近期，關(guān)于信用卡逾期催收的投訴呈上升趨勢(shì)，由此引發(fā)了輿論高度關(guān)注。一時(shí)間，逾期催收被貼上了“惡意”“騷擾”的標(biāo)簽，這種信貸機(jī)構(gòu)的常規(guī)操作宛如洪水猛獸般令人望而卻步。信用卡逾期催收孰是孰非？業(yè)內(nèi)人士指出,爭(zhēng)議不斷的背后，問題的根源卻不該被忽視——信用卡消費(fèi)應(yīng)當(dāng)正確使用、量力而行，消費(fèi)后的按時(shí)還款才是關(guān)鍵。

　　惡意不還款，親人兩行淚

　　信用卡逾期催收是信貸行業(yè)內(nèi)普遍存在的業(yè)務(wù)流程，銀行作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)，催收回款是在監(jiān)管部門嚴(yán)格的管控范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)于國有銀行來說，更多了一份維護(hù)國家資產(chǎn)安全的責(zé)任。一般來說針對(duì)不同逾期客戶的特征情況，銀行會(huì)采用短信、信函、電話、上門以及報(bào)公安和司法訴訟等多種催收方式。對(duì)于逾期天數(shù)超出一定期限的特殊情況，銀行也會(huì)委托給專業(yè)的第三方平臺(tái)進(jìn)行清收，后者必須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)過嚴(yán)格的篩選，并且定期接受監(jiān)督質(zhì)檢；一旦出現(xiàn)違規(guī)催收行為，還會(huì)受到相應(yīng)的處罰。另外，銀行也并非不近情面、不可變通，針對(duì)還款時(shí)存在特別困難的情況，持卡人可向銀行提供符合條件的相關(guān)證明材料進(jìn)行協(xié)商還款。

　　可以說，逾期催收已經(jīng)是信用卡業(yè)務(wù)中必不可缺的一部分，其本意還是起到告知的作用，以防持卡人因一時(shí)疏忽忘記還款，影響個(gè)人信用記錄，對(duì)于借貸雙方是一種“雙贏”。不過，近年來國內(nèi)信用卡逾期客戶量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)在開展逾期催收工作的過程中，卻遇到了不少惡意逾期行為。近期，某門戶網(wǎng)站就報(bào)道了福州一男子因拒絕償還銀行貸款，最終被法院強(qiáng)制騰房。結(jié)果在執(zhí)行過程中，卻發(fā)現(xiàn)屋內(nèi)藏有大量黃金、錢幣、首飾等貴重物品。另外，有些老賴試圖在打著公益維權(quán)幌子的網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)上聚眾抱團(tuán)，以達(dá)到不還款的目的。其實(shí)，這些平臺(tái)非但不能免除欠款，平臺(tái)本身還無法保障客戶的個(gè)人隱私，容易引發(fā)盜刷等各種糾紛。

　　由此可見，與投訴中楚楚可憐的形象相比，所謂“老賴”并不等同于弱勢(shì)群體，此類人在惡意拖欠款項(xiàng)的同時(shí)，還在各個(gè)渠道上進(jìn)行投訴，希望通過媒體曝光和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的插手來使得自己免除債務(wù)。，這一群體的形成是對(duì)信貸金融體系的嚴(yán)重?cái)_亂和破壞，也對(duì)社會(huì)核心價(jià)值觀造成極其惡劣的負(fù)面影響。因此，政府層面在不斷加大打擊力度，國內(nèi)已經(jīng)將“老賴”納入失信名單，并實(shí)行聯(lián)合信用懲戒措施，一旦納入失信被執(zhí)行人名單，“老賴”乃至其家庭將承擔(dān)嚴(yán)重的后果�；�本生活方面，本人及配偶將被禁止購房、租房和裝修，無法購買機(jī)票、火車票，不能出入境，甚至在進(jìn)出高速路收費(fèi)站時(shí)亦會(huì)被暫扣，不能購買保險(xiǎn)、炒股。旅游時(shí)，無法預(yù)定酒店、旅館。據(jù)悉，由于法院可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)范圍已不僅僅局限于銀行卡中的資金，大多數(shù)線上支付賬戶也會(huì)被凍結(jié)，進(jìn)而影響生活中已必不可少的網(wǎng)購。事業(yè)方面，老賴將不能在企業(yè)內(nèi)擔(dān)任公司管理層。其子女不允許上重點(diǎn)民辦學(xué)校。如此看來，惡意不還款不僅無利可圖，還得不償失。

　　信貸消費(fèi)千萬條，理性消費(fèi)第一條

　　時(shí)代發(fā)展進(jìn)步，大眾消費(fèi)理念更迭，超前消費(fèi)意識(shí)逐漸被國人所接受。當(dāng)消費(fèi)者逐漸適應(yīng)甚至習(xí)慣于信用卡的快捷、便利，卻容易忽視對(duì)理性消費(fèi)的把控。“想花錢”、“敢花錢”本沒有錯(cuò)，但要建立在理性消費(fèi)的前提下，量力而行、量入為出，要把錢花在刀刃上，不要讓信用卡消費(fèi)變成額外的負(fù)擔(dān)。

　　另一方面，近年來“私器公用”的現(xiàn)象在信貸消費(fèi)領(lǐng)域也是屢有發(fā)生。信用卡本應(yīng)用于個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，不少持卡用戶卻將其用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、甚至創(chuàng)業(yè)投資。這種本末倒置的行為也容易誘發(fā)以卡養(yǎng)卡、套卡套現(xiàn)等高危連鎖反應(yīng)。交通銀行信用卡中心專家介紹，根據(jù)交通銀行個(gè)人信用卡領(lǐng)用合約的相關(guān)規(guī)定，持卡人若將信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，屬于違約行為，情節(jié)嚴(yán)重的，銀行有權(quán)取消持卡人的用卡資格并終止合約。

　　消費(fèi)者應(yīng)該明確信用卡的定位,不應(yīng)脫離個(gè)人消費(fèi)的軌道，更不能將信用卡信貸額度挪用為創(chuàng)業(yè)基金、投資本金或是企業(yè)運(yùn)營的資金鏈。針對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展需求，政府層面正在陸續(xù)推出鼓勵(lì)扶持政策。今年“兩會(huì)”政府工作報(bào)告就明確提出國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。因此小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用政策紅利，尋求正當(dāng)借貸渠道發(fā)展推廣業(yè)務(wù)，只有走正道才能行遠(yuǎn)路，而不是鋌而走險(xiǎn)以信用卡借貸作為“替代品”。

　　俗話說“誠信乃做人之根本”。在當(dāng)前時(shí)代背景下，信用卡消費(fèi)行為不是單純意義上的借貸關(guān)系，它已經(jīng)成為個(gè)人征信的重要組成部分。隨著國家征信體系不斷完善，一張小小的信用卡卻關(guān)系到工作、學(xué)業(yè)、家庭乃至生活的方方面面。因此持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)切記保持理性，更要牢記按時(shí)還款這門信用卡“必修課”。持卡人對(duì)催收行為存在異議的，可以向銀行正規(guī)渠道（如官方客服電話）反映。另一方面，銀行對(duì)催收外包公司也應(yīng)該注意對(duì)其資質(zhì)的審核，并定期進(jìn)行監(jiān)督、審查，避免暴力催收情況的發(fā)生。而針對(duì)有融資需求的小微企業(yè)，面對(duì)國家陸續(xù)推出的鼓勵(lì)扶持政策，銀行也在響應(yīng)號(hào)召，為此做出貢獻(xiàn)。(央廣網(wǎng)評(píng)論員吳善陽 評(píng)論員顧鷹)