“5000萬”“6000萬”“7000萬”……2014年12月18日24:00，大屏幕上交易曲線持續(xù)上升，最終定格在“7107萬”，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)團(tuán)貸網(wǎng)發(fā)起的第二季“網(wǎng)貸愛心日”至此完美收官。本次活動(dòng)共吸引了超過11萬人參與，募集資金超過7100萬元，百余家小微企業(yè)成功融資。

　　“小微企業(yè)融資難，年底更難，幫助小微企業(yè)融資是團(tuán)貸網(wǎng)的宗旨。7100萬的交易額是投資者愛心的凝聚，是他們的愛心讓眾多有潛力的小微企業(yè)騰飛�！眻F(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO唐軍說，“12.18網(wǎng)貸愛心日”會(huì)一直延續(xù)下去，幫助更多有需要的小微企業(yè)。

　　小微融資難年底更難

　　我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量龐大，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱。據(jù)國(guó)家工商總局統(tǒng)計(jì)，截至2013年底，我國(guó)有小微企業(yè)1170萬家，占企業(yè)總數(shù)的77%，承擔(dān)著全國(guó)70%以上的城鎮(zhèn)居民和80%以上的農(nóng)民工就業(yè)。小微企業(yè)發(fā)展好壞，關(guān)系到億萬家庭的幸福。今年國(guó)務(wù)院共召開常務(wù)會(huì)議36次，17次提及小微企業(yè)，政策之密集令人側(cè)目。其中，小微企業(yè)融資難是政策指向的重點(diǎn)，也是社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)日前西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的調(diào)查報(bào)告，2014年第三季度，綜合各種融資途徑，小微企業(yè)只有47.1%的信貸需求得到全部或部分滿足。

　　年底是企業(yè)一年中資金最吃緊的時(shí)期，結(jié)清上游企業(yè)欠款，更換設(shè)備，清繳租金，給股東分紅，給員工發(fā)福利等都需要資金。尤其對(duì)于小微企業(yè)，年底資金周轉(zhuǎn)的壓力非常大。銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的意愿不足，多是響應(yīng)號(hào)召，作為政治任務(wù)完成，其主要傾向于辦理財(cái)務(wù)信息齊全、擔(dān)保方式可靠的大額貸款，貸款審批周期長(zhǎng)，手續(xù)繁瑣。小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求難以通過銀行得到滿足。記者深入走訪了解到，對(duì)于年底資金緊張，很多小微企業(yè)的老板都在大吐苦水。

　　來自四川的陳斌對(duì)融資難深有感觸。他經(jīng)營(yíng)一家貿(mào)易公司，年底打算多備貨，應(yīng)對(duì)春節(jié)。但流動(dòng)資金緊張，廠家又要求現(xiàn)金提貨，讓他倍感“差錢”的日子難過。雖然他拿店面做抵押，但銀行工作人員告知其公司財(cái)務(wù)不夠規(guī)范，需要重新梳理觀察半年，再看情況批復(fù)，“半年，都成淡季了，還借錢干什么。”

　　在東莞經(jīng)營(yíng)模具廠的曹丹，雖然賬面有幾百萬元的盈余，但是流動(dòng)資金緊缺。不少已經(jīng)簽了合同的客戶也缺錢，只付了少量定金，年后才能付款，本該到賬的現(xiàn)金就成了庫(kù)房里待發(fā)的產(chǎn)品和一摞合同。多處等“米”下鍋，曹丹不得已給出了年前結(jié)賬貨款減免6%的優(yōu)惠，但是響應(yīng)者寥寥�！澳觋P(guān)年關(guān)，過年如過關(guān)。”他向記者發(fā)出這樣的感嘆。

　　讓天下誠(chéng)信小企業(yè)不缺做生意的錢

　　以“讓天下誠(chéng)信小企業(yè)不缺做生意的錢”為理念的團(tuán)貸網(wǎng)，于2013年12月首創(chuàng)“網(wǎng)貸愛心日”，呼吁投資人到團(tuán)貸網(wǎng)投標(biāo)，幫助小微企業(yè)年底融資，創(chuàng)造了“當(dāng)日募資3100多萬小微助力款”的愛心記錄，得到了社會(huì)各界的一直好評(píng)。今年12月18日，團(tuán)貸網(wǎng)再次發(fā)起“網(wǎng)貸愛心日”活動(dòng)，呼吁更多人參與，溫暖小微企業(yè)。

　　團(tuán)貸網(wǎng)CEO唐軍表示，“我們希望以后把這個(gè)日子固定下來，讓12 18成為類似天貓雙11那樣的節(jié)日。年底小微企業(yè)多面臨資金周轉(zhuǎn)困難，結(jié)清上游企業(yè)款項(xiàng)，給員工發(fā)工資，發(fā)獎(jiǎng)金等都要錢。我們?nèi)ツ晏岢鲆粋�(gè)口號(hào)‘借錢不丟臉，放貸也有愛’，很多人提到放貸總會(huì)想到高利貸，認(rèn)為不光彩。通過這個(gè)活動(dòng)，幾萬投資者每人拿出一點(diǎn)錢借給小微企業(yè)，讓小微企業(yè)年底周轉(zhuǎn)，讓員工按時(shí)拿到工資和獎(jiǎng)金，讓農(nóng)民工兄弟買車票，回家過年。這樣，放貸也是有愛的，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)能幫助千萬人和家庭。我們呼吁一種正能量，讓借貸不再是冷冰冰的行為，而是充滿愛心�！�

　　據(jù)悉，為了幫助更多小微企業(yè)，團(tuán)貸網(wǎng)承諾，“12.18網(wǎng)貸愛心日”當(dāng)天，小微企業(yè)借款免除平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。此外，活動(dòng)還設(shè)置了豐富的獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)品回饋投資者，在充值和投資兩個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)置“撈金”和“砸金蛋”等活動(dòng)，投資者能獲得愛心投資金、返利紅包，以及iPhone6、iPad等獎(jiǎng)品。團(tuán)貸網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“幫助小微企業(yè)融資發(fā)展，就是幫助中國(guó)億萬家庭幸福，團(tuán)貸網(wǎng)非常樂意做一做這樣的事情�！�

　　據(jù)團(tuán)貸網(wǎng)新聞中心總監(jiān)李先全介紹，今年的“網(wǎng)貸愛心日”活動(dòng)，參與人數(shù)更多，交易額更大，影響更廣。截至2014年12月18日24:00活動(dòng)結(jié)束，共有86家企業(yè)借款，逾11萬名投資者參與投標(biāo)，當(dāng)日交易額達(dá)7100萬元，超額完成了原定6000萬元交易額的目標(biāo)。在這場(chǎng)盛大活動(dòng)中，最興奮的莫過于得到貸款的小微企業(yè)了，為此，記者采訪了兩位參加“12 18”活動(dòng)的小微企業(yè)老板。

　　湖南人王金生是一家無紡科技公司的老板。“我們的上游為中石油、中石化這些巨無霸，跟他們進(jìn)購(gòu)原料要‘玩現(xiàn)金’，不能拖欠;下游是眾多制造廠，一般要壓款。年底訂單多，需要購(gòu)原料，資金需求很急�！蓖踅鹕�說，“通過團(tuán)貸網(wǎng)得到400萬元貸款，我們將用于購(gòu)進(jìn)原料，完成訂單，給工人發(fā)工資。為了留住工人，我們還打算年后給回來上班的工人發(fā)一部分獎(jiǎng)金�！蓖踅鹕�說。

　　張猛是東莞某制鞋廠的老板。近幾年人工成本上升，用工荒嚴(yán)重，他剛引進(jìn)制鞋機(jī)器人，組建了一條自動(dòng)化流水線，正在爭(zhēng)取財(cái)政補(bǔ)貼。“自動(dòng)化流水線讓我們效率更高，成本更低，明年初，我們的優(yōu)勢(shì)就會(huì)逐步顯現(xiàn)出來。年底缺資金周轉(zhuǎn)，團(tuán)貸網(wǎng)的貸款真是及時(shí)雨，工人工資和日常運(yùn)轉(zhuǎn)資金都有了�！睆埫驼f，“過完年很快就能得到政府的機(jī)器換人補(bǔ)貼，通過團(tuán)貸網(wǎng)融資，我們渡過年底難關(guān)，走出了轉(zhuǎn)型升級(jí)的第一步。”

　　兩年40億幫扶超近5000家小微企業(yè)

　　據(jù)悉，P2P脫胎于美國(guó)的Lending Club，這種新型借貸模式在引進(jìn)入我國(guó)后，發(fā)展迅猛。截至目前，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)數(shù)量已超過1600家，月交易額超過260億，2014年全年累計(jì)交易額預(yù)計(jì)會(huì)超過2500億，為小微企業(yè)注入新的活力。

　　創(chuàng)辦于東莞的團(tuán)貸網(wǎng)便是其中的佼佼者。據(jù)悉，經(jīng)營(yíng)團(tuán)貸網(wǎng)的廣東俊特團(tuán)貸網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司成立于2009年11月。該平臺(tái)通過有資金需求的借款人和有富余資金的投資人先注冊(cè)為會(huì)員，借款人在平臺(tái)上發(fā)布借款標(biāo)并提交征信材料，由團(tuán)貸網(wǎng)審核，審核通過后，借貸雙方可以在平臺(tái)自主成交。通過互聯(lián)網(wǎng)，團(tuán)貸網(wǎng)將民間資本合法、高效地激活，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，另外保證了投資人能獲得安全、穩(wěn)定的收益。這種模式不僅獲得了眾多投資者及小微企業(yè)的認(rèn)可，而且該“平臺(tái)模式”也得到了資本市場(chǎng)青睞。

　　截至2014年12月9日，團(tuán)貸網(wǎng)已成功幫助5000余家小微企業(yè)融資，累計(jì)融資額超過40億元人民幣，平臺(tái)注冊(cè)用戶超過80萬人，通過成功運(yùn)營(yíng)，該平臺(tái)投資者帶來逾3.5億元的收益。經(jīng)過五年發(fā)展，團(tuán)貸網(wǎng)目前在東莞的線下的營(yíng)業(yè)廳已有3個(gè)，銀行、擔(dān)保公司、小貸公司、投資人都可以入駐;同時(shí)為方便對(duì)接銀行，營(yíng)業(yè)廳特意選在兩家銀行之間，而且裝修風(fēng)格也與銀行接近，已成為名副其實(shí)的“金融超市”。同時(shí)，該公司還著眼全國(guó)，已經(jīng)在上海、深圳、成都、北京四地建立分公司。

　　不僅如此，團(tuán)貸網(wǎng)還積極創(chuàng)新產(chǎn)品，走在行業(yè)前頭。2014年6月，團(tuán)貸網(wǎng)推出“房寶寶中信御園”眾籌項(xiàng)目，受到了眾多投資者的熱捧及業(yè)內(nèi)人士熱議。

　　據(jù)團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO唐軍介紹，目前該公司正在研發(fā)“你我金融”APP產(chǎn)品，有望打通“O2O”和“C2C”，建立新型的社交移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　多重風(fēng)險(xiǎn)防控護(hù)航投資者

　　目前P2P行業(yè)發(fā)展良莠不齊，部分P2P平臺(tái)頻頻出現(xiàn)跑路事件。來自第三方平臺(tái)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，僅今年11月問題平臺(tái)就達(dá)到39家，一時(shí)間P2P成了談虎色變的對(duì)象。這也讓許多正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)感到很受傷，那什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)才可靠呢?

　　“風(fēng)險(xiǎn)控制能力P2P公司的核心�！眻F(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO唐軍說，由于風(fēng)控薄弱、不合規(guī)經(jīng)營(yíng)是不少P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題的根源。一個(gè)P2P公司能否走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，關(guān)鍵要看它的風(fēng)控能力。

　　“團(tuán)貸網(wǎng)為保投資者資金安全，創(chuàng)立了‘五心安全保障設(shè)計(jì)’多管齊下�！碧栖姳硎�，首先團(tuán)貸網(wǎng)與騰訊旗下的第三方支付平臺(tái)財(cái)付通合作，投資者的資金與網(wǎng)貸平臺(tái)自有資金完全分離，確保了借貸資金的獨(dú)立安全運(yùn)行。同時(shí)，團(tuán)貸網(wǎng)引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)與6家擔(dān)保公司合作，包括4家東莞本地的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。有了擔(dān)保公司，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借款人出現(xiàn)問題無法償還借款時(shí)，擔(dān)保公司可作為第三方，為平臺(tái)代償提供資金后備保障。

　　同時(shí)，團(tuán)貸網(wǎng)還率先在行內(nèi)設(shè)立用戶應(yīng)急儲(chǔ)備基金，并保證基金賬戶日常額度不低于3000萬元，給投資者的錢多上一道保險(xiǎn)。據(jù)唐軍介紹，基金的功能有兩個(gè)：一是保障投資者在特殊時(shí)期如節(jié)假日的資金調(diào)撥正常;二是在第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)因各種原因無法墊付逾期借款時(shí)，為投資者進(jìn)行墊付資金。

　　此外，團(tuán)貸網(wǎng)還積極加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)建設(shè)，提高風(fēng)控能力。為此，團(tuán)貸網(wǎng)打造了一支經(jīng)驗(yàn)豐富的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，人員構(gòu)成都是在銀行從事信貸或擔(dān)保公司工作多年的精英。“風(fēng)控隊(duì)伍素質(zhì)的好壞直接影響著壞賬率發(fā)生的頻率。”唐軍認(rèn)為，在這樣一個(gè)“一半是海水一半是火焰”的P2P行業(yè)中搶得誘人蛋糕，沒有強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)就像是沒有了風(fēng)帆的帆船，失去方向。未來強(qiáng)大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將成為P2P網(wǎng)貸的標(biāo)配。