日前，教育部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)國家規(guī)范校園貸管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。今年早些時候，針對“裸條”、高利貸等校園貸問題，多家國有商業(yè)銀行重新面向大學(xué)生開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)。有專家表示，由有資質(zhì)的國有銀行針對大學(xué)生開辦貸款業(yè)務(wù)，是滿足大學(xué)生日常貸款需求且能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

　　證券時報(bào)：校園貸何以在大學(xué)找到繁衍土壤

　　低門檻、高額度、無抵押……伴隨著夸張甚至虛假的宣傳，攜帶著強(qiáng)大功利性目的，抓住大學(xué)生剛剛成年且心智并未完全成熟的軟肋，校園貸從進(jìn)入大學(xué)之日起就開始異化與走形。

　　表面上看來，許多校園貸平臺公示的利率都符合標(biāo)準(zhǔn)，但除了收取利息，他們還會收取提現(xiàn)費(fèi)、借款服務(wù)費(fèi)、借款手續(xù)費(fèi)；如果出現(xiàn)逾期，則會收取逾期罰息和逾期管理費(fèi)，延遲還款時還會涉及充值費(fèi)。簡單地加總一下，校園貸平臺向借款人收取的利息通常都在20%以上。而據(jù)央視報(bào)道，一些隱性的校園貸高息達(dá)200%。

　　不得不面對的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)是，雖然絕大多數(shù)大學(xué)生已達(dá)到18歲的法定年齡，但由于金融財(cái)務(wù)知識的缺乏和風(fēng)險(xiǎn)識別能力的薄弱，他們很容易掉進(jìn)他人預(yù)先挖好的“陷阱”。更為重要的是，平臺公司還充分利用了“校園代理”中同學(xué)之間的信任與友誼關(guān)系，在達(dá)到爭取更多借貸客戶的同時，還導(dǎo)致同學(xué)之間互借身份信息進(jìn)行“刷單式”借貸�；蛘�，為了幫助同學(xué)沖業(yè)績而向平臺公司申請借貸，悲劇便在大學(xué)生群體中頻繁上演。

　　校園貸之所以能在大學(xué)找到繁衍的土壤，一方面是因?yàn)樽鳛橐粋�龐大的特殊群體，大學(xué)生們幾乎沒有收入來源，其生活消費(fèi)基本靠家庭支撐，但他們對新型消費(fèi)與潮流消費(fèi)特別敏感，甚至可以說消費(fèi)欲望絲毫不亞于有正常收入的成年人。也正是看中了大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源受限以及“花明天的錢，圓今天的夢”這一超前消費(fèi)偏好，貸款平臺得以趁勢而入。另外，“單反窮三代，蘋果毀一生”的現(xiàn)象在大學(xué)校園也不乏鮮見，比富擺闊的心理在二三線城市的大學(xué)與民辦高校比較流行，從而給不法校園網(wǎng)貸平臺創(chuàng)造了引導(dǎo)部分大學(xué)生過度消費(fèi)與自身牟取暴利的機(jī)會。

　　管理層如今以鮮明的態(tài)度叫停校園貸，既彰顯了監(jiān)管的強(qiáng)度與力度，也必然純凈大學(xué)消費(fèi)金融市場。接下來政策所要跟進(jìn)的重頭戲就是如何引導(dǎo)商業(yè)銀行更多地為大學(xué)生提供小額信貸服務(wù)。

　　（本文作者張銳，原載《證券時報(bào)》，有刪改）

　　華商報(bào)：要推出真正適合大學(xué)生的金融產(chǎn)品

　　公開資料顯示，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)校園貸出現(xiàn)于2013年，龐大的大學(xué)生群體及其旺盛的消費(fèi)潛力，讓看好這一市場的資本蜂擁而至。但是，由于監(jiān)管未能及時跟上，這一新生事物在利益驅(qū)動下越跑越偏，諸如“暴利借貸”“裸條事件”“暴力催收”等負(fù)面消息接二連三。整治校園網(wǎng)貸亂象已迫在眉睫，一系列監(jiān)管重拳隨后砸下。

　　要說明的是，今年6月份，銀監(jiān)會、教育部、人社部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》就要求，現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，制定整改計(jì)劃，明確退出時間表�？陀^地說，校園網(wǎng)貸儼然已是“校園害”，這是校園網(wǎng)貸一步步把自己送上了絕路，也是咎由自取。

　　事實(shí)上，一直以來，輿論對于校園網(wǎng)貸亂象叢生原因的剖析，不外乎以下幾個方面：一是行業(yè)缺乏自律，業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道；二是立法、監(jiān)管未能及時跟上；三是大學(xué)生自我控制、金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力欠缺。那么，“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”之后，校園就能一片寧靜嗎？恐怕未必，至少個別平臺轉(zhuǎn)入“地下”的可能性不能排除。

　　進(jìn)一步說，全面叫停校園網(wǎng)貸之后，為了讓聲名狼藉的校園網(wǎng)貸不再騷擾大學(xué)生，還應(yīng)該做很多事情。畢竟，要看到由于大學(xué)生缺乏穩(wěn)定的收入來源，校園網(wǎng)貸往往是學(xué)生過度消費(fèi)的一個資金來源。近年來，上萬元的電子設(shè)備、每月數(shù)千元的生活費(fèi)，大學(xué)生日�；ㄤN中的“超前消費(fèi)”現(xiàn)象，不但讓家長感慨“壓力山大”，也成為一個顯性的社會公共話題。從這個意義上說，“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”之后，一方面要讓大學(xué)生群體建立理性的消費(fèi)觀念和一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識非常重要；另一方面要鼓勵金融機(jī)構(gòu)推出真正適合大學(xué)生群體的金融服務(wù)產(chǎn)品，或者創(chuàng)造條件讓大學(xué)生在合理合法的情況下憑借自己的能力獲取一定的收入，從而滿足其合理的消費(fèi)需求。當(dāng)然，也要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，對現(xiàn)行法律中不適應(yīng)新情況的地方，進(jìn)行必要的、適當(dāng)?shù)男薷模瑥亩�編織起更�?yán)密的法律網(wǎng)，讓司法機(jī)關(guān)在整治校園網(wǎng)貸亂象中發(fā)揮更有效的作用。

　�。ū疚淖髡邨铢i，原載《華商報(bào)》，有刪改）

　　北京青年報(bào)：校園信用貸款 如何做好做實(shí)

　　由國有銀行針對大學(xué)生開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，是滿足大學(xué)生日常貸款需求，同時有效控制風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。這也是我國之前幫助大學(xué)生貸款的辦法。但是，該辦法曾因出現(xiàn)問題而被叫停——2009年7月，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，根據(jù)這個《通知》，各大銀行均陸續(xù)停止了大學(xué)生信用卡的審批，隨后才有網(wǎng)絡(luò)校園貸的快速生長�，F(xiàn)在可以說來了一個輪回。

　　換句話說，如果我國國有銀行繼續(xù)堅(jiān)持規(guī)范地給大學(xué)生開辦小額貸款業(yè)務(wù)，可能就不會出現(xiàn)后來的校園貸問題。從銀行小額貸款業(yè)務(wù)被叫停、網(wǎng)絡(luò)校園貸瘋狂，到網(wǎng)絡(luò)校園貸被叫停、恢復(fù)銀行小額貸款業(yè)務(wù)，分析這個輪回背后的原因，是搞好重啟的銀行小額信貸業(yè)務(wù)必須補(bǔ)上的一課。

　　現(xiàn)在，藏污納垢的網(wǎng)絡(luò)校園貸被叫停，國有銀行小額信用貸款業(yè)務(wù)重啟之后，必須解決兩大問題。一方面，監(jiān)管部門應(yīng)該限制大學(xué)生辦卡數(shù)，針對大學(xué)生（有在讀證明、沒有經(jīng)濟(jì)收入來源者）辦卡，可要求貸款銀行共享貸款信息，不能一名學(xué)生辦多張信用卡。這個問題如果不解決，不久的將來可能又會出現(xiàn)新的“卡奴”問題。如果不分析根源性問題，采取措施加以解決，只是簡單地一刀切處理，并不能有效解決問題。另一方面，應(yīng)該針對銀行小額貸款和網(wǎng)絡(luò)校園貸暴露出的學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)意識差的問題，在大學(xué)里開展有效實(shí)用的理性消費(fèi)教育和理財(cái)教育，這是對學(xué)生進(jìn)行生活教育的重要內(nèi)容之一。

　�。ū疚脑�載《北京青年報(bào)》，有刪改）