年末將至，辛苦一年翹首企盼的年終獎(jiǎng)也將發(fā)下來。而這筆年終獎(jiǎng)要如何使用，卻是一個(gè)需要認(rèn)真思考的問題。有的會(huì)抽取其中一部分充當(dāng)旅游“盤纏”，好好犒勞自己的辛勞；有的會(huì)將一部分儲(chǔ)蓄進(jìn)銀行，以備用在刀刃上。那么還有剩下的部分該如何使用，得好好計(jì)劃計(jì)劃。2014年開年經(jīng)過2013年的鋪墊，涌現(xiàn)了眾多理財(cái)新熱點(diǎn)和機(jī)會(huì)。各位投資人不妨好好利用為年終獎(jiǎng)“裁衣”的理財(cái)產(chǎn)品，給自己的荷包“添金加銀”。

　　南方日?qǐng)?bào)記者采訪了多位銀行理財(cái)分析師表示，年終獎(jiǎng)還是偏好投資比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，貨幣基金余額寶等可以放進(jìn)去，金額到了一定程度，也可以購買些銀行理財(cái)產(chǎn)品，聚少成多做一些銀行儲(chǔ)蓄也不錯(cuò)。如果有長遠(yuǎn)的打算，可以適當(dāng)投資基金定投方式的有相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚 實(shí)習(xí)生 陳竽秀

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

　　2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，各互聯(lián)網(wǎng)大佬競相投身互聯(lián)網(wǎng)金融“鍍金”，無門檻草根性的理財(cái)方式，讓尋常百姓也能玩轉(zhuǎn)口袋里的閑散資金。余額寶“鯰魚”掀起互聯(lián)網(wǎng)金融浪花，網(wǎng)易、百度、騰訊等躋身互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“浪潮”，各基金公司也登上淘寶售賣理財(cái)產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都開出高收益理財(cái)方式，吸納年終獎(jiǎng)。

　　此前網(wǎng)易推出的限售5億的“添金”理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)售僅80分鐘就宣告售罄。近日網(wǎng)易又推出高收益理財(cái)計(jì)劃，網(wǎng)易寶推出了“匯添富現(xiàn)金寶”，宣傳最高七日年化收益率6.703%，另外一款跨年理財(cái)產(chǎn)品“國華華瑞3號(hào)180天理財(cái)”，宣稱最高七日年化收益率6%。百度也不甘落后，“2014開年力作”、“百賺利滾利版”，將延續(xù)“百發(fā)”火爆，播報(bào)預(yù)期收益率高達(dá)7.158%，而“百賺”也收益播報(bào)6%。而網(wǎng)易和百度理財(cái)產(chǎn)品背后站著的都是基金公司的貨幣基金，主要還是用于投資銀行存款和債券。

　　各種網(wǎng)絡(luò)投融貸P2P平臺(tái)也推出各自活動(dòng)，以準(zhǔn)備吸納新春資金。其中，網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)陸金所宣傳“每工作日增加19:30新客專場，8.4%預(yù)期年化利率輕松投，活動(dòng)僅向陸金所首次投資用戶開放”。2014年即將上線的活動(dòng)，理財(cái)頻道的“靈活期限+固定收益”，“1月中旬上線，3~12月固定收益項(xiàng)目輕松投”。

　　對(duì)于眼花繚亂的銀行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，中信銀行廣州分行營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理吳欣表示，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品很多對(duì)接的是基金公司的貨幣基金，雖然今年貨幣基金的收益比較可觀，但年化收益率也僅在4%-5%之間，這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)承諾高收益后的差額則全部要靠發(fā)行的公司補(bǔ)齊。

　　“貨幣基金有很好的流動(dòng)性，申購贖回流動(dòng)性高，收益也不錯(cuò)，一年平均下來的收益跟一年期的定期儲(chǔ)蓄持平或者偏高。如果對(duì)流動(dòng)性要求比較高，買貨幣基金是個(gè)好的選擇。但按長期來講，貨幣基金比通脹低一點(diǎn)。但總的來說，貨幣基金是一個(gè)不錯(cuò)的建議。”交通銀行廣東省分行理財(cái)師楊梅進(jìn)表示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)其實(shí)更多體現(xiàn)的是渠道的便利性，現(xiàn)在包括基金，比如余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以在網(wǎng)上購買，并不一定要到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。而且互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的可選擇性也比以前的范圍擴(kuò)大很多�；ヂ�(lián)網(wǎng)理財(cái)可以貨比三家。

　　銀行短期理財(cái)產(chǎn)品

　　如果你的年終獎(jiǎng)?lì)H豐，在5萬元以上，那么可以用于購買理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品而言，盡管門檻較高，不過收益相對(duì)穩(wěn)定，更適合一些穩(wěn)健的投資者。交通銀行廣東省分行百佳理財(cái)師楊梅進(jìn)表示，如果有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，對(duì)本金安全性要求比較高的話，也可以選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)較低、期限差不多的理財(cái)產(chǎn)品的收益一般比定期儲(chǔ)蓄大概高40%-50%，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品可以去到5點(diǎn)多，如此一來收益就見高下了。銀行理財(cái)師表示，投資人根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)厭惡習(xí)慣和家庭理財(cái)計(jì)劃來選擇保本和非保本的產(chǎn)品。

　　近期，由于2013年末資金面偏緊，各大銀行的預(yù)期收益率節(jié)節(jié)攀升，12月份更是以每周至少0.1個(gè)百分點(diǎn)的速度大幅上升。上周非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率達(dá)5.98%，創(chuàng)近兩年來的新高，上周新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，近半數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)6%。

　　其中，股份制銀行和城商行的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率較高。以渤海銀行一款的“渤海銀行2013年渤盈295號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(91天)2013S295”為例，期限91天跨年，保本浮動(dòng)收益，預(yù)期最高年化收益率6.1%；民生銀行的跨年產(chǎn)品“2013年第111期（電子銀行專屬）02款非凡資產(chǎn)管理季增利理財(cái)產(chǎn)品”，期限90天，非保本浮動(dòng)收益類型，預(yù)期最高年化收益率6.10%。