央廣網(wǎng)北京1月4日消息（記者 馬文靜）又是一年“開門紅”。歲末年初，保險(xiǎn)公司的“開門紅”銷售大戰(zhàn)激戰(zhàn)正酣。而與往年不同的是，今年的“開門紅”大戰(zhàn)增加了許多不確定性。 

　　去年“134號(hào)文”對(duì)保險(xiǎn)公司銷售業(yè)績的影響仍在持續(xù)，近日，保監(jiān)會(huì)又啟動(dòng)“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)，劍指人身保險(xiǎn)銷售、產(chǎn)品、渠道等方面亂象。當(dāng)“開門紅”遇上強(qiáng)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司將交出怎樣的成績單？面對(duì)“開門紅”銷售的重重“套路”，消費(fèi)者應(yīng)如何選擇？ 

　　134號(hào)文影響下 “雙主險(xiǎn)”成“開門紅”主流 

　　“開門紅，全年紅�！弊鳛楸ｋU(xiǎn)公司沖擊全年業(yè)績的“首役”，“開門紅”在許多保險(xiǎn)公司都承擔(dān)著全年40%以上的壽險(xiǎn)保費(fèi)目標(biāo)，其重要性不言而喻。 

　　自去年10月保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（即“134號(hào)文”）正式實(shí)施以來，多家保險(xiǎn)公司對(duì)“開門紅”產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)整。與以往相比，萬能險(xiǎn)不再以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，快速返還的產(chǎn)品也不見了蹤影。五年后開始返還的年金險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)“雙主險(xiǎn)”搭配成為今年“開門紅”產(chǎn)品的主流。 

　　東北證券分析師張經(jīng)緯指出，雖然“雙主險(xiǎn)”的主流產(chǎn)品形態(tài)下134號(hào)文對(duì)理財(cái)屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益影響整體可控，但必須客觀認(rèn)識(shí)其對(duì)投保人流動(dòng)性的影響，此外，近期市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率整體抬升，對(duì) 2018 年“開門紅”也構(gòu)成一定程度的影響。 

　　監(jiān)管趨嚴(yán) 保險(xiǎn)公司新單規(guī)模增長或受影響 

　　相較于近期收益攀上5%的部分短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，長期返還的保險(xiǎn)產(chǎn)品難免面臨吸引力不足的窘境。保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售難度的加大加劇了銷售誤導(dǎo)隱患。近日，保監(jiān)會(huì)在人身保險(xiǎn)行業(yè)組織開展“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)，直指人身保險(xiǎn)行業(yè)的銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象、非法經(jīng)營等，重點(diǎn)整治誤導(dǎo)消費(fèi)者、“存單變保單”、“長險(xiǎn)短做”等問題。 

　　“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)要求險(xiǎn)企在2018年4月1日前完成自查整改，整改周期覆蓋了“開門紅”銷售的整個(gè)季度。中金公司分析稱，根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況，2017 年前三季度萬張保單投訴量位居前十的主要為中小保險(xiǎn)公司。銀保渠道為主的中小壽險(xiǎn)公司和不合規(guī)保險(xiǎn)中介的誤導(dǎo)銷售、長險(xiǎn)短做、套費(fèi)等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，因此預(yù)計(jì)以銀保渠道為主的中小壽險(xiǎn)公司受影響較大。 

　　中金公司還表示，“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)重點(diǎn)整治的誤導(dǎo)銷售、套費(fèi)等問題在行業(yè)內(nèi)較為普遍，此次嚴(yán)打力度可能較高，預(yù)計(jì)對(duì)上市保險(xiǎn)公司新單規(guī)模增長帶來一定負(fù)面影響。 

　　張經(jīng)緯則指出，監(jiān)管趨嚴(yán)之下，部分中小激進(jìn)險(xiǎn)企造成的銀保渠道惡性競爭亂象有望成為歷史，長期看利好行業(yè)健康發(fā)展，也有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。 

　　亂象高發(fā)時(shí)期  保險(xiǎn)消費(fèi)者需警惕銷售陷阱 

　　“開門紅”是保險(xiǎn)公司一年中沖業(yè)績的高峰時(shí)刻，在此關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，“炒�！薄⒖浯笮麄鞯雀黝悹I銷亂象層出不窮。保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局3日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者在選購“開門紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)。 

　　例如，有的保險(xiǎn)銷售人員為了沖業(yè)績，利用活動(dòng)炒作概念，以“即將停售”、“限時(shí)限量”、“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購買“開門紅”產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)消保局提示消費(fèi)者理性消費(fèi)，不盲從、不跟風(fēng)，根據(jù)自身實(shí)際需求購買保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效保障。 

　　保險(xiǎn)銷售人員為獲公司高額獎(jiǎng)勵(lì)夸大宣傳的現(xiàn)象也需消費(fèi)者警惕。保監(jiān)會(huì)消保局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，對(duì)于分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)了解以下內(nèi)容：分紅保險(xiǎn)未來紅利分配水平是不確定的；投資連結(jié)保險(xiǎn)未來投資回報(bào)具有不確定性，甚至可能虧損；萬能保險(xiǎn)最低保證利率之上的投資收益不確定；投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)可能要收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)等費(fèi)用，具體以合同約定為準(zhǔn)。此外，保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

　　保監(jiān)會(huì)提醒，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障。