【導讀】多家打著高收益旗號的P2P網絡融資平臺，名字雷人、回報驚人、結果套人。《天天315》本期聚焦：天上掉高息餡餅，小心地下投資陷阱。

　　央廣網北京10月30日消息 據經濟之聲《天天315》報道，如今不僅各種各樣的資訊、信息、產品可以非常便捷地通過網絡發(fā)布，就連個人投資理財也可以通過網絡進行了。以前無法進入銀行理財室的普通老百姓，如今可以通過互聯網享受到理財服務，但網絡上畢竟虛擬世界，見影不見人，一邊是“餡餅”天上飛，一邊又是“陷阱”地上埋。令投資者真假難辨。最近陜西省寶雞市張先生就遇到一個天上掉下來的投資“餡餅”。

　　張先生：我是在一個富蘭克林金融投資集團，看到廣告介紹的可好了，我在網上看的廣告才投的。通過網上的快捷方式回的款，投的資。我投資了26天，日利率是14.95，26個自然日以后一塊給你返還。

　　張先生在“投資公司”投資3.2萬元，誰知進了“陷阱”。沒投幾天網站就關了。

　　張先生：26號就走了，昨天下午網頁就打不開了，3個工作日以后就恢復了，一直沒動靜，網頁現在沒了，昨天下午還可以打開，6點以后就打不開了，昨天下午6點以前還能打開，早上投資以后下午回來就消失了。

　　無獨有偶，2015年9月，四川省華鑒市楊女士也有同樣遭遇，她在“高盛國際投資有限公司”投資3萬5千元， 諾返還日利息3.66%，到了10月26日公司網站就關閉了，本息都未返還。

　　李女士：這個網站叫高盛國際，是我瀏覽什么網頁，無意間知道的這個網站。因為我以為這個高盛和美國的那個高盛是一起的，我在QQ上面聊，他也說他們是高盛下面的一個分公司。因為高盛很多人都知道，它的實力很強大的。因為這樣子我才相信它，而且我關注了它很久，我從8月份就關注它，因為一直都還可以。他們的客服也一直給我打電話說他們公司很好，產品怎么怎么樣，然后我就相信了，但是我剛剛投資10幾天，他網站就關閉掉了。

　　楊女士說的美國高盛公司原來是美國五大投資銀行之一，2008年金融危機后成為僅存的兩大投行。高盛成立于1869年，目前是全世界歷史最悠久及規(guī)模最大的投資銀行。和“高盛國際投資有限公司”這個網站名字相近。前面張先生投資“富蘭克林”網站碰巧也和美國最大的上市基金管理公司--富蘭克林鄧普頓基金集團名字很接近。 李女士是個投資謹慎的人，對這個網站一直默默關注。

　　李女士：8月份就開始，我開始觀察加了他客服的QQ，然后注冊了他們的賬號，他們就開始給我打電話。第三方平臺轉賬的，3萬5，有很多品種，然后有一個是35天期的，然后有一個10天期的。我投了一個35天期的1萬，然后投了一個10天期的5千，然后剩下2萬都投了另外一個10天到期的。都說的日利息，有一個3.66的，有個4.2幾，然后有一個是40%的，10天期的兩個日利息是40%。它的客服QQ顯示被盜，肯定是假的，然后QQ也用不了了。它留了一個客服電話，電話也打不通了，27號的時候是處于關機狀態(tài)，現在就是無法接通的狀態(tài)，是一個北京的號碼。

　　雖然號碼是北京的，但美國高盛公司的北京代表處地點在北京市中心金融街，而這個 “高盛國際投資有限公司”位于北京遠郊區(qū)的大興區(qū)，公司主要經營“企業(yè)大額增資，墊資，工商代理等等。謹慎的楊女士一開始試著投了1千元，小試一把，結果居然賺了。

　　李女士：我最開始的時候，投了一個1千塊錢，5天期的，是還了的。這是我8月份開始關注的時候投的第一筆錢，因為我投了1000塊錢，它都按時給我了。因為它的名字和真正的高盛真的太像了，然后電話什么的都很像，然后我就相信了，而且第一次投的一千元錢給我打回來了。其實就是一千塊錢，投的一千塊錢5天期的，它是每天給我打的，每天福利，然后5天以后，把本金打給我的。

　　于是客服人員就跟楊女士說，有每年難得一次的高收益投資機會，不可錯過。當楊女士大舉投資3萬5千元后，卻血本無歸。

　　李女生：聽他客服聊的時候，他就跟我說他說每年只有一次，他就一直在QQ里面不停的給我說，然后其實我們也發(fā)現了異常，因為它的一個標點。它有很多項目，其他產品后面都沒有標點符號，但是其中有一個比利時的什么產品，后面好像有一個句號，被我發(fā)現了。然后我說你為什么其他的都沒有，你這個有一個句號。他說這是工作人員失誤，然后一會兒改了，最多半個小時左右，就沒有了。他肯定都是鼓動我，說每年只有這么一次機會，利息很高。我投了一個兩萬的，10天到息，每天利息4%，每年只有這么一次。他說一定要抓住這個機會。

　　同樣在今年8月，河南省濮陽市文先生在也在叫做“香港瑞穗金融投資集團”的網站上投資40余萬元， 10月8日公司網站關閉未返還本息。

　　文先生：我在那個電腦上瀏覽東西的時候發(fā)現那個網站，香港瑞穗金融集團，然后這個網站就是做投資理財的，一萬還有兩萬，數目不等，投資的時間段也不等，收益率也不一樣。投資1萬塊錢，5天周期的話，一天收益是200多塊錢，一天200塊錢，投資1個月的話，它給的收益還高。像我投資22個交易日，它給的收益是投資20萬給60萬，它那個網站上有一個支付平臺，你可以通過網銀，也可以通過銀行，用它提供的銀行賬號給它打過去錢。它給我提供的賬號是農行，黑龍江省大興市龍鳳區(qū)支行的一個銀行，把錢都匯到了那個賬號上了。

　　“香港瑞穗金融投資集團”和日本瑞穗控股公司名字也很接近，瑞穗是日本三大銀行之一。是日本第二大的金融機構。雖然不如高盛和富蘭克林那樣出名，但是“香港瑞穗金融投資集團”宣傳更“雷人”，據稱管理的總資產為5200億美元。而全球第一大基金富蘭克林管理資產只有4800億美元。香港瑞穗還表示，2010年至今，創(chuàng)造的內地億萬富豪達到2萬多個，千萬富豪達到25萬位以上，百萬富豪有千萬個以上這么。一算下來，全國存款中每三塊錢就有一塊是這個“香港瑞穗金融投資集團”創(chuàng)造的。它和文先生說的投資回報也很驚人。

　　文先生：前期的時候就是按時給你返還，我給他提供的銀行賬號，我注冊了，他說是需要注冊，注冊之后，返收益的時候，再把錢銀行卡上。前期投的少，前期有幾萬，后期有不到一個月，我覺得它后面給的回報率也是越來越高。所以我投資了一些，投了47萬。然后9月1號投了一個22個工作日的，還有其他一些10天的，然后它到10月5號應該給我返錢，但它沒返，它說轉賬跨行，所以收益不能及時到賬，要等到10月8號早上9點到11點鐘，再給你返還收益和本金。然后10月7號下午我一看網站打不開了，關網了已經。

　　文先生現在回憶，這家網站不斷提高收益率，對不明就里的投資者很有誘惑力。

　　文先生：他說后來有一個理財產品是投資10萬，給60萬，我跟他們的客戶聊了一聊，它說我們公司一些老客戶如果投30萬，就可以參加我們的公司的旅游活動什么的。我說你們公司能保證這個錢都還嗎？他說能，這個你放心，長期短期都沒有那么高，將近5、6萬，周期一個星期的，也就是300多塊錢。但是都沒有最后的高，最后10天，10天回報60萬、70萬。它的那個網站上是跟你這么說明的，它想要關門了，想跑路了，就吸收一些資金進去，把那個收益故意提高了，誘惑人。

　　《中國民商》執(zhí)行總編張立棟以及北京潮陽律師事務所鄭傳楷律師針對此案例進行了分析與評價。

　　經濟之聲：三位投資者雖然分別投資了不同的公司，但他們的經歷也有共同的特點：都是在網絡上投資，而且公司的名字都和國際著名的大公司很貼近，利息都高得離譜，最后結果的都是迅速關門了事，卷錢逃跑。這些投資網站的“投資理財”是公司資金鏈斷裂，還是可以界定為本身就是詐騙行為？

　　張立棟：這種類型的公司可以被分為三種。第一，它剛開始確實有一個比較正常的目的，但是經營過程中，它資金投放的項目可能出現了一些問題，然后資金鏈斷裂了，之后不得不關閉公司等。第二，它開始也是正常經營，但是在經營的過程中，發(fā)現錢來的太容易了。在獲得高收益的過程中，相關的監(jiān)管不夠或制度上的漏洞導致了經營主體逐漸發(fā)現了一些變化。另外一種情況就是純粹的、直接以詐騙為目的，這種類型的公司其實也是不少的。有的網站最快在兩三天甚至在半天內就關閉了，這就是目的不純的公司。

　　鄭傳鍇：按照我國目前的司法實踐，無論是剛才講到的三種中的哪一種，只要出現資金鏈斷裂的情況，都是會按照犯罪進行追訴的，只是它追訴的罪名可能有所不同。如果公司不是以非法占有為目的來騙取投資人錢財，但是它的項目失敗導致了公司無法償還相應的存款，在這種情況下，可能會按照非法吸收公眾存款來處理。但是如果存在以非法占有為目的來騙取他人錢財的情況，實際上是按照詐騙來處理的。

　　經濟之聲：三家網站的投資收益都按天計算，年化收益率都高過了股神巴菲特，這種高回報是不可能存在的，但另一方面，我們在現實當中也確實存在高息借錢的現象，什么樣的收益率是正常的？

　　張立棟：實際上回報率要根據項目本身的性質來加以區(qū)別，有些項目是短期拆借，這種理財產品的回報率稍高是可以接受的。另外一種就是普通的經營項目、實體項目或者貨幣市場等項目，這些項目項目出現了很高的收益就是不正常的。今年年中以來，整個理財市場的收益率都在往下走，在這樣的一個大背景之下，出現高收益可疑性就很大了。

　　經濟之聲：那么高的回報既然不可能，但是一開始當李女士試著投資一千元，或者文先生投資幾萬元是他們都獲得了高額的收益，這是為什么？

　　張立棟：這就是典型的旁氏騙局的一種手法，就是借長還短，然后拿高息作為誘餌，再不斷的吸引這些聞風而來的投資者。一旦有前面的投資者開始追訴它的本金，這個騙局就會被識破，整個旁氏的高塔就崩塌了。

　　經濟之聲：現在這些投資者到底應該怎么做？他們應該怎樣維權？

　　鄭傳鍇：首先，我們的投資者應當及時向公安機關報案，這個是必須的。而且我們的最高司法機關也注意到了相應的情況。在之前的很長一段時間里，我們對金融類、詐騙類犯罪的資金追繳力度是不夠的，我們意識到單獨依靠刑法肯定無法起到非常大的作用。所以，最高人民法院在前一段時間專門出臺了一個相應的解釋，就是加強金融類資金犯罪的追繳力度，所以投資人一定要在第一時間報案，或許能夠挽回一部分損失。

　　經濟之聲：投資者現在血本無歸，而且?guī)准揖W站都關閉了，應該怎樣維權？這些投資都是網站上進行的，沒有收據，也沒有工作人員，這會給投資者維權帶來什么樣的困難？

　　鄭傳鍇：會給投資者的維權帶來一定困難。我們在報案的時候，可能很難提供足夠的書面材料。但是刑事訴訟和民事訴訟是不一樣的，刑事訴訟更強調它的真實本質，所以我們的投資者在向公安機關進行報案時，提供相應的證據線索也可以接受公安機關的受理，所以我們的消費者要大膽的報案，主張自己的權利。

　　經濟之聲：什么樣的網上理財是正規(guī)的，比如是不是把錢放在銀行托管，這樣的理財就可以信任？

　　張立棟：首先，關于互聯網金融，尤其是P2P網貸，相關部門在7月份出臺過一個指導意見，也基本上明確了這些網貸公司屬于信息中介，并不是金融機構。所以，投資者要明確它投的錢是否它宣稱的或介紹的項目是對應的。一旦你投了錢但是不知道在做什么，只只有有很高的回報率，這里面有可能包含了兩種情況。第一，它搞了一個資金池，把所有錢都匯在一個池子里，這是一種正常的、合法的情況。它看到什么項目掙錢，就從這里面拿錢去投，如果哪個項目出現了問題，這個損失就大家公攤。如果損失特別大，所有的投資者都有可能受到影響。第二，它這個公司就是所謂的網貸平臺，也就是進行自融，它并沒有把錢轉給第三方，所以普通的金融消費者或理財者如果想選擇這種網站，我們認為還是要有一個多方印證的準備，多做功課。另外就是看它的這些項目能不能給你清晰的展示出來，項目的聯系人可以通過第三方來進行查詢。投資者可以通過這些方式把風險降到最低。

　　經濟之聲：互聯網理財目前方興未艾，但由于追逐高回報率和缺乏嚴格的監(jiān)管，也是P2P等互聯網金融存在高風險的隱憂所在。近日，根據“網貸之家”的數據顯示，經營互聯網金融的P2P企業(yè)，崩盤跑路的共有637家之多。這股雜音會影響互聯網金融發(fā)展的大潮嗎？那么您個人認為這種不和諧的音符對未來的互聯網金融未來的發(fā)展會有幾多的影響？

　　張立棟：無論是互聯網+金融，還是金融+互聯網，互聯網作為一個先進的工具，它能在整合傳統資源方面起到提高效率及降低成本的作用，因此，互聯網金融實際上是未來的大勢所趨，但是它和傳統金融還是有所不同。傳統金融擅長做大規(guī)模的項目，而互聯網金融更多的是做一些傳統金融所顧及不到的一些小市場，從而逐步擴大它的發(fā)展方向。所以，盡管在互聯網金融領域中出現了一些不好的案例，但是如果投資者善于選擇，再加上政府的監(jiān)管逐步到位，互聯網金融未來是一個值得投資的理財渠道。

　　經濟之聲：為了讓互聯網金融更加符合大眾的需求，以及讓大眾更加安心的使用，您認為法律界還應該做些什么？

　　鄭傳鍇：首先，從項目審查的角度來講，一流項目找銀行，二流項目會找信托，三流的項目才會考慮互聯網金融或者是通過其他方式去尋求資金。在目前這個階段，互聯網金融的風險包括它的收益肯定是高于大型的金融機構，所以，我想提醒投資人，還是要審慎的進行選擇。另外，從司法的角度來說，我們更多強調的不是將犯罪嫌疑人，被告人推以重刑，而是加強對資金的監(jiān)管，包括后期資金的追繳，從而最大限度的保證投資人的利益和資金的安全。