央廣網(wǎng)北京11月22日消息（記者 馬文靜）近年來，隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保障不足、創(chuàng)新乏力等問題逐漸凸顯。一方面，“保險姓�！钡谋举|(zhì)要求險企調(diào)整戰(zhàn)略以回歸保障、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，另一方面，金融科技等新技術(shù)為保險業(yè)的發(fā)展帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)。面對種種變化，如何兼顧“回歸”與“創(chuàng)新”成為擺在保險業(yè)面前的一道“必答題”。

　　保險業(yè)主要矛盾變化 行業(yè)加速回歸保障

　　“進(jìn)入新時代，保險業(yè)的主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為不平衡不充分的保險供給與人民群眾日益迸發(fā)、不斷升級的保險需求之間的矛盾。”22日，在“金麒麟暨2017保險高峰論壇”上，保監(jiān)會副主席黃洪表示，深刻把握我國社會主要矛盾變化對保險業(yè)的影響以及在保險業(yè)的體現(xiàn)，是做好保險工作的一條重要邏輯主線。

　　黃洪指出，無論是區(qū)域結(jié)構(gòu)還是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，保險供給不平衡不充分的問題仍然十分突出。在養(yǎng)老、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、責(zé)任保險等領(lǐng)域，仍然存在巨大的保障缺口，比如，我國的保險賠付占災(zāi)害損失比重遠(yuǎn)低于國際上30%的平均水平，我國壽險保單持有人只占總?cè)丝诘?span lang="EN-US">8%，人均持有保單僅有0.13張。

　　“要按照十九大強(qiáng)調(diào)的以人民為中心的理念，把人民群眾需不需要、滿不滿意、獲不獲益、喜不喜歡作為檢驗保險業(yè)發(fā)展成果的根本標(biāo)準(zhǔn)，而不是把資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)影響、發(fā)展速度，甚至是資本的態(tài)度異化為檢驗標(biāo)準(zhǔn)�！秉S洪說。

　　“十九大報告雖然沒有具體提及‘商業(yè)保險’，但報告通篇均蘊(yùn)含著商業(yè)保險的巨大發(fā)展機(jī)遇�！痹谌吮Ｘ旊U黨委副書記、監(jiān)事會主席王和看來，保險業(yè)要承擔(dān)責(zé)任、完成使命，必須關(guān)注“八個融入”，包括融入科技興國戰(zhàn)略、融入完善社會保障體系、融入治理體系現(xiàn)代化、融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、融入精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略等等。

　　他表示，面向未來，保險行業(yè)要深刻領(lǐng)會十九大報告“保障和改善民生”的總體要求與任務(wù)，特別要關(guān)注老齡化背景下的社會保障體系建設(shè)問題，一方面要呼吁有關(guān)部門，進(jìn)一步加大養(yǎng)老和健康保險的稅優(yōu)政策力度，利用商業(yè)保險解決“統(tǒng)賬分離”問題；另一方面要完善并統(tǒng)一行業(yè)參與社會保障體系，如大病保險、基本醫(yī)保經(jīng)辦和長期護(hù)理保險的規(guī)則和平臺，確保服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、水平與連續(xù)性。此外，針對養(yǎng)老資源短缺問題，可探索“入住期權(quán)”模式。

　　中再集團(tuán)黨委副書記、監(jiān)事長張泓則認(rèn)為，保險業(yè)必須加速轉(zhuǎn)型，以滿足日益增長的人民群眾多元化和個性化的需要。這要求財產(chǎn)險公司從結(jié)構(gòu)上要從車險為主轉(zhuǎn)向責(zé)任、健康、養(yǎng)老等均衡發(fā)展；從理財型占多的規(guī)模型發(fā)展模式，向保障型為主的模式轉(zhuǎn)變；由銷售產(chǎn)品轉(zhuǎn)向提供服務(wù)；從財務(wù)補(bǔ)償轉(zhuǎn)向提供綜合解決方案。

　　金融科技崛起 推動保險服務(wù)改善與監(jiān)管創(chuàng)新

　　在我國保險業(yè)加速“回歸保障”的同時，一股金融科技浪潮奔涌而來，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技的應(yīng)用，加速了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的創(chuàng)新，催生著保險業(yè)的新變革。新技術(shù)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，在此形勢下，險企應(yīng)如何發(fā)揮新技術(shù)在保險創(chuàng)新中的正向作用？監(jiān)管又將如何面對新技術(shù)帶來的保險風(fēng)險異化？

　　王和指出，十九大提出了“形成新動能”的要求，保險業(yè)的“新動能公式”是基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的模式創(chuàng)新。新技術(shù)應(yīng)用就是要利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生命科學(xué)、遙感技術(shù)和區(qū)塊鏈等，解決好集合與分散、預(yù)測與專業(yè)、信用與風(fēng)險等問題。

　　陽光保險集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁寧首波表示，產(chǎn)品同質(zhì)化一直是行業(yè)存在的普遍問題。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時代，簡單保險產(chǎn)品的場景化、碎片化趨勢已經(jīng)出現(xiàn)。未來，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展完善，復(fù)雜壽險產(chǎn)品的個性化、靈活化定制組合也可能成為現(xiàn)實。而在客戶方面，下一步，壽險公司需要以新技術(shù)手段為突破，利用大數(shù)據(jù)挖掘、客戶生態(tài)圈經(jīng)營等多種方式，不斷發(fā)掘不同客戶群體的差異化需求，提升客戶轉(zhuǎn)化效率和服務(wù)精準(zhǔn)程度，以提高客戶黏性和忠誠度。

　　中再集團(tuán)黨委副書記、監(jiān)事長張泓也指出，隨著新技術(shù)與行業(yè)的融合，再保險公司之間的競爭不再是簡單的承保能力和價格的競爭，更重要的是從單一主體的競爭變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)生態(tài)的競爭，增強(qiáng)客戶的黏度是競爭占據(jù)優(yōu)勢的關(guān)鍵。再保險公司應(yīng)利用新技術(shù)整合產(chǎn)業(yè)鏈中的各種優(yōu)勢資源，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)形態(tài)，增強(qiáng)客戶的依賴性。

　　快速發(fā)展的新技術(shù)也為保險監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。保監(jiān)會副主席黃洪表示，要大力加強(qiáng)保險監(jiān)管科技建設(shè)，以更加積極主動的姿態(tài)，應(yīng)對和把握新技術(shù)給金融保險業(yè)帶來的新變化。業(yè)態(tài)日漸復(fù)雜的情況下，監(jiān)管的強(qiáng)化成為必然，黃洪表示，保險監(jiān)管要“長牙齒”，不能只說不做，要敢于作出不同于市場的獨立判斷，而不是被市場的意志所左右�！耙�敢于質(zhì)疑，能夠說‘不’，拒絕監(jiān)管上的‘父愛主義’，提高依法監(jiān)管的能力�！�