這兩天有這樣一份事關(guān)咱們存錢取錢的文件，《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》正在征求意見。

　　這份《管理辦法》征求意見稿，里有這么一個規(guī)定：就是不要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機構(gòu)對洗錢風險較高的情形采取強化的盡職調(diào)查措施。

　　老王特地去跟監(jiān)管部門溝通了一下，這是基于風險的一種精細化管理。簡單理解就是，低風險情況要簡化流程，只有在高風險情況下才強化調(diào)查。

　　打個比方，比如你平時沒有過大額存取款，突然有一天扛著一箱子現(xiàn)金去存幾十萬，銀行要你說明一下來源，也合情合理；但是你要定期從工資卡取幾萬給孩子交學費，這種常規(guī)操作大概率不會被“盤問”。這就叫既防住了壞人，又不耽誤好人辦事。

　　新的《管理辦法》要求，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系比如開立賬戶或提供5萬元以上的一次性金融服務時，應當開展客戶盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

　　為什么要對5萬元以上的一次性金融服務開展客戶盡職調(diào)查呢？主要是滿足身份真實性要求，確保交易順利進行。這是《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，也是國際通行做法。在任何一個國家，沒有滿足身份真實性要求，都不可能就辦理金融業(yè)務。其實，這一規(guī)定在我國也執(zhí)行了近20年，新規(guī)沒有增加新的要求，不會影響社會公眾正常業(yè)務辦理。

　　總體而言，新規(guī)的核心，其實就是不搞“一刀切”，而是跟著風險走，該松的松，該緊的緊，既能防范洗錢、電詐等風險，又能保障咱們老百姓正常的金融服務需求，讓辦事更順暢。

　　監(jiān)制丨王琰

制片人丨朱繼華 趙曙光

記者丨王雷 孫艷

攝像丨袁鵬

編輯丨楊一郎 張昊