央廣網(wǎng)財經(jīng)8月31日報道 (記者高敏 實習記者 高芳婧 章玲)據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，上線一年多，余額寶的收益率從最初的瘋狂，慢慢趨于平淡。不過，阿里向來都不甘于平淡，兄弟項目“招財寶”已經(jīng)來接力了。

　　這個全新的投資理財開放平臺，從今年4月上線試運行以來，已經(jīng)招募了銀行、基金、保險公司等40多家金融機構(gòu)合作伙伴，累計交易規(guī)模超過110億元。招財寶金融信息服務(wù)有限公司CEO袁雷鳴介紹，投資者可以買到眾多金融機構(gòu)發(fā)布的理財產(chǎn)品，還包括中小企業(yè)或個人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品，它的典型用戶是30歲左右的年輕人。

　　袁雷鳴：招財寶的定位是一個投資理財?shù)拈_放平臺，所謂開放就是說所有各類的金融機構(gòu)都能夠參與這樣一個平臺的建設(shè)和服務(wù)。它主要服務(wù)的目標客戶是小微企業(yè)和小微的理財用戶。典型的用戶特征是30歲左右的年輕人，給這樣的人群帶來不一樣的定期理財體驗。

　　和當初力推余額寶的手法類似，袁雷鳴表示，招財寶主打3個賣點，本金利息都可以得到保障；投資門檻低，最低100元最短1天；產(chǎn)品收益率高。

　　袁雷鳴：首先就是本金，本息保障，我們通過合作的金融機構(gòu)，構(gòu)建這樣一個開放平臺，由他們來提供本息的保障。主要是保險公司和擔保公司。第二點，它的收益會相對較高。目前招財寶一年期的平均收益率是6.5%左右，其他同類的一些投資產(chǎn)品的收益率大概是3%，3.5%，4.5%不等。第三個特點就是它可以作為一個自動理財產(chǎn)品。

　　對很多投資者來說，購買招財寶平臺的任何理財產(chǎn)品隨時都可以“活期變現(xiàn)”，并拿到與定期相同的收益率，這可能是最有吸引力的地方。而在進行變現(xiàn)的時候，只需要向平臺支付千分之二的手續(xù)費。招財寶產(chǎn)品經(jīng)理施宏斌舉了一個例子。

　　施宏斌：假設(shè)你買了一個理財產(chǎn)品1萬元，是年初買的，將近9個月，累計差不多480左右。然后當你需要用錢了，點擊變現(xiàn)，點完以后會告訴你，最高變現(xiàn)是10472元，這個是基于比較真實的數(shù)據(jù)，具有相對比較高的參考價值。你可以說我不用全部變現(xiàn)，取5000元，那你可以修改金額。當然如果你全部要用，假如你今天都提出來，再點確定，會提醒你變現(xiàn)成功了，變現(xiàn)金額會自動轉(zhuǎn)到你的余額寶，扣除手續(xù)費后可能實際到賬金額為10451元。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)的云計算、大數(shù)據(jù)，把資金鏈和不同用戶的理財期拼接起來。就像接力，一個用戶提現(xiàn)的時候，下一個用戶繼續(xù)接棒投資，共同完成“馬拉松”后，所有人都能領(lǐng)到獎勵。招財寶產(chǎn)品經(jīng)理施宏斌介紹了其中的原理。

　　施宏斌：變現(xiàn)其實是你發(fā)起的一筆借款，也就是說當你首先成為招財寶用戶的時候，首先得購買一批理財產(chǎn)品，并且持有還未到期，當你變現(xiàn)的時候，我們平臺，其實你在平臺發(fā)布了一個叫個人貸的產(chǎn)品，它的期限就是你所持有理財產(chǎn)品的剩余期限。

　　作為兄弟項目，招財寶和余額寶的關(guān)系是怎樣的呢？

　　“招財寶”貸款產(chǎn)品合作方、眾安保險CEO陳勁做了這樣一個比喻，最早在阿里巴巴用淘寶，后來有了天貓。從金融領(lǐng)域講，余額寶算是阿里的淘寶，招財寶更像是天貓。

　　陳勁：如果說以前的阿里巴巴上面開始的時候用淘寶，后來有了天貓。如果說從金融領(lǐng)域里講最先有了余額寶，余額寶算是阿里的淘寶，那么今天這個招財寶就像是小微金融服務(wù)對應(yīng)的天貓一樣，其實它是在原有小微金融服務(wù)上面的升華。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，截至2014年8月，招財寶成交額突破110億元，其中90%的資金來自余額寶，覆蓋20多萬家小微企業(yè)。據(jù)了解，余額寶與招財寶之間目前實現(xiàn)的是“無縫收益對接”，余額寶用戶能購買招財寶，但不限于余額寶資金，到期資金會全部回到余額寶。眾安保險CEO陳勁表示，在和招財寶的合作中，眾安保險主要承擔定期和活期變現(xiàn)的保證。

　　陳勁：基于眾安本身的風險管理能力，利用阿里開放平臺的數(shù)據(jù)挖掘和模型的建立，在這個過程當中建立一個信用保障和保險體系，在實現(xiàn)活期和定期互換的過程當中，承擔風險的發(fā)掘、管理和定價的這樣一個過程。

　　余額寶用戶會轉(zhuǎn)向招財寶嗎？《天下公司》隨機采訪了幾位用戶。

　　用戶1：大概用余額寶有半年左右了吧。當時是存了1萬塊錢進去，大概每天的收益有1塊多，現(xiàn)在用得不多了，因為它的收益一直在下降。

　　記者：那你會考慮用招財寶嗎？

　　用戶1：以后可能會考慮關(guān)注它的動態(tài)，然后再考慮是不是要投資一點進去。 

　　用戶2：余額寶1000塊錢左右，沒敢放多，但收益挺高的。雖然有所降低，但主要就是買東西，放點錢在里面，也不是特別關(guān)注。招財寶如果利益高的話，到時候也放一點試試。

　　專家點評：

　　經(jīng)濟之聲：”寶寶“開始的時候引來了無數(shù)的追隨者，這次阿里又推出了了一個招財寶，請我們的觀察員張翼幫分析分析阿里這么做的目的，是曲線進入P2P領(lǐng)域嗎？

　　張翼：應(yīng)該說這是阿里金融的一個升級版，我們知道余額寶剛剛推出的時候贏得了廣泛的好評，成績單也非常的亮麗，用戶大概超過了1個億，總的規(guī)模超過了5700億，但是前幾個月的時候，余額寶遭遇很多知名意見領(lǐng)袖的詬病，比如說鈕文新，他堅持認為余額寶就是依附在銀行身上的吸血鬼，應(yīng)該取締。

　　余額寶的收益現(xiàn)在節(jié)節(jié)走低，目前大概保持在4%左右，我想更多的投資人、更多受眾、更多網(wǎng)友、更多用戶都會做出更加理性的選擇，在這樣的情形下，招財寶應(yīng)應(yīng)運而生，招財寶有三個特點：小、快、靈。