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　　【導(dǎo)讀】車(chē)主駕車(chē)發(fā)生事故，故障車(chē)早已修好，4萬(wàn)多元的理賠金卻遲遲拿不到手。保險(xiǎn)公司要求車(chē)主提供事故現(xiàn)場(chǎng)照片，沒(méi)有照片就只能一直拖著�！短焯�315》本期聚焦：一張照片引發(fā)的車(chē)險(xiǎn)理賠難題。

　　央廣網(wǎng)北京10月18日消息據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，河北燕郊車(chē)主王先生（化名），雨天駕車(chē)追尾，報(bào)案后被交警認(rèn)定為追尾全責(zé)，事故車(chē)被送抵定損中心的同時(shí)，車(chē)主通知了保險(xiǎn)公司，定損后保險(xiǎn)公司確定最終賠償金額為4萬(wàn)多元，現(xiàn)在事故車(chē)早已修好但保險(xiǎn)公司卻遲遲不予理賠。為什么車(chē)險(xiǎn)定損容易，理賠難？

　　兩車(chē)相撞已一個(gè)多月 4萬(wàn)多元保險(xiǎn)費(fèi)仍未下放

　　王先生說(shuō)，他的車(chē)在當(dāng)我11點(diǎn)多時(shí)與一輛奧迪車(chē)相撞，交警處理以后，責(zé)任認(rèn)定書(shū)上認(rèn)定王先生要負(fù)全責(zé)。通知了保險(xiǎn)公司以后，保險(xiǎn)公司要求王先生提供車(chē)禍現(xiàn)場(chǎng)的照片。王先生說(shuō)，現(xiàn)場(chǎng)照片在警方處保管，而警方拒絕將照片交由保險(xiǎn)公司。

　　現(xiàn)在兩輛事故車(chē)都已經(jīng)修好，車(chē)主也都已經(jīng)提車(chē)，可保險(xiǎn)公司的賠款卻遲遲無(wú)法到賬，王先生說(shuō)，被追尾的奧迪車(chē)車(chē)主最近多次給他打電話，詢(xún)問(wèn)賠償款何時(shí)到賬，每次都情緒激動(dòng)，因?yàn)閷?duì)方認(rèn)為他已經(jīng)將所得賠款占為己有了。

　　王先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在執(zhí)著要求車(chē)主出示一張現(xiàn)場(chǎng)照片，是在有意拖延賠付時(shí)間？因?yàn)樵谒�看�?lái)，車(chē)輛定損時(shí)，查勘人員已經(jīng)仔細(xì)查看了車(chē)輛的受損情況，并且已經(jīng)確定賠付金額，現(xiàn)在不應(yīng)該再借故拖延，不愿賠款。

　　王先生會(huì)議，事故當(dāng)晚，他就已經(jīng)收到保險(xiǎn)公司“確認(rèn)受理”的短信回執(zhí)，而保險(xiǎn)公司的工作人員也一同在修配廠現(xiàn)場(chǎng)定損，修車(chē)的費(fèi)用都得到他們的認(rèn)可，發(fā)票和單據(jù)都由保險(xiǎn)公司保管。

　　車(chē)主理賠程序正確合理 保險(xiǎn)公司聲稱(chēng)缺乏現(xiàn)場(chǎng)照片

　　王先生說(shuō)自己早已就把相關(guān)索賠資料交給太平保險(xiǎn)公司。那么太平保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠流程是怎樣的？一般資料上報(bào)后，審批需要多久？審批后，車(chē)主多長(zhǎng)時(shí)間能夠拿到賠款？太平保險(xiǎn)的客服人員告訴記者，事故發(fā)生后，首先需要報(bào)案，最好現(xiàn)場(chǎng)就報(bào)案，之后由保險(xiǎn)公司工作人員處理現(xiàn)場(chǎng)，接著開(kāi)到修理廠或定損點(diǎn)修車(chē)，再準(zhǔn)備好相應(yīng)的理賠資料，拿去保險(xiǎn)公司理賠。一般情況下，當(dāng)保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者達(dá)成協(xié)議以后，修車(chē)款會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)到賬。

　　王先生在今年的9月初就把相關(guān)資料上報(bào)到保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去一個(gè)多月，王先生還沒(méi)有得到一個(gè)明確的答復(fù)。保險(xiǎn)公司到底是賠還是不賠？王先生何時(shí)能夠拿到賠款？記者又撥通了客服電話，向客服核實(shí)到現(xiàn)在王先生這個(gè)案件保險(xiǎn)公司已經(jīng)再處理了，只是定損要復(fù)堪，也就是后續(xù)還要在看一下車(chē)輛受損的情況，是否賠款以及何時(shí)賠款等問(wèn)題需要聯(lián)系復(fù)堪員。記者注意到客服提供的復(fù)堪員的電話號(hào)碼和王先生提供的第一次定損時(shí)的查堪員的電話號(hào)碼相同。記者撥通了這位查堪員的電話。

　　保險(xiǎn)公司聲稱(chēng)有道德風(fēng)險(xiǎn) 車(chē)主認(rèn)為保險(xiǎn)公司拖延時(shí)間

　　查勘員告訴記者：“因?yàn)檫@個(gè)雙方事故是凌晨發(fā)生的，他們現(xiàn)場(chǎng)報(bào)警，之后車(chē)在交警隊(duì)提完之后，我們照相的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)兩輛車(chē)的撞擊痕跡有點(diǎn)不符，車(chē)主沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，我們沒(méi)有得到現(xiàn)場(chǎng)照片，后期我聯(lián)系車(chē)主定損的時(shí)候，因?yàn)橐呀?jīng)交由交警大隊(duì)處理了，說(shuō)看看能不能到交警大隊(duì)，調(diào)取兩張現(xiàn)場(chǎng)照片，警方都不提供。我們和上面溝通以后，認(rèn)為存在道德風(fēng)險(xiǎn)，有酒駕、調(diào)包、擺現(xiàn)場(chǎng)的嫌疑。我們要排查這些嫌疑之后才能給他正常理賠�！�

　　記者注意到，按照車(chē)險(xiǎn)合同，事故發(fā)生后，車(chē)主應(yīng)及時(shí)向公安交管部門(mén)報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。王先生確實(shí)也是在48小時(shí)報(bào)案，定損人員也已經(jīng)對(duì)損失進(jìn)行了認(rèn)定，為什么維修后又要求車(chē)主必須提供現(xiàn)場(chǎng)照片？維修前認(rèn)定損失時(shí)，雙方是如何協(xié)商的？查堪員承認(rèn)王先生走的是正常的理賠程序，但由于無(wú)法提供現(xiàn)場(chǎng)照片，無(wú)法證明事故確實(shí)碰撞。

　　而查勘員更指出，在定損時(shí)，奧迪車(chē)車(chē)主就說(shuō)了謊。這次追尾事故只造成了奧迪車(chē)的尾部損毀，而車(chē)主卻說(shuō)車(chē)頭的損毀也是在事故中撞到大樹(shù)造成的，而工作人員到現(xiàn)場(chǎng)勘探，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)樹(shù)。而在現(xiàn)場(chǎng)照片中，車(chē)尾撞擊也有不符。

　　查堪員說(shuō)，損失已經(jīng)確定，但賠還是不賠需要進(jìn)一步調(diào)查了解后才能做出判斷，查堪員也補(bǔ)充到，如果是現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，現(xiàn)在王先生索賠也不會(huì)這么麻煩。王先生告訴記者，因?yàn)榈谝淮伟l(fā)生這樣事故，他認(rèn)為交警受理后，交警會(huì)留下證據(jù)，然后48小時(shí)內(nèi)再向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這就是正常的理賠流程。

　　關(guān)于查堪員提到的，車(chē)輛已有的碰撞痕跡與事故碰撞痕跡不符的問(wèn)題，王先生告訴記者，定損前，查堪員都已經(jīng)查看清楚，雙方對(duì)損失都無(wú)異議，才確定的賠償金額，現(xiàn)在為什么又必須要求出示現(xiàn)場(chǎng)照片？他認(rèn)為保險(xiǎn)公司是有意在拖延賠款時(shí)間。

　　查堪員告訴記者，定損前確實(shí)已經(jīng)和車(chē)主溝通清楚，也列明了維修清單，其中寫(xiě)明只負(fù)責(zé)賠付車(chē)后部碰撞痕跡的維修費(fèi)用，但是由于第一次定損時(shí)事故第三方車(chē)主說(shuō)謊，所以他們審批時(shí)要考慮道德風(fēng)險(xiǎn)，所以審批的時(shí)間就比一般的理賠審批時(shí)間要長(zhǎng)。

　　昨天下午，王先生回復(fù)記者說(shuō)，保險(xiǎn)公司已經(jīng)答應(yīng)賠款。

　　律師：道德風(fēng)險(xiǎn)常是保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)慕杩?/strong>