春節(jié)將至，資本市場(chǎng)將出現(xiàn)“空窗期”，但仍有一些理財(cái)渠道“不休假”。對(duì)于手握“閑錢”又宅在家中休整的投資者來(lái)說(shuō)，各種創(chuàng)新性的金融手段如貨基支付、網(wǎng)銀、“拇指”銀行等，足以讓你穩(wěn)坐家中也能接穩(wěn)“財(cái)神”。

　　京華時(shí)報(bào)記者高晨馬文婷

　　理財(cái)錦囊

　　電子渠道助理理財(cái)不“空窗”

　　今年春節(jié)長(zhǎng)假，資本市場(chǎng)將出現(xiàn)9天的“空窗期”，多數(shù)投資者在置辦好年貨、孝敬長(zhǎng)輩、安排壓歲錢等事宜之后，實(shí)在沒(méi)有時(shí)間去銀行柜面選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。但記者注意到，仍有一些理財(cái)渠道“不休假”。中國(guó)銀行北京分行理財(cái)專家表示，針對(duì)長(zhǎng)假閑置資金，目前市場(chǎng)上最常見的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行通知存款、滾動(dòng)型銀行理財(cái)產(chǎn)品以及貨幣市場(chǎng)基金這三類。

　　理財(cái)專家建議，可以選擇網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、貨基支付等理財(cái)方式，打理好手中的“閑錢”。此外，除了銀行，有部分基金公司嘗試開發(fā)貨基支付功能，也就是將“投資”與“支付”的雙重功能賦予貨幣基金，使投資工具直接成為支付工具。

　　理財(cái)提醒

　　風(fēng)險(xiǎn)把控是關(guān)鍵

　　投資者足不出戶輕點(diǎn)鼠標(biāo)或是動(dòng)動(dòng)手指就可購(gòu)買銀行產(chǎn)品，給投資帶來(lái)了方便，但隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。對(duì)此，理財(cái)專家建議，使用網(wǎng)上銀行或是手機(jī)銀行，養(yǎng)成安全習(xí)慣很重要。一方面密碼、賬號(hào)要妥善保管，不外泄。另一方面要及時(shí)清除手機(jī)、電腦內(nèi)存中臨時(shí)存儲(chǔ)的賬戶、密碼等敏感信息。三是不要隨意開啟不明來(lái)歷的短信或彩信，每次使用完手機(jī)銀行或是網(wǎng)上銀行后，一定要安全退出。而在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，專家也特別提示，要做好兩個(gè)“不”：不跟風(fēng)、不迷信高收益。

　　投資渠道

　　1.通知存款

　　通知存款一般有1天和7天兩種期限，利率通常為0.8%和1.35%，是活期存款利率0.35%的兩倍多和將近4倍。光大銀行理財(cái)師指出，個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。另外，平安銀行、光大銀行、民生銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的7天通知存款利率都為1.485%。

　　一國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，由于現(xiàn)在沒(méi)有單獨(dú)的7天理財(cái)產(chǎn)品銷售，如果市民手中的閑錢只在7天假日里閑置，不妨購(gòu)買滾動(dòng)型7天理財(cái)產(chǎn)品或辦理7天通知存款。辦理7天通知存款，年利率為1.49%，10萬(wàn)元資金一周也可獲得近30元利息。不過(guò)需要提醒　的是，7天滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品和7天通知存款的投資起點(diǎn)都在5萬(wàn)元以上。

　　理財(cái)師表示，對(duì)于年終獎(jiǎng)在1萬(wàn)-2萬(wàn)元左右的人來(lái)說(shuō)，理財(cái)方案是以穩(wěn)健為主。理財(cái)師特別提出，職場(chǎng)新人剛參加工作，手中積蓄較少，初期應(yīng)該以穩(wěn)健為主，多積累資金，“對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，基金定投不失為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的一種手段”。

　　2.銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　如果投資者對(duì)資金流動(dòng)性的要求較高，那么可以選擇銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品的整體預(yù)期年化收益率基本維持在3%左右，相當(dāng)于活期存款利率近7倍，對(duì)投資者具有一定的吸引力，而且銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性方面也很有優(yōu)勢(shì)，可隨時(shí)贖回。

　　不過(guò)，需要提醒投資者的是，T+0理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)起點(diǎn)多為5萬(wàn)元，有一定資金門檻限制，同時(shí)部分銀行對(duì)T+0理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了封閉期，產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期間需注意是否有封閉期的設(shè)置。不過(guò)，在近期發(fā)行的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品中，各行對(duì)起始金額的要求都不高，例如工行，5萬(wàn)元起步，63天期限產(chǎn)品收益率達(dá)到6%，70天工銀財(cái)富專屬理財(cái)產(chǎn)品也達(dá)到6.2%。

　　平安銀行理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)為，從本周開始，“春節(jié)版”行情即將迎來(lái)又一個(gè)小高峰，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)成為高收益的常勝將軍，銀行之間的角逐氛圍日益激烈。這時(shí)候，對(duì)手中有閑錢、短期內(nèi)沒(méi)有投資規(guī)劃的市民來(lái)說(shuō)，春節(jié)前這段時(shí)間將是投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的最好時(shí)機(jī)。

　　3.貨幣基金及短期理財(cái)基金

　　今年余額寶的出現(xiàn)著實(shí)讓貨幣基金火了一把，目前微信支付也推出理財(cái)通，實(shí)質(zhì)也是一款貨幣基金產(chǎn)品。申銀萬(wàn)國(guó)投資顧問(wèn)指出，投資者長(zhǎng)假期間持有貨幣基金或者短期理財(cái)基金好處較多：首先，這兩種基金的認(rèn)購(gòu)門檻一般不超過(guò)1000元，甚至100元，買賣方便；其次由于貨幣基金和短期理財(cái)基金主要投資于流動(dòng)性較好的貨幣市場(chǎng)工具，不受證券市場(chǎng)在節(jié)假日停止交易的影響，其收益與日常的表現(xiàn)并無(wú)顯著差異；第三，貨幣基金、短期理財(cái)基金投資對(duì)象大多為國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等短期有價(jià)證券，產(chǎn)品安全性較強(qiáng)；最后，收益也相對(duì)較高。

　　專家提醒投資者，為規(guī)避短期套利行為、避免攤薄持有人收益，當(dāng)出現(xiàn)超過(guò)3天的假期時(shí)，貨幣基金通常會(huì)考慮在長(zhǎng)假之前2~3個(gè)工作日暫停申購(gòu)，因此投資者最好在假期來(lái)臨前的3個(gè)交易日購(gòu)買。

　　在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的大力支持下，去年下半年以來(lái)，貨幣基金的“生活理財(cái)功能”逐漸被更多人認(rèn)可。另外，銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)增強(qiáng)，市場(chǎng)銀根和資金面持續(xù)偏緊，使貨幣基金收益更加“顯山露水”。不少市場(chǎng)人士曾一度預(yù)期元旦過(guò)后貨幣基金的收益率有可能下降，但是隨著春節(jié)來(lái)臨，貨幣基金7日年化收益率不斷創(chuàng)新高。

　　理財(cái)師建議，春節(jié)期間股市將進(jìn)入“高頻”休市的模式，市民不妨將閑置資金“插空”布局貨幣基金賺錢。

　　4.實(shí)物金與紙黃金

　　進(jìn)入2014年，國(guó)際金價(jià)在經(jīng)歷去年連續(xù)下跌之后，終于出現(xiàn)了一波反彈走勢(shì)，目前已經(jīng)連續(xù)四周呈現(xiàn)上漲。黃金的持續(xù)反彈也激發(fā)了投資者的購(gòu)買熱情，抄底的意愿不斷增加，尤其是臨近春節(jié)，實(shí)物黃金的購(gòu)買需求將進(jìn)入一個(gè)高峰期。不過(guò)，專家認(rèn)為，去年金價(jià)大跌使得“中國(guó)大媽”數(shù)次進(jìn)場(chǎng)抄底，但是每次反彈幅度都不高，難改下行趨勢(shì)。今年黃金整體走勢(shì)不宜過(guò)于樂(lè)觀，此次反彈仍然屬于波段性反彈，投資者在買入時(shí)仍需謹(jǐn)慎，多看少動(dòng)，逢低再買入。

　　摩根士丹利分析稱，2014年黃金價(jià)格可能繼續(xù)承壓，因美國(guó)利率的上升將持續(xù)打壓黃金，同時(shí)投資者現(xiàn)在對(duì)投資黃金興致索然，預(yù)計(jì)2014年黃金均價(jià)為1313美元/盎司。巴克萊分析師也認(rèn)為，金價(jià)還有很強(qiáng)的繼續(xù)下跌風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┟缆?lián)儲(chǔ)繼續(xù)緊縮，美元?jiǎng)荼刈邚?qiáng)。高盛更是直言，金價(jià)自今年初起的上漲不僅不會(huì)持久，甚至?xí)��?014年底大跌。

　　5.外匯

　　人民幣兌美元匯率中間價(jià)2013年41次創(chuàng)下新高，累計(jì)上升1665個(gè)基點(diǎn)，升值幅度達(dá)2.64%。市場(chǎng)人士認(rèn)為2014年人民幣兌美元回調(diào)風(fēng)險(xiǎn)加劇。借助經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇以及QE3退出預(yù)期升溫的東風(fēng)，日元、澳元等多數(shù)非美貨幣貶值才剛剛開始。

　　改革預(yù)期對(duì)人民幣升值形成利好，同時(shí)看空日元。近期人民幣成交量有所攀升，隨著IPO的重啟、上海自貿(mào)區(qū)的建立，以及新一輪改革開放的政策利好逐步出臺(tái)，人民幣匯率走勢(shì)基本偏升值。需要注意的是，日元很可能在下一年出現(xiàn)大幅波動(dòng)，這將在一定程度上為外匯投資者帶來(lái)波段操作機(jī)會(huì)。

　　申銀萬(wàn)國(guó)投資顧問(wèn)譚飛表示，投資者在長(zhǎng)假期間參與外匯交易時(shí)，應(yīng)先適當(dāng)控制倉(cāng)位，以簡(jiǎn)單操作為主。在幣種的選擇上，穩(wěn)健型的投資者可以選擇階段性波動(dòng)相對(duì)較小、同時(shí)相對(duì)于人民幣有短線升值空間的歐元、英鎊，進(jìn)攻型的投資者則可多關(guān)注澳元、日元等匯率變化較為靈敏的貨幣。

　　6.港股市場(chǎng)

　　長(zhǎng)城證券投資顧問(wèn)龔科表示，預(yù)計(jì)春節(jié)前后，恒生指數(shù)波幅在22600點(diǎn)～23200點(diǎn)左右，投資者可根據(jù)“炒股不炒市”的原則參與光伏、手游、汽車、醫(yī)藥、次新股及盈喜股的交易。

　　此外，通過(guò)外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品也可以投資港股，例如近日，東亞銀行（中國(guó)）有限公司推出“益易為盈”保本投資產(chǎn)品系列3，掛鉤三只精選港股，包括和記黃埔、聯(lián)想集團(tuán)和友邦保險(xiǎn)（放心保）。認(rèn)購(gòu)期為1月20日至2月10日。