日本性网址,狠狠色香婷婷久久亚洲精品,91精品国产欧美一区二区,777导航,国产精品四虎在线观看免费,草伊人,伊人激情综合网

　　據(jù)Foundation Capital合伙人Charles Moldow稱，一批新生的借貸者將吞掉那些所謂“不可戰(zhàn)勝”的金融巨鱷25-30%的業(yè)務(wù)份額，到2025年P(guān)2P份額將達到一萬億美元。  

　　在一次采訪中，Moldow就周二Foundation發(fā)布的聲明書向我表示：“傳統(tǒng)借貸做得很好，尤其是銀行業(yè)�！彼�自己投資了Lending Club，這是目前做到好幾十億貸款的新興公司中最資深的其中一家，而Foundation還投資了好幾家。  

　　Moldow在一篇有關(guān)聲明書的博文中說到：“資源整合造就了全國性大銀行，與其說它們是這個團體的支柱，不如說是金融界的大超市。2008年金融危機后隨之而來的是政策變動，借貸數(shù)目陡降。雖然數(shù)目減少了，利潤卻沒有。為什么？因為銀行仍從利差中賺取了巨大的，甚至不斷擴大的利潤。”  

　　他說，這便是諸如Lending Club，Prosper及其他類似的新興金融公司產(chǎn)生的開端。  

　　以下是我們談話的副本，我適當編輯好以便長度及準確度一致。  

　　你在文章中說P2P借貸可以毀掉銀行業(yè)，我們甚至不用去保護那些“不可戰(zhàn)勝”的金融巨鱷。為什么？ 

　　現(xiàn)在的狀況是政策和其他因素共同造就了這些大銀行。它們坐擁巨額存款，并將這些錢投進高風(fēng)險證券投資中。我們都感到這不可靠，因為如果這些銀行都倒了，給經(jīng)濟帶來的沖擊是很嚴重的。它們確實“不能被戰(zhàn)勝”。  

　　從根本上說，如果銀行沒有過多與經(jīng)濟相連，尤其是同消費者經(jīng)濟結(jié)合，如果沒有高杠桿投資，我們完全不會像現(xiàn)在這樣被銀行套牢。  

　　我相信，市場間借貸正在吞食銀行的貸款賬項，并將在下一個十年間達到一萬億美元規(guī)模，甚至更甚。一旦這種情況產(chǎn)生，將極大地減少我們經(jīng)濟在大銀行下的風(fēng)險敞口。  

　　這個過程要多久？ 

　　我的猜想是大概到2025年，我們將看到變革。這會比大家意識到的時間還要快，它就在我們眼皮底下，且和硅谷科技創(chuàng)新息息相關(guān)。這不像Facebook和Twitter已觸動了萬千人的心弦。市場間借貸者現(xiàn)在只是感動了很小一部分人，但它們將對它們的顧客帶來極大的影響。國內(nèi)已有幾十萬人拿出了他們的貸款。如果基數(shù)夠大，這種累積性影響是很大的。它可能就在眼皮底下卻無人察覺，但其影響可不是。人們對于這個概念不是很熟悉可以理解，但當他們熟悉了這個理念，業(yè)務(wù)就會變得更大。  

　　你為什么認為這會發(fā)生？ 

　　銀行不受人喜愛。大銀行的批準分數(shù)相當?shù)停�可能也就剛好高于手機供應(yīng)商和有線電視公司。  

　　當你和百萬富翁聊天時，他們并不認為能從銀行拿到應(yīng)有的銀行服務(wù)。他們說，他們可能從Google或Amazon或其他品牌得到這種服務(wù)，但不能從J.P. Morgan或花旗銀行或其他類似機構(gòu)得到這種服務(wù)。  

　　客戶群甚至都不想從已有的供應(yīng)商手中買這種產(chǎn)品，而新供應(yīng)商卻同他們的客戶群更息息相關(guān)。因此，我認為，你將會看到一個新年齡層的人通過完全不同的方式融資，這是因為這種融資產(chǎn)品真的很吸引人。  

　　我們五六年前之所以那么興奮是因為，我們幾乎不可能看到這個將一萬億美元同下一代人群相結(jié)合，且適用于所有人群的主意能做得更好。這很難得，讓人興奮不已。  

　　我們說到信用方面了嗎？幾年前，當Mint剛出現(xiàn)時，就有人擔(dān)心將他們的社保號碼、個人和銀行信息告知這類新公司是否安全。 

　　這又回到2008或2009年的合法性問題。但現(xiàn)在我們說的是每年市場上產(chǎn)生的好幾十億美元的貸款。我認為我們已經(jīng)度過了那段危機難關(guān)。我們很快就有公司在嚴格的分析師和SEC審計下上市。我認為，我們已經(jīng)完全不必擔(dān)心信用問題。  

　　當然，銀行資金的一大來源便是存款和它們征收的各種銀行費用，也包括由其貸款組成的證券再包裝和再銷售。這和我們現(xiàn)在說的新公司做法有什么不同？ 

　　就在過去十年，消費者付給銀行一萬億美元的費用和利潤收入。在之后的25年，市場間借貸將吞掉其中的30%份額。這是它們低費用、低利率的特點帶來的。  

　　想想如果你有好幾億美金，然后把它們放到借款人手里，這將會極大地刺激經(jīng)濟增長，而這也正是我們想要看到的。  

　　新公司要如何掙錢？ 

　　有好幾個不同模型。有些公司只是充當市場角色，從雙方那兒賺交易費用，也就是從借款人那兒收取貸款發(fā)放初始費用，從貸款人那兒收服務(wù)費。其他市場則在凈收入和凈利潤中占取一定份額。它們拿走一小部分收入和利潤。  

　　你能看到什么還沒被發(fā)現(xiàn)或剛剛被發(fā)現(xiàn)的新機遇嗎？ 

　　我們發(fā)現(xiàn)了七個市場面，加起來收入可達八千七百億美元，均可適用于市場間借貸。包括學(xué)生貸款、金融產(chǎn)品購買、小公司借貸和其他方式。一年可得八千七百億美元收入。  

　　Lending Club是該行業(yè)龍頭老大，卻仍只是占據(jù)很小一部分市場。這個市場還有很大的參與空間�，F(xiàn)在美國共有一萬家銀行。這不是個勝者為王的市場，發(fā)展空間還很大。我們只是剛剛開始而已。  

　　銀行傳統(tǒng)上的一大業(yè)務(wù)是存款、審核、定存和商業(yè)賬戶。顯然，它們已在這些年間走得太遠，但是否就已經(jīng)成熟到要走下坡路了呢？還是這只是大多數(shù)銀行未來將做的業(yè)務(wù)？ 

　　我們在文章中談到的主題之一是凈利差，就是銀行付給借款人的錢同銀行收的費用的價差。利差是銀行賺錢的機會，這筆數(shù)額在過去20年持續(xù)增長�，F(xiàn)在它已達到13-14%，歷史新高。但銀行該受點利差壓力了，因為市場間貸款人基本上會拿走這部分利差，直到雙方持平。