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    編者按：今年的博鰲論壇上，農(nóng)業(yè)首次成為主要議題。不僅如此，今年第一個(gè)分論壇，就是關(guān)于農(nóng)業(yè)的。昨天下午三點(diǎn)開(kāi)始的這場(chǎng)論壇，主題是“普惠金融：探索農(nóng)村金融改革新模式”。來(lái)自政界、商界、學(xué)界的多位農(nóng)村改革的親歷者和參與者圍繞農(nóng)村金融改革展開(kāi)了深入探討。農(nóng)村金融改革一路走來(lái)為何磕磕絆絆？我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的出路究竟在哪里？

    央廣網(wǎng)北京3月27日消息（記者紀(jì)翔、實(shí)習(xí)記者程思琪）據(jù)中國(guó)鄉(xiāng)村之聲《三農(nóng)中國(guó)》報(bào)道，近年來(lái)，我國(guó)糧食生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“十一連增”，與此同時(shí)，糧食的進(jìn)口量卻在不斷增加。要實(shí)現(xiàn)糧食生產(chǎn)的低投入和高效率，需要在規(guī)�；�和機(jī)械化上下大功夫，從而保證“中國(guó)人的飯碗端自己的糧食”。中國(guó)科協(xié)副主席陳章良認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)業(yè)在面臨這種巨大改革的背景下，急需農(nóng)村金融的支持。

    陳章良：勞動(dòng)成本下來(lái)，才有可能與世界糧食市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，否則我們國(guó)家的糧食壓力會(huì)越來(lái)越大。中國(guó)面臨著一個(gè)大的改革，如果沒(méi)有錢(qián)的話，誰(shuí)也做不成這個(gè)事，農(nóng)民合作組織合作起來(lái)的話也需要買(mǎi)農(nóng)機(jī)等等，所以中國(guó)農(nóng)業(yè)新一輪的改革是需要成本的，而這個(gè)成本需要很多。

    盡管農(nóng)業(yè)對(duì)金融的需求越來(lái)越旺盛，但是供應(yīng)卻是另外一番光景。很多貸過(guò)款的農(nóng)民朋友可能都有體會(huì)：去銀行貸款，既難又貴。

    陳章良：貸款難是因?yàn)檗r(nóng)民自己的各方面很難能夠跟銀行貸款人之間交談；第二貸款的利息高，就貸款貴，農(nóng)民害怕；第三個(gè)問(wèn)題是抵押擔(dān)保難，農(nóng)民的宅基地上破爛的房子是不允許抵押的，最后銀行發(fā)明了一個(gè)辦法叫聯(lián)保，但是對(duì)稍微金額大一點(diǎn)的誰(shuí)也不肯承擔(dān)聯(lián)保。

    為解決農(nóng)村金融難題，三十年來(lái)，中國(guó)啟動(dòng)了多輪的農(nóng)村金融改革。截至2014年底，全國(guó)共有665家農(nóng)村商業(yè)銀行，89家農(nóng)村合作銀行和1596家農(nóng)村信用社。但是，農(nóng)村現(xiàn)有金融服務(wù)“供不應(yīng)求”等問(wèn)題仍然不容回避，相較于城市金融的蓬勃發(fā)展，農(nóng)村金融顯得落后且封閉。全國(guó)人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉玲認(rèn)為，農(nóng)村金融改革之所以不徹底，是因?yàn)槠�離了合作金融的本意。

    吳曉玲：但是三十多年走下來(lái)，我的結(jié)論是“夢(mèng)碎合作”。我們國(guó)家把農(nóng)信社變成了國(guó)家銀行的基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以后，到現(xiàn)在要想回到真正的合作制已經(jīng)不可能了。農(nóng)信社由于它植根于農(nóng)村，我希望它還是更多的就走商業(yè)化的道路。

    為進(jìn)一步解決金融服務(wù)不均衡問(wèn)題，黨的十八屆三中全會(huì)提出，要發(fā)展“普惠金融”。所謂普惠金融是指能有效、全方位為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，實(shí)際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    海南省信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)吳偉雄：為什么要普惠金融？可能就是過(guò)去不是很“普”，就是普及率不夠，很多的農(nóng)民想拿到貸款是非常艱難的；說(shuō)“惠”肯定是大家因?yàn)樾☆~貸款不是很惠，也就是利率比較高。普惠金融提出來(lái)就是要讓農(nóng)民貸款容易，第二拿到的便宜。

    如何實(shí)現(xiàn)普惠金融，海南省的探索給出了借鑒。七年前，海南開(kāi)始做面向農(nóng)民的小額信貸，當(dāng)時(shí)農(nóng)村信用社做小額信貸不良率在百分之八十到九十。吳偉雄介紹說(shuō)，通過(guò)政府貼息，把貸款的審批權(quán)交給農(nóng)民，把貸款的利率定價(jià)權(quán)交給農(nóng)民，從而使得小額信貸真正做到了“普惠”。

    吳偉雄：我們海南現(xiàn)在有60%以上的農(nóng)民可以獲得小額貸款，比其他的地方高10%，海南農(nóng)民貸款利率一般在15%以下。再加上政府不低于5%的貼息，所以到農(nóng)民手上的貸款利率就不能很高，這樣他用款的積極性很高。

    而山東省卻在探索一條互助合作的商業(yè)金融之路。農(nóng)民自發(fā)組成信用互助組織，這個(gè)組織最大的特點(diǎn)是沒(méi)有資金池。農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)，作為農(nóng)民信用互助組織的開(kāi)戶行、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)行、行為監(jiān)督行和資金批發(fā)行，形成商業(yè)金融機(jī)構(gòu)與信用互助組織上下對(duì)接、批發(fā)和零售的關(guān)系。吳曉玲認(rèn)為，這種定位于商業(yè)金融的模式比較適合于中國(guó)的農(nóng)村金融現(xiàn)狀，未來(lái)還有可能寫(xiě)進(jìn)法律。