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　　將資金通過網(wǎng)絡(luò)貸款借給完全陌生的人，你們從未謀面，相互之間也了解甚少。然后期待資金償還，并且輔以利息，期限通常為三到五年，如果你是第一次聽說，不免感覺荒誕可笑。

　　但是這些情況在P2P網(wǎng)貸中，正在變得十分普遍。

　　實際上，僅Lending Club和Prosper這兩個P2P網(wǎng)貸領(lǐng)軍平臺，去年就促成貸款24億美元，而這一數(shù)字今年有望翻一番。

　　為何這一潮流廣受歡迎？以下的七個原因解釋了為何越來越多的人們發(fā)現(xiàn)為自己身邊的人投資是個理財妙方。

　　1. 借款方面萬事具備。

　　人們對于P2P網(wǎng)貸的一個主要誤解就是這些網(wǎng)站的借款人一定是信用差，在別處借不到貸款的人。但是情況并非如此。

　　在Lending Club和Prosper，所有的借款方都有良好的信用記錄，平均FICO得分700左右——FICO得分640以上才能考慮獲得貸款。

　　大多數(shù)借款者對于一筆貸款都有諸多選擇，但是選擇P2P貸款是因為利率相比信用卡而言低廉很多。

　　2. 認(rèn)購過程嚴(yán)格精密。

　　僅僅因為一個借款者信用得分良好并不意味著他將順利獲得貸款。許多投資者對于嚴(yán)格的認(rèn)購過程感到十分驚訝，因為90%左右的借款申請都被拒之門外。

　　3. 自主決定選擇借方。

　　每個平臺都將借款人根據(jù)風(fēng)險分級，利率也分別與評測的風(fēng)險等級相對應(yīng)，當(dāng)建立一個P2P網(wǎng)貸投資組合時，投資者可以逐個挑選自己的借款人，或是讓平臺基于所選擇的風(fēng)險等級為你創(chuàng)建一個投資組合，最終由投資者決定他們愿意冒多大風(fēng)險。

　　4. 投資下限25美元。

　　Lending Club和Prosper都將最低投資金額設(shè)置為每筆貸款25美元，這的確是P2P網(wǎng)貸大快人心的事情之一。由于每筆投資數(shù)額較少，投資者就很容易傾向于一個多樣化的貸款組合。和其他類型的投資一樣，分散風(fēng)險十分重要，不能將雞蛋全都放在一兩個籃子里面。通過建立一個包含200筆貸款甚至更多的投資組合，每個單獨借款者違約所帶來的負(fù)面影響就會大大降低。

　　5. 每年違約率3%至4%。

　　當(dāng)大多數(shù)人聽聞P2P網(wǎng)貸時，他們假定這一行業(yè)風(fēng)險很大，違約率高。然而，為了消除給陌生人投資的風(fēng)險，平臺做出了很多卓有成效的工作。每年違約率在3%至4%，如果投資者只投給信譽卓著的借款者，那么這點風(fēng)險甚至都能回避掉。譬如，Lending Club的一筆A級貸款雖然對于投資者回報較低，但是年違約率低于1%。

　　6. 主要平臺信息公開。

　　P2P網(wǎng)貸樹立了透明公開的精神。Lending Club和Prosper多年以來的貸款記錄都可供下載。投資者能夠在Excel表格中分析這一歷史記錄，或者使用像是NickelSteamroller.com這樣的第三方統(tǒng)計網(wǎng)站，他們能夠為貸款歷史記錄提供簡單易用的查詢。

　　7. 消費信貸回報較高。

　　銀行為何繼續(xù)給我們的郵箱郵寄大量信用卡申請是有原因的。數(shù)十年來，消費信貸一直都是回報最高的資產(chǎn)類別之一，直到P2P網(wǎng)貸出現(xiàn)，而只有銀行保留了這一資產(chǎn)類別。

　　想想這些數(shù)字：在2014年的第一季度，信用卡平均利率為13.14%，壞賬率為3.29%，凈利潤近10%�，F(xiàn)在，P2P網(wǎng)貸為普通投資者提供機會，在現(xiàn)實中扮演銀行的角色，通過投資這一既定資產(chǎn)類別來獲取高收益。