近日，針對1920萬份信用卡用戶(包括1860萬份隨機樣本＋60萬份用戶調(diào)查問卷)的刷卡習慣，杭州信用卡管理平臺“51信用卡”發(fā)布的《2016信用卡活躍用戶消費報告》(以下簡稱“報告”)顯示，相較2015年，2016年全國活躍信用卡用戶增長了34.38%；人均年消費金額也增長了36.19%。其中，浙江活躍信用卡用戶排名第二，人均持卡量和人均刷卡消費均位列第四。

　　據(jù)記者觀察，隨著消費信貸迎來“窗口期”，信用卡市場也嘗到了更多“甜頭”，2016年信用卡的金融理財類需求翻了近三番。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著信用卡現(xiàn)金業(yè)務使用越來越頻繁，消費者在申請信用卡時不妨“貨比三家”，選擇逾期利息、取現(xiàn)費率更優(yōu)惠的銀行。

　　浙江人網(wǎng)購最愛刷信用卡人均消費排名下滑不意味信貸市場縮小

　　據(jù)浙江省商務廳數(shù)據(jù)顯示，2016年全年，浙江省內(nèi)居民網(wǎng)絡消費達5251.69億元，同比增長30.89%。浙江人愛網(wǎng)購已成為無可厚非的事實。

　　實際上，身處電子商務大省，浙江人不僅愛網(wǎng)購，還喜歡刷信用卡來網(wǎng)購。據(jù)上述《報告》中表明，浙江人刷信用卡用于網(wǎng)購消費最多，同時，人均網(wǎng)購筆數(shù)更是全國第一。

　　此外，《報告》還顯示，作為沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)之一，浙江在活躍信用卡用戶地區(qū)排名上，僅次于廣東，位列第二；而在人均持卡量和人均消費額方面，浙江位列第四，相較于2015年兩項均第二，排名有所下滑。

　　“排名下滑并不能代表浙江整個個人信貸市場規(guī)模縮小�！薄�51信用卡”副總裁章曦認為，最有可能是由于浙江互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，出現(xiàn)了眾多互金系信貸產(chǎn)品，搶奪了銀行的信用卡市場。

　　持卡人開始聚焦金融理財汽車分期、裝修分期等業(yè)務顯著上升

　　盡管購物仍是信用卡消費的主要途徑，但越來越多的持卡人開始聚焦金融理財。據(jù)《報告》顯示，2016年金融理財類需求上升至15.36%，相比于2015年此類需求5.4%的占比，翻了近三番。

　　記者了解到，“金融理財類”更偏重與銀行發(fā)生的一些業(yè)務往來，如消費類型里的銀行息費、利息開支、分期賬單等�！鞍研庞每ó斪饕环N消費信貸的手段，這本身是社會消費升級的一部分�！苯ㄐ姓憬�省分行營業(yè)部韓仲分析認為，針對信用卡用戶，不少銀行推出了汽車分期、裝修分期等業(yè)務，三年之內(nèi)從無到有、從有到盛，發(fā)展十分迅速。

　　韓仲繼續(xù)解釋說，相比于信用貸款申請材料多、需一次性還本等不便之處，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務是定向用途，無需提供貸款用途證明即可申請；另外，盡管貸款利率相對較高，但銀行與商家常常會合作推出免息等優(yōu)惠活動，以刺激消費者使用現(xiàn)金分期。

　　與此同時，各大銀行之所以熱衷于推廣信用卡消費信貸，與自身的業(yè)務轉(zhuǎn)型分不開。“在發(fā)卡量上的競爭暫時告一段落后，卡貸結(jié)合業(yè)務是銀行在信用卡業(yè)務上盈利的關(guān)鍵。”章曦表示，如果銀行要靠傳統(tǒng)的收單業(yè)務盈利，一般發(fā)卡規(guī)模要超過1000萬張才能實現(xiàn)，這對一些小的股份制銀行或城商行來說壓力過大，因此，拓展信用卡的貸款業(yè)務則至關(guān)重要。

　　近七成用戶因忘記還款時間逾期額度、年費、優(yōu)惠讓持卡人更為關(guān)心

　　對于多數(shù)持卡用戶來說，逾期處理、還款利息標準等是使用信用卡時最為關(guān)注的。據(jù)《報告》顯示，在2016年度逾期的信用卡用戶中，近9成持卡人逾期時間不超1個月，屬于非主動逾期；其中，69.1%的用戶表示造成逾期的原因是“忘記還款時間”。

　　記者從“51信用卡”了解到，在申請信用卡時，用戶普遍最關(guān)心“額度”“年費”“優(yōu)惠”三項內(nèi)容。實際上，從今年元旦起開始實行的信用卡“新規(guī)”中提出，放開免息還款期最長不能超過60天、最低還款額不能低于10%的限制，由發(fā)卡行自主決定；透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間，計息標準由銀行自行確定。

　　那么，大家如何選擇一款合適自己的信用卡呢？對此，章曦提醒說，消費者在申請信用卡時可“貨比三家”，對比各家銀行的透支利息、期限。例如，五大國有行的信用卡透支取現(xiàn)費率相對較低，一般按照取現(xiàn)金額的0.5%-1%收取。“另外，具備一定金融基礎的消費者，不妨嘗試互聯(lián)網(wǎng)平臺的消費金融產(chǎn)品，品種更為豐富�！�

　　此外，某國有銀行工作人員告訴記者，隨著銀行“放開”信用卡逾期利息，它們將會根據(jù)客戶資質(zhì)，提供分層服務。也就是說，如果申請人在某家銀行辦理的金融業(yè)務越多，那么他在該行申請信用卡時獲得的“優(yōu)惠”可能更高。（記者 劉禮文）