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　　【導(dǎo)讀】隨著私家車日漸普及，購買車險成為車主必不可少的開支。如何購買車險？為何定損容易理賠難？哪些免責(zé)條款消費者要做到心中有數(shù)？《天天315》今日聚焦：選購車險有學(xué)問。

　　央廣網(wǎng)北京10月27日消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，自2000年開始，車輛進入普通百姓家庭。之前，機關(guān)、企事業(yè)單位的車輛居多，因此，大家對車輛的維修和保險等相關(guān)問題的關(guān)注度有限。當(dāng)汽車成為老百姓的重要代步工具之后，整個市場發(fā)生了很大的變化，隨之而來的是消費者對汽車保險服務(wù)質(zhì)量的關(guān)注度越來越高。但與此同時，消費者的保險觀念和意識還不足，有的車主認(rèn)為買五千塊錢的車險結(jié)果到年底沒有出事兒，他就虧本了。那么，到底應(yīng)該如何認(rèn)識和選購車險？購買車險時應(yīng)該注意哪些條款？怎樣避免理賠難等一系列問題呢？

　　購買車險的突進有很多，消費者在選擇的時候就會遇到困惑：在4S店買的話理賠方便而且維修質(zhì)量有保證，但是外面保險公司的報價卻比4S店要便宜好幾百元。如今車險市場的競爭越來越激烈，每當(dāng)車子快到保期時，車主們總會接到不少推銷保險的電話，但是4S店、保險公司、代理公司到底該選哪個？

　　中國汽車流通協(xié)會秘書長羅磊建議車主，從4S店購買車險具有便捷性。他說：“很多的車主都會遇到這樣的情況，在4S店買保險，除了有一定的折扣以外，可能還有積分兌換現(xiàn)金等優(yōu)惠�！�

　　當(dāng)然，如今購買車險的渠道多種多樣，北京金沃律師事務(wù)所律師李斌介紹：“4S店都有兼業(yè)保險代理人資格，還有一些代理公司是專門經(jīng)營保險代理的。另外，除了電話營銷之外，還有網(wǎng)絡(luò)營銷，各個保險公司的官網(wǎng)都會有相應(yīng)的保險產(chǎn)品介紹以及條款，在網(wǎng)上購買可能更方便。當(dāng)然，還有保險經(jīng)紀(jì)公司，它是專門代理投保人，為投保人去選擇保險公司和保險產(chǎn)品的機構(gòu)。它的服務(wù)更好、更到位、理賠更方便、信譽更高。所以，可供我們選擇的投保渠道不少，來根據(jù)個人的情況，可以來比較最終選擇哪一種渠道更加適合自己�！�

　　據(jù)記者了解，目前由于經(jīng)銷商的賣車?yán)麧櫼呀?jīng)越來越薄，越來越多的經(jīng)銷商盯上了以附加服務(wù)來賺取利潤的方式。比如，有一部分汽車經(jīng)銷商會要求消費者在買車的同時購買自己店里的車險，并且附上“如果不買保險，車價將沒有最大的優(yōu)惠”，這是否屬于霸王條款？

　　中國汽車流通協(xié)會秘書長羅磊表示，目前我國實行保險的代理制，各4S店可能有保險的代理機構(gòu)。保險是一種代理，又是一個銷售傭金的制度，、它可能從4S店返利盈虧里拿出一部分來回饋消費者，也是作為吸引消費者在這店購車的一種工具。

　　至于由4S店銷售車險是否合法，北京金沃律師事務(wù)所律師李斌表示，汽車的交易是一種雙方的法律行為，商家讓利多少給消費者是商家、經(jīng)銷商的權(quán)利。如果消費者從經(jīng)銷商處購買了保險，意味著商家得到了保險代理的傭金，增加了賣車收入之外的利潤來源，因此消費者在4S店投保可以獲得更大幅度的優(yōu)惠是種正常的商業(yè)行為。

　　鏈接：車險的主要品種：

　　一般大家應(yīng)該了解四個主險：

　　第一，車損險，是保車主的車，但是車損險中也會有一些責(zé)任免除，比如地震。基本上所有的車險中地震都是一個除外責(zé)任。

　　第二，第三者責(zé)任險，是保除了本車以外其他的財產(chǎn)和人員傷亡的。

　　第三，盜搶險，是針對整車被盜竊、被搶奪而承擔(dān)賠償責(zé)任的。

　　第四，車上人員發(fā)生事故時，這一險種可以承保車輛上的司機和乘客。