從“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，從“信用”破冰到“減碳”掛鉤……在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的征程中，興業(yè)銀行上海分行正以綠色金融與科技金融的協(xié)同創(chuàng)新，交出一份生動(dòng)答卷。

2025年以來(lái)，該行緊扣上海市委市政府相關(guān)部署，聚焦科技型、綠色低碳型及初創(chuàng)期民營(yíng)企業(yè)的痛點(diǎn)難點(diǎn)，通過(guò)產(chǎn)品迭代、模式重構(gòu)與生態(tài)協(xié)同，讓金融活水更精準(zhǔn)、更高效地潤(rùn)澤民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土。

破冰“首貸難”：以“技術(shù)流”評(píng)估助力硬科技突圍

對(duì)于缺乏抵押物、處于研發(fā)攻堅(jiān)期的硬科技民企而言，獲得首筆銀行貸款往往是最難的“第一關(guān)”。興業(yè)銀行上海分行大膽突破傳統(tǒng)信貸框架，不唯報(bào)表、不唯抵押，轉(zhuǎn)而深度研判企業(yè)的技術(shù)潛力、團(tuán)隊(duì)背景與戰(zhàn)略前景。

該行曾主動(dòng)對(duì)接一家專注于高性能圖形處理器全自研的民營(yíng)科技企業(yè)。在企業(yè)資金鏈瀕臨斷裂、賬面凈資產(chǎn)為負(fù)的關(guān)鍵時(shí)刻，該行果斷以純信用、無(wú)實(shí)控人擔(dān)保的方式，成為其首家合作銀行，先后提供1500萬(wàn)元貸款。這筆“救命錢”不僅穩(wěn)定了核心團(tuán)隊(duì)，更為企業(yè)首款國(guó)產(chǎn)高性能圖形GPU的成功流片贏得時(shí)間。更重要的是，該行的率先“破冰”發(fā)揮了示范效應(yīng)，帶動(dòng)其他投資跟進(jìn)，助力企業(yè)后續(xù)完成5億元股權(quán)融資，實(shí)現(xiàn)了從“技術(shù)攻堅(jiān)”到“產(chǎn)業(yè)突圍”的跨越。

激活“知產(chǎn)”價(jià)值：專利集群質(zhì)押開(kāi)啟融資新模式

針對(duì)科技型民企“輕資產(chǎn)、重專利”的特點(diǎn)，該行創(chuàng)新構(gòu)建“專利集群企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系替代傳統(tǒng)“資金流”視角，從專利密度、技術(shù)轉(zhuǎn)化率等多維度評(píng)估企業(yè)創(chuàng)新潛力。

一家國(guó)內(nèi)半導(dǎo)體晶圓傳送設(shè)備領(lǐng)域的“專精特新”企業(yè)，憑借其覆蓋機(jī)械設(shè)計(jì)、智能控制等領(lǐng)域的22項(xiàng)核心專利集群，成功獲得該行1000萬(wàn)元貸款，用于新一代設(shè)備量產(chǎn)升級(jí)。這一模式將知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)從“單點(diǎn)突破”推向“系統(tǒng)創(chuàng)新”，讓企業(yè)的技術(shù)“知產(chǎn)”真正轉(zhuǎn)化為發(fā)展“資產(chǎn)”。

掛鉤“減碳”成效：綠色金融激勵(lì)民企降本增效

在服務(wù)綠色低碳民企方面，該行依托“綠色銀行”基因，創(chuàng)新推出“碳減排掛鉤”貸款模式。該產(chǎn)品將融資利率與企業(yè)新能源發(fā)電項(xiàng)目的發(fā)電量（即碳減排量）直接掛鉤，設(shè)置分檔利率——發(fā)電量越高，利率越優(yōu)惠。

2025年，該行累計(jì)投放此類貸款18筆、合計(jì)金額8.5億元，有效激勵(lì)新能源民營(yíng)企業(yè)在運(yùn)維端提質(zhì)增效，既降低了企業(yè)融資成本，又實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。這正是“點(diǎn)綠成金”的生動(dòng)注腳。

從“雪中送炭”到“減碳掛鉤”，興業(yè)銀行上海分行正以系統(tǒng)性、差異化的金融服務(wù)，持續(xù)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入綠色動(dòng)能與科技活力。下一步，該行將繼續(xù)聚焦科技自立自強(qiáng)與綠色低碳轉(zhuǎn)型，讓更多民營(yíng)企業(yè)敢貸、愿貸、能貸。（來(lái)源：興業(yè)銀行上海分行）