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　　趁年輕來談?wù)勍诵荩�我們究竟需要多少錢才算夠？

　　下個月起，在北京工作的朋友們拿到手的工資將會少一點了。因為，北京月均工資水平上調(diào)到了7086元，社保按新的工資基數(shù)上繳，扣完社保后到手的錢少了。

　　受長輩的影響，不少人在找工作的時候，都會關(guān)心五險一金，未雨綢繆的社會福利的確讓人生活有安全感。其實，仔細(xì)算一算，你會發(fā)現(xiàn)，如果我們從25歲開始繳社保，到了退休時，我們已經(jīng)繳了上百萬元。

　　1.

　　在退休后，我們最關(guān)心的還是養(yǎng)老問題，除了醫(yī)保外，社保中的養(yǎng)老保險對于很多人來說十分重要，退休后的確能有一定保障。但是退休后，我們究竟需要多少錢才算夠？

　　谷歌首席未來學(xué)家雷·庫茲韋爾最近提出了一個令人玩味的預(yù)測：到2029年，醫(yī)療技術(shù)將使人均壽命每過一年就能延長一歲。那么說，運氣好，沖擊100歲也將變得很容易。但是，這也意味著，過上有品質(zhì)的養(yǎng)老生活，難度將變得越來越大。

　　有一個有趣的概念：退休當(dāng)年的養(yǎng)老金/退休前一年的工資，這個數(shù)字叫“養(yǎng)老金替代率”，替代率越高，越能保證退休生活的品質(zhì)。通常，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，那么，退休后大約可以維持退休前的生活水平，如果低于50%，那么，退休后的生活水平就有可能大幅下降。

　　在中國，繳納養(yǎng)老保險的人退休后養(yǎng)老金能占退休前工資的40%，也就是說，在你退休之前，你還得額外準(zhǔn)備一部分錢，才有可能維持退休前的生活水平。

　　生活在北京城的上班族，每年實際工資漲幅大約5%，加上通貨膨脹率2%，如果65歲退休，想在接下來的20年間維持不錯的生活水平，那么花費大約需要780萬元，除去養(yǎng)老金支持的40%，這幾年自己至少還需要準(zhǔn)備300萬元。

　　當(dāng)然，這是一個理論值，也是告訴我們，要在年輕的時候要不斷開源，囤積財富。

　　2.

　　養(yǎng)老保險的繳納標(biāo)準(zhǔn)是個人繳工資基數(shù)的8%，單位繳21%。而單位會根據(jù)城市的平均工資，按一個可承受的額度定成工資基數(shù)。

　　退休后我們能拿到的養(yǎng)老金待遇受工作所在地的平均工資、工資基數(shù)以及退休前一年的工資水平這三方面因素影響。

　　注：有一個計算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄�工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%。

　　簡單來說就是，如果每年的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)比當(dāng)?shù)仄骄�工資高出很多，那么，退休后獲得高待遇可能性就很大；退休頭一年工資很高的人們，在退休時能獲得較高待遇就很優(yōu)勢。

　　熱門城市的月均工資和養(yǎng)老保險繳納下限：

　　相對而言，在一線城市如果擁有一份還不錯的工作，社保繳納比例較高，退休后的待遇比繳納低的城市要好不少。

　　3.

　　不過，越女要提醒各位，養(yǎng)老保險要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金。如果到退休年齡之前，繳納的養(yǎng)老保險不滿15年，那等你退休的時候，國家就會把你個人賬戶上所存的養(yǎng)老金全部退給你，單位給你交的會全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。

　　這也就是為什么，前幾年經(jīng)常聽說有人去補(bǔ)繳養(yǎng)老保險，一次性補(bǔ)了好幾年。

　　所以，關(guān)于退休，我們總認(rèn)為是一個年老了才會考慮的事情，但河流在奔向入海的過程中，每一支涓涓細(xì)流的匯入，最終都會決定下游的流量。