央廣網財經8月31日報道 (記者高敏 實習記者 高芳婧 章玲)據經濟之聲《天下公司》報道，上線一年多，余額寶的收益率從最初的瘋狂，慢慢趨于平淡。不過，阿里向來都不甘于平淡，兄弟項目“招財寶”已經來接力了。

　　這個全新的投資理財開放平臺，從今年4月上線試運行以來，已經招募了銀行、基金、保險公司等40多家金融機構合作伙伴，累計交易規(guī)模超過110億元。招財寶金融信息服務有限公司CEO袁雷鳴介紹，投資者可以買到眾多金融機構發(fā)布的理財產品，還包括中小企業(yè)或個人融資者發(fā)布的借款產品，它的典型用戶是30歲左右的年輕人。

　　袁雷鳴：招財寶的定位是一個投資理財的開放平臺，所謂開放就是說所有各類的金融機構都能夠參與這樣一個平臺的建設和服務。它主要服務的目標客戶是小微企業(yè)和小微的理財用戶。典型的用戶特征是30歲左右的年輕人，給這樣的人群帶來不一樣的定期理財體驗。

　　和當初力推余額寶的手法類似，袁雷鳴表示，招財寶主打3個賣點，本金利息都可以得到保障；投資門檻低，最低100元最短1天；產品收益率高。

　　袁雷鳴：首先就是本金，本息保障，我們通過合作的金融機構，構建這樣一個開放平臺，由他們來提供本息的保障。主要是保險公司和擔保公司。第二點，它的收益會相對較高。目前招財寶一年期的平均收益率是6.5%左右，其他同類的一些投資產品的收益率大概是3%，3.5%，4.5%不等。第三個特點就是它可以作為一個自動理財產品。

　　對很多投資者來說，購買招財寶平臺的任何理財產品隨時都可以“活期變現”，并拿到與定期相同的收益率，這可能是最有吸引力的地方。而在進行變現的時候，只需要向平臺支付千分之二的手續(xù)費。招財寶產品經理施宏斌舉了一個例子。

　　施宏斌：假設你買了一個理財產品1萬元，是年初買的，將近9個月，累計差不多480左右。然后當你需要用錢了，點擊變現，點完以后會告訴你，最高變現是10472元，這個是基于比較真實的數據，具有相對比較高的參考價值。你可以說我不用全部變現，取5000元，那你可以修改金額。當然如果你全部要用，假如你今天都提出來，再點確定，會提醒你變現成功了，變現金額會自動轉到你的余額寶，扣除手續(xù)費后可能實際到賬金額為10451元。

　　通過互聯網的云計算、大數據，把資金鏈和不同用戶的理財期拼接起來。就像接力，一個用戶提現的時候，下一個用戶繼續(xù)接棒投資，共同完成“馬拉松”后，所有人都能領到獎勵。招財寶產品經理施宏斌介紹了其中的原理。

　　施宏斌：變現其實是你發(fā)起的一筆借款，也就是說當你首先成為招財寶用戶的時候，首先得購買一批理財產品，并且持有還未到期，當你變現的時候，我們平臺，其實你在平臺發(fā)布了一個叫個人貸的產品，它的期限就是你所持有理財產品的剩余期限。

　　作為兄弟項目，招財寶和余額寶的關系是怎樣的呢？

　　“招財寶”貸款產品合作方、眾安保險CEO陳勁做了這樣一個比喻，最早在阿里巴巴用淘寶，后來有了天貓。從金融領域講，余額寶算是阿里的淘寶，招財寶更像是天貓。

　　陳勁：如果說以前的阿里巴巴上面開始的時候用淘寶，后來有了天貓。如果說從金融領域里講最先有了余額寶，余額寶算是阿里的淘寶，那么今天這個招財寶就像是小微金融服務對應的天貓一樣，其實它是在原有小微金融服務上面的升華。

　　公開數據顯示，截至2014年8月，招財寶成交額突破110億元，其中90%的資金來自余額寶，覆蓋20多萬家小微企業(yè)。據了解，余額寶與招財寶之間目前實現的是“無縫收益對接”，余額寶用戶能購買招財寶，但不限于余額寶資金，到期資金會全部回到余額寶。眾安保險CEO陳勁表示，在和招財寶的合作中，眾安保險主要承擔定期和活期變現的保證。

　　陳勁：基于眾安本身的風險管理能力，利用阿里開放平臺的數據挖掘和模型的建立，在這個過程當中建立一個信用保障和保險體系，在實現活期和定期互換的過程當中，承擔風險的發(fā)掘、管理和定價的這樣一個過程。

　　余額寶用戶會轉向招財寶嗎？《天下公司》隨機采訪了幾位用戶。

　　用戶1：大概用余額寶有半年左右了吧。當時是存了1萬塊錢進去，大概每天的收益有1塊多，現在用得不多了，因為它的收益一直在下降。

　　記者：那你會考慮用招財寶嗎？

　　用戶1：以后可能會考慮關注它的動態(tài)，然后再考慮是不是要投資一點進去。 

　　用戶2：余額寶1000塊錢左右，沒敢放多，但收益挺高的。雖然有所降低，但主要就是買東西，放點錢在里面，也不是特別關注。招財寶如果利益高的話，到時候也放一點試試。

　　專家點評：

　　經濟之聲：”寶寶“開始的時候引來了無數的追隨者，這次阿里又推出了了一個招財寶，請我們的觀察員張翼幫分析分析阿里這么做的目的，是曲線進入P2P領域嗎？

　　張翼：應該說這是阿里金融的一個升級版，我們知道余額寶剛剛推出的時候贏得了廣泛的好評，成績單也非常的亮麗，用戶大概超過了1個億，總的規(guī)模超過了5700億，但是前幾個月的時候，余額寶遭遇很多知名意見領袖的詬病，比如說鈕文新，他堅持認為余額寶就是依附在銀行身上的吸血鬼，應該取締。

　　余額寶的收益現在節(jié)節(jié)走低，目前大概保持在4%左右，我想更多的投資人、更多受眾、更多網友、更多用戶都會做出更加理性的選擇，在這樣的情形下，招財寶應應運而生，招財寶有三個特點：小、快、靈。