近日，浦發(fā)銀行太原親賢街支行立足晉南區(qū)域“西煤東運”核心通道優(yōu)勢，聚焦鐵路貨運及大宗商品流通領(lǐng)域，成功落地全國首單國鐵運費貸場景項下云資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，以創(chuàng)新云監(jiān)管模式破解中小微物流企業(yè)融資痛點，為區(qū)域物流產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。

聚焦產(chǎn)業(yè)痛點，精準對接需求

親賢街支行本次合作客戶為某貿(mào)易有限公司，該公司依托大秦鐵路在晉南“西煤東運”通道的鐵路貨運、倉儲裝卸、物流配套等核心資源，與大秦鐵路股份有限公司建立長期穩(wěn)定合作，主要開展煤炭及大宗商品運輸、供應(yīng)鏈協(xié)同、鐵路物流服務(wù)等業(yè)務(wù)，是典型的國鐵下游中小商貿(mào)物流企業(yè)，在保障區(qū)域物資流轉(zhuǎn)、支撐產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

在服務(wù)過程中，支行精準捕捉到企業(yè)三大核心痛點：一是融資門檻高，傳統(tǒng)信貸模式審批流程繁瑣、準入門檻較高，難以快速匹配企業(yè)配業(yè)務(wù)的資金需求；二是資金周轉(zhuǎn)壓力大，煤炭及大宗商品鐵路運輸業(yè)務(wù)需先行支付大額運費，資金占用周期長，且運費退款后資金流向難以管控，存在資金挪用風(fēng)險，影響信貸資金安全；三是數(shù)字化服務(wù)不足，缺乏與國鐵系統(tǒng)聯(lián)動的線上化金融服務(wù)，無法實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、訂單信息與信貸審批的高效對接，融資效率與資金監(jiān)管精細化程度有待提升。

創(chuàng)新云監(jiān)管方案，數(shù)智破解難題

針對企業(yè)痛點，親賢街支行創(chuàng)新推出“系統(tǒng)直連+云資金監(jiān)管”全流程數(shù)字化金融服務(wù)方案：一是系統(tǒng)對接與線上化授信，通過與國鐵系統(tǒng)進行系統(tǒng)直連，基于客戶歷史交易數(shù)據(jù)及訂單信息，實現(xiàn)國鐵下游客戶線上化審批授信額度，簡化審批流程，降低準入門檻，高效滿足客戶支付運費的資金需求；二是創(chuàng)新云監(jiān)管模式，加載我行云資金監(jiān)管系統(tǒng)，創(chuàng)新實現(xiàn)運費資金退回后定向用于歸還貸款的全流程閉環(huán)監(jiān)管，確保資金精準流向還款環(huán)節(jié)，從源頭防范資金挪用風(fēng)險，筑牢信貸資金安全防線；三是全流程金融賦能，以數(shù)字化金融手段破解鐵路貨運企業(yè)融資痛點，在為客戶提供便捷融資服務(wù)的同時，助力企業(yè)優(yōu)化資金管理，實現(xiàn)商貿(mào)流通與鐵路運輸?shù)膬?yōu)勢互補、互利共贏，推動區(qū)域物資高效流轉(zhuǎn)與產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

彰顯責(zé)任擔當，賦能實體發(fā)展

本次業(yè)務(wù)的成功落地，是浦發(fā)銀行太原分行深耕區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)的重要實踐，既為客戶解決了融資難題，又通過全流程閉環(huán)云監(jiān)管保障了信貸資金安全，為鐵路貨運領(lǐng)域中小微企業(yè)數(shù)字化融資提供了可復(fù)制的實踐樣本，彰顯了該行服務(wù)實體經(jīng)濟、助力區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的責(zé)任擔當。

下一步，浦發(fā)銀行太原親賢街支行將持續(xù)聚焦“西煤東運”等區(qū)域核心物流通道，深化與國鐵系統(tǒng)的合作，不斷優(yōu)化云資金監(jiān)管等數(shù)字化金融服務(wù)模式，以更精準、更高效的金融供給，助力中小微物流企業(yè)紓困發(fā)展，為區(qū)域物流產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大浦發(fā)力量。（來源：浦發(fā)銀行太原分行）