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　　搜狐證券訊 在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛滲透下，傳統(tǒng)金融業(yè)正在經(jīng)歷著翻天覆地的變化：理財業(yè)務(wù)成為各大機構(gòu)爭先涉獵的領(lǐng)域，投資者“理財觀”被扶正，利率市場化進程于無形中被加快；小微企業(yè)及個人消費市場貸款需求釋放加速，融資市場呈現(xiàn)出一片欣欣向榮。伴隨著巨大的改革紅利，以及大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新正日益深化。

　　但與此同時，頻繁創(chuàng)新的高風(fēng)險性也向人們暗示了互聯(lián)網(wǎng)金融可能蘊藏的各種隱憂，投資者迫切需要了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的真實情況，避免因行業(yè)的魚龍混雜遭遇道德風(fēng)險，令投資蒙受巨大損失。

　　在此背景下，搜狐金融推出中國首份互聯(lián)網(wǎng)金融全方位解讀報告，從宏微觀兩大視角詳細(xì)闡述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)模式，評選出國內(nèi)最優(yōu)秀的16家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并詳細(xì)列舉出各機構(gòu)的優(yōu)勢、機遇、瓶頸與挑戰(zhàn)，以期為投資者和創(chuàng)業(yè)者提供指導(dǎo)。

　　其中，除了百度、阿里、騰訊等傳統(tǒng)豪強，人人貸、有利網(wǎng)、快錢、網(wǎng)信金融等細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)亦赫然在列。此外，招商銀行和國金證券作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)逆襲互聯(lián)網(wǎng)金融的典范，均榜上有名。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融16強公司報告作為中國首份最接地氣的互聯(lián)網(wǎng)金融全景圖，能夠為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供詳盡的指導(dǎo)。京北金融總裁、《互聯(lián)網(wǎng)金融》作者羅明雄指出，此次發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融16強專題報告，對行業(yè)有典型代表和規(guī)模企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、模式創(chuàng)新、風(fēng)險防范、監(jiān)管邊界等進行庖丁解牛式的分析階段，為所有行業(yè)從業(yè)者呈現(xiàn)了一副互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“清明上河圖”，希望讀者能夠一葉知秋、舉一反三。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融盛宴：BAT一戰(zhàn)成名

　　說起互聯(lián)網(wǎng)金融，就不得不提國內(nèi)三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度、阿里和騰訊。

　　這場由余額寶掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融盛宴，如今正在BAT的推波助瀾下愈發(fā)火爆，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的軍備競賽也在不斷升級。

　　在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，這些各自筑建堤壩的互聯(lián)網(wǎng)公司大佬們似乎有著明顯的分工，百度手握流量、阿里布局電商、騰訊勝在社交關(guān)系網(wǎng)，各自看似井水不犯河水，但在和金融沾了邊后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭為了跑馬圈地，開始不斷侵犯對方的地盤，在支付、理財、眾籌、小微貸款等領(lǐng)域萬箭齊發(fā)。

　　與其他兩家相比，阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的思路和戰(zhàn)略最為清晰和超前，而縱觀阿里金融的業(yè)務(wù)布局，幾乎涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈：支付寶、余額寶、基金、阿里理財、阿里保險、阿里小貸、阿里擔(dān)保等，還包括阿里云所提供的金融云服務(wù)。同時，阿里也是擁有牌照最多的互聯(lián)網(wǎng)公司：第三方支付牌照、基金牌照、擔(dān)保牌照和小貸牌照。此外，阿里如今的各項投資案也都顯示其整合、利用和完善產(chǎn)業(yè)鏈的雄心。

　　相比戰(zhàn)略性型的阿里，騰訊則利用手中充沛的現(xiàn)金流和社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)后來居上，在模仿中生存同時，也在利用微信為其獲得巨大用戶粘性，充分進行O2O垂直方式探索。而百度也在積極探索著最適合自身的發(fā)展路子，“垂直+搜索”則可能成為一招制勝的不二法門。

　　在中國互聯(lián)網(wǎng)金融16強榜單中，BAT當(dāng)之無愧獲得殊榮，但值得注意的是，中國的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融方面創(chuàng)新有余，維穩(wěn)不足。不難發(fā)現(xiàn)，政策擦邊球和網(wǎng)絡(luò)安全隱患頻現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，這也成為了牽絆BAT良性發(fā)展的最大問題。

　　傳統(tǒng)金融的反擊戰(zhàn)：招商銀行、國金證券加速觸網(wǎng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆無疑給傳統(tǒng)銀行帶來了巨大沖擊：余額寶等貨幣基金理財產(chǎn)品造成的“存款搬家”，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的興起引發(fā)的正面競爭，就連曾經(jīng)“合作愉快””第三方支付也開始搶食一部分既得利益。在互聯(lián)網(wǎng)金融全面爆發(fā)的時代，銀行作為傳統(tǒng)金融的重要組成部分，無疑遭遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。

　　同樣遭受重創(chuàng)的還有券商。長期以來，國內(nèi)證券行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，盈利模式較為單一，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速興起和滲入更是促進了行業(yè)之間的激烈競爭，導(dǎo)致商業(yè)模式重塑，傳統(tǒng)純通道的經(jīng)濟業(yè)務(wù)面臨著巨大的沖擊。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融全面來襲的大背景下，變革意味著風(fēng)險壓頂，但不變則是坐以待斃，正在這種情勢之下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛觸網(wǎng)謀求轉(zhuǎn)型，而招商銀行和國金證券正是其中的典型代表。

　　事實上，招商銀行是中國最早“觸網(wǎng)”的商業(yè)銀行之一，從1999年推出“一網(wǎng)通”到類P2P平臺“小企業(yè)e家”的上線，無不昭示了與互聯(lián)網(wǎng)基因的緊密相連。其利用供應(yīng)鏈融資線上化，解決資金供給和需求者間信息的不對稱性，極大地節(jié)約了貸款額度和資本金，同時提供高收益產(chǎn)品來吸引零售客戶資金。在金融這件事上，傳統(tǒng)銀行畢竟有著天然的優(yōu)勢，嚴(yán)密的風(fēng)控系統(tǒng)、政策優(yōu)勢、客戶的絕對信賴都是其擴張業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮下，銀行業(yè)會迎來一場深刻的自我變革，但絕不會被輕易顛覆。

　　作為傳統(tǒng)金融的另一大勢力，國金證券則在這場互聯(lián)網(wǎng)金融盛宴中收獲了更多，盡管中小券商未來的生存環(huán)境將更加惡劣，但互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起無疑為其提供了一個新契機，借助百度、騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跑馬圈地的強勢，國金證券另辟蹊徑，試圖借力傭金寶搭乘大佬們的順風(fēng)車實現(xiàn)彎道超車。

　　但不可否認(rèn)的是，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的創(chuàng)新思維始終差了一截，觸網(wǎng)時顯得格外“扭捏”，導(dǎo)致產(chǎn)品競爭力欠佳，用戶口碑下滑，這也與其傳統(tǒng)的繁瑣體系存有很大關(guān)系。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)漸顯多樣化 P2P、眾籌相繼崛起

　　自互聯(lián)網(wǎng)金融開始變得炙手可熱，P2P和眾籌逐漸走進人們視野，并被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆性的創(chuàng)新雙雄。相較于傳統(tǒng)的融資方式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌更加靈活、開放、高效，成本更加低廉。這也是為什么二者在中國成長短短幾年時間，即贏得了越來越多的人的認(rèn)可。

　　繼發(fā)展了十年的第三方支付以后，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷涌現(xiàn)出新業(yè)態(tài)，各細(xì)分領(lǐng)域均迎來不同程度的規(guī)模爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)漸顯多樣化。

　　以網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)為例，近年來，P2P行業(yè)迎來了爆發(fā)式增長，大大小小的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺猶如雨后春筍一般涌現(xiàn)市場，很多平臺都搭上了互聯(lián)網(wǎng)金融這趟列車。經(jīng)過多年的經(jīng)營，人人貸、陸金所、紅嶺創(chuàng)投、宜信、拍拍貸和有利網(wǎng)逐漸成為行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，無論是從成交量、信息透明度還是口碑來看，均名列行業(yè)前茅，也因此被列入中國互聯(lián)網(wǎng)金融16強榜單。

　　盡管多家P2P平臺運營模式各不相同，但都為繁榮互聯(lián)網(wǎng)金融市場，解決資金供需嚴(yán)重不匹配等問題做出了貢獻。

　　但在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺全面興起之時，關(guān)于倒閉、跑路潮的負(fù)面新聞也接踵而至。因此，投資者必須清晰認(rèn)知P2P行業(yè)蘊藏的各項風(fēng)險，通過閱讀互聯(lián)網(wǎng)金融16強公司研報，詳細(xì)了解各平臺的運作模式，從而對風(fēng)險進行合理規(guī)避，將資金損失的可能性降到最低。

　　附錄：互聯(lián)網(wǎng)金融16強企業(yè)榜單

　　阿里巴巴、騰訊、百度、京東金融、招商銀行、國金證券、宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、陸金所、拍拍貸、有利網(wǎng)、網(wǎng)信金融、快錢、融360、中國電信