讓農民共享城市公共基礎設施，包括醫(yī)療、教育、體育、文化、公園設施等等，加快提高戶籍人口城鎮(zhèn)化率具有重要作用。但是在降低農民貸款買房準入標準的同時，還要做好風險管控，為農民工這個龐大的住房剛需群體，構建徹底完善的政策扶持和社會保障體系。

　　林勁松：接下來我們住建局要求各個市區(qū)跟當?shù)氐你y行分支機構組成工作組，推動這項工作的進展，我們還要求各縣市區(qū)把這項工作跟企業(yè)的信用體系聯(lián)系起來，就是說，企業(yè)在推動這項工作方面態(tài)度比較積極的話，我們可能會在它的誠信管理上面給予支持，把農民安家貸這個工作，通過協(xié)會等與開發(fā)商樓盤項目搭起聯(lián)系平臺，打通“供、需、貸”這三方的渠道。

　　廣東“安家貸”推出之后受到農民和農民工的歡迎。全國目前已有20多個省、市、自治區(qū)先后出臺政策鼓勵農民工進城購房。主要舉措包括：將農民工納入住房公積金制度范圍、發(fā)放購房租房補貼、允許申請公租房以及推出針對性的貸款產品等等。

　　廣東“安家貸”經驗能否在全國推廣？共青團陜西省委農工部部長魏延安認為，廣東“安家貸”在擔保條件和還款期限上的調整，值得全國其他地區(qū)借鑒。

　　魏延安：從安家貸的政策設計來看，在兩個方面進行了突破，一個是農民抵押擔保的這些條件，硬件評分不高，針對農民的情況，安農貸就是對農民的評分標準，適當放低了。最高的能放低100分左右，第二是對農民還款的期限問題進行了靈活的調整，對城里的工薪階層來說，每個月固定還款是沒有問題的，但農民還在從事農業(yè)，它明顯具有季節(jié)性，可能好幾個月沒有收入，也根據農民的實際情況做出了一些調整，允許逾期和適當延長還款的期限，所以這些調整對我們一些想在城里買房，但還不夠條件的農民來說的確是不小的創(chuàng)新，對促進農民在城里安家置業(yè)是很有幫助的。

　　在去年的中央經濟工作會議上我國提出，要鼓勵農民進城定居，購買城市住房。去庫存，是今年經濟社會發(fā)展的五大任務之一�；�解三四線城市房地產庫存壓力，包括農民工在內的新市民將成為“主力軍”。

　　一個農民或農民工家庭，如果有了穩(wěn)定的就業(yè)和家庭收入，政府再提供必要的基本公共服務，就具備了成為真正的市民的條件，就產生了比較可靠的住房需求。魏延安指出，讓農民工形成真正的購房能力，還應配套教育和醫(yī)療設施。

　　魏延安：涉農貸款依然沒有在政策上有所突破，假如現(xiàn)在正在翹首以盼的兩權抵押問題，加強農民的土地經營權、農民宅基地的使用權，如果這兩個能在抵押方面盡早實現(xiàn)突破，農民在城里買房置業(yè)會比現(xiàn)在方便的多，要讓農民進城化解農民的住房難、孩子上學難和看病難這三個突出的問題，顯然是系統(tǒng)工程。教育資源在城市內的有效的公平分布是個頭疼問題，城里人沒解決好，對農民而言也就更難了。農村進行醫(yī)療衛(wèi)生的硬件建設，但好多農民還是往城里走，城里這些醫(yī)療設施和基礎相應的要擴大，特別是在城市的新居民區(qū)、必須要有好的醫(yī)院、好的學校來配套。