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　　警惕打著合作社旗號(hào)開(kāi)展的非法集資活動(dòng)。資料圖

　　編者按

　　農(nóng)民合作社開(kāi)展內(nèi)部信用合作，既是發(fā)揮合作社組織資源優(yōu)勢(shì)、解決農(nóng)民融資難的現(xiàn)實(shí)途徑，更是拓展合作社服務(wù)功能、增強(qiáng)自身凝聚力、提升合作社發(fā)展動(dòng)力的客觀要求。2016年中央一號(hào)文件提出，擴(kuò)大在農(nóng)民合作社內(nèi)部開(kāi)展信用合作試點(diǎn)的范圍，健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，落實(shí)地方政府監(jiān)管責(zé)任。河北省玉田縣等一些地方在探索小規(guī)模開(kāi)展合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)的過(guò)程中，從內(nèi)部完善制度力避風(fēng)險(xiǎn)，從外部建立機(jī)制強(qiáng)化監(jiān)管，取得了一些經(jīng)驗(yàn)。

　　本報(bào)記者馮雷

　　“多虧集強(qiáng)合作社的5萬(wàn)元互助金，幫了我大忙！”河北省玉田縣集強(qiáng)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社社員臧貴祥說(shuō)起從合作社借款的事兒，心存感激。

　　去年，臧貴祥辦了一個(gè)養(yǎng)殖場(chǎng)，養(yǎng)殖新疆細(xì)毛羊和內(nèi)蒙古黑豬800多頭，建場(chǎng)就花去了全部積蓄，致使今年開(kāi)春流動(dòng)資金不足。為了籌集資金購(gòu)買(mǎi)飼料，他先找了一家商業(yè)銀行，準(zhǔn)備用自家房屋作抵押貸款，銀行說(shuō)僅評(píng)估費(fèi)就要1000多元，所有手續(xù)辦下來(lái)，至少也要兩個(gè)月時(shí)間。他正為貸款發(fā)愁時(shí)，經(jīng)人介紹，加入了集強(qiáng)合作社。

　　“真沒(méi)想到，合作社從調(diào)查、審批、確立擔(dān)保人到放款，兩天時(shí)間就把貸款辦下來(lái)了，幫我解了燃眉之急�！标百F祥盤(pán)算著，“不出意外的話，年底第一批內(nèi)蒙古黑豬出欄，毛收入能有20多萬(wàn)元，不僅可以回本兒，剩余資金還可以繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模。”

　　2012年，玉田縣集強(qiáng)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社針對(duì)部分社員擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模資金短缺情況，開(kāi)展內(nèi)部資金互助。目前，像臧貴祥這樣在合作社成功申請(qǐng)到貸款的社員已有200多戶(hù)。

　　玉田縣政府部門(mén)緊密結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，采取有效措施，完善運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，依托鴉鴻橋鎮(zhèn)福泰、陳家鋪鄉(xiāng)集強(qiáng)、楊家套鄉(xiāng)農(nóng)福緣、林西鎮(zhèn)金福村等4家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，開(kāi)展信用合作試點(diǎn)。經(jīng)過(guò)4年“生產(chǎn)合作+信用合作”的試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)，資金互助在解決社員生產(chǎn)流動(dòng)資金困難、實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大再生產(chǎn)方面發(fā)揮了積極作用，有效地解決了困擾農(nóng)民已久的“擔(dān)保難、抵押難”。

　　記者了解到，玉田縣開(kāi)展農(nóng)民合作社信用合作試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)主要有三點(diǎn)：

　　堅(jiān)持“一制四性”，封閉運(yùn)行

　　即服務(wù)對(duì)象“社員制”，必須在合作社社員內(nèi)部開(kāi)展信用合作；服務(wù)宗旨“為農(nóng)性”，資金投放必須用于支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民微型創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民生活急需；辦社性質(zhì)“合作性”，社員入社自愿、退社自由，在盈余分配上實(shí)行盈余惠顧返還；服務(wù)取向“互助性”，社員存入信用合作資金不得支付固定報(bào)酬，每年年終由社員大會(huì)民主決策盈余分配方案，信用合作資金使用費(fèi)用按縣農(nóng)村信用合作社同期同檔次貸款利率執(zhí)行；服務(wù)范圍“區(qū)域性”，實(shí)行區(qū)域內(nèi)封閉運(yùn)行，信用合作吸納資金和投放資金必須在信用合作范圍內(nèi)運(yùn)行，不得超出信用合作范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得對(duì)城市居民和單位開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　實(shí)行“六個(gè)統(tǒng)一”，規(guī)范運(yùn)行

　　統(tǒng)一軟件，統(tǒng)一安裝了辦公系統(tǒng)及會(huì)計(jì)核算軟件，開(kāi)設(shè)縣域系統(tǒng)局域網(wǎng)，全程監(jiān)管。統(tǒng)一資金賬戶(hù)及票據(jù)，統(tǒng)一在指定銀行開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的信用合作資金賬戶(hù)，統(tǒng)一監(jiān)制并使用相關(guān)票據(jù)。統(tǒng)一管理制度，制定下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用合作試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用合作試點(diǎn)規(guī)范運(yùn)行的意見(jiàn)》等一系列管理制度。統(tǒng)一投放資金費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，投放資金按照本縣農(nóng)村信用社同期同檔次貸款利率執(zhí)行。統(tǒng)一安全防范設(shè)施，信用合作社不設(shè)金庫(kù)，超限額資金必須及時(shí)存入金融機(jī)構(gòu)；同時(shí)，必須健全完善相關(guān)防火、防盜設(shè)施。統(tǒng)一培訓(xùn)，有針對(duì)性地組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，由專(zhuān)業(yè)人員授課，講解金融、財(cái)會(huì)知識(shí)。

　　開(kāi)展“月查季審”，全面監(jiān)管

　　由縣試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)縣金融辦、銀行、農(nóng)牧局等單位組織專(zhuān)門(mén)力量開(kāi)展“月查季審”。

　　月查突出三個(gè)重點(diǎn)：第一，社員入社審批程序是否規(guī)范，看是否按照審批程序吸納社員，是否在合作社內(nèi)吸納成員并開(kāi)展業(yè)務(wù)。第二，擔(dān)保抵押方式是否規(guī)范，5000元以上的資金投放，借款人必須提供有效擔(dān)�；虻盅�；10萬(wàn)元以上的借款，須具備與借款額度相當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的3人擔(dān)保；以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)進(jìn)行抵押的，看是否具有相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)以及科學(xué)合理的價(jià)值評(píng)估。第三，資金吸納與投放費(fèi)用是否規(guī)范，隨機(jī)抽查3~5戶(hù)社員，實(shí)地核查，是否存在以實(shí)物或現(xiàn)金方式高成本吸納和高費(fèi)用投放互助金的問(wèn)題，及時(shí)采取針對(duì)性措施。

　　季審即每季度末組織開(kāi)展信用合作試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)情況審計(jì)檢查，確保信用合作試點(diǎn)規(guī)范運(yùn)行。同時(shí)采取隨時(shí)監(jiān)控、月報(bào)表、年終專(zhuān)項(xiàng)考核、不定期走訪社員戶(hù)等有效措施，加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，確保其規(guī)范運(yùn)行。

　　農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用合作的開(kāi)展創(chuàng)新了合作金融機(jī)制，搭建起整合農(nóng)村閑散資金的平臺(tái)。通過(guò)吸納社員股金和互助金，聚集社員閑散資金，在社員生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到困難時(shí)，能夠及時(shí)得到信用合作資金支持，有效發(fā)揮了調(diào)節(jié)社員資金余缺互助、合作共贏的作用。

　　目前，玉田縣4家試點(diǎn)合作社已擁有社員近2000戶(hù)，信用合作資金總額近4000萬(wàn)元，累計(jì)投放資金2億元，為1000多戶(hù)社員生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了資金支持。