在2025世界人工智能大會(WAIC 2025)上,金融領(lǐng)域的討論焦點正從“AI能做什么”轉(zhuǎn)向“AI如何創(chuàng)造價值”。

正如哈佛大學(xué)商學(xué)院教授 Shawn Cole 在會上所言,AI有望進(jìn)一步降低提供金融服務(wù)的成本,在擴(kuò)展產(chǎn)品供給以及改善消費(fèi)者和公司金融決策方面潛力巨大。但必須通過嚴(yán)格實驗驗證實效,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立倫理審查機(jī)制,采用 “測試 - 驗證 - 推廣” 的漸進(jìn)式發(fā)展路徑,實現(xiàn)降本增效與服務(wù)普惠的雙重目標(biāo)。

伴隨著討論焦點的變化,行業(yè)面臨的共性挑戰(zhàn)也浮出水面:如何推動AI技術(shù)真正融入日常業(yè)務(wù)、實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)化?如何彌合技術(shù)與業(yè)務(wù)的鴻溝,提升AI投入的產(chǎn)出效率?面對這些難題,金融壹賬通這類孵化自金融機(jī)構(gòu)的金融科技公司正積極探索實踐,書寫著自己的破局答案。

向“AI”而行:一脈相承的戰(zhàn)略選擇

在“AI”的“牌桌”之上,不乏追逐者。但若想長期立于桌上,真正給行業(yè)帶來價值,靠的是長期深耕、厚積而成的堅實底座、硬核籌碼。

具體到金融行業(yè),中國平安十余年前便已開始相關(guān)布局。多年來,中國平安持續(xù)推動前沿技術(shù)探索,不斷深化AI應(yīng)用場景的廣度和深度,如今以九大數(shù)據(jù)庫為數(shù)據(jù)基礎(chǔ),五大實驗室為技術(shù)支撐,三大科技公司服務(wù)科技開發(fā)與應(yīng)用,打造“953”科技底座,構(gòu)建AI“護(hù)城河”。作為平安唯一對外金融科技輸出窗口,向“AI”而行成為金融壹賬通一脈相承的戰(zhàn)略選擇與突破方向。

依托平安逾30年的金融科技研發(fā)能力及成果,金融壹賬通基于AI、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù),持續(xù)構(gòu)建和強(qiáng)化數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險、AI數(shù)智平臺等三大業(yè)務(wù)板塊。針對金融機(jī)構(gòu)日益多元化的業(yè)務(wù)場景需求,金融壹賬通現(xiàn)如今已經(jīng)搭建起包含智能營銷、智能信貸、智能理賠、智能風(fēng)控、智能客服、智能催收、智能面審等在內(nèi)的全場景解決方案。

站在生成式AI爆發(fā)式發(fā)展的新時期,2025年,金融壹賬通先后推出了自主研發(fā)的智能體平臺及支持開箱即用的“大模型一體機(jī)”解決方案。前者接入DeepSeek、通義千問等開源大模型,采用“開源大模型+智能體平臺”雙引擎驅(qū)動模式,為銀行業(yè)提供全場景AI解決方案;后者集成了算力、模型、工具鏈和應(yīng)用場景,具備低投入、低門檻和私有化部署的優(yōu)勢,幫助金融機(jī)構(gòu)快速實現(xiàn)大模型應(yīng)用的落地。

在2025年世界人工智能大會上,金融壹賬通創(chuàng)新推出基于智能體的金融RaaS服務(wù)新范式。金融壹賬通首席架構(gòu)師吳磊表示,該模式以“結(jié)果即服務(wù)”(Results as a Service, RaaS)為核心,將智能化場景重塑的經(jīng)驗,以低成本、高回報的方式賦能金融機(jī)構(gòu),其優(yōu)勢在于金融機(jī)構(gòu)可以直接享受業(yè)務(wù)效果并按效果付費(fèi),有效降低了金融機(jī)構(gòu)的前期投入與技術(shù)沉沒成本。

吳磊稱,智能體的價值不僅在于單點工具替代,而是通過任務(wù)分解、多智能體協(xié)作與工具調(diào)用,實現(xiàn)全流程的業(yè)務(wù)質(zhì)效優(yōu)化。以某城商行為例,通過“營銷知識百寶箱”標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)與案例庫,話術(shù)策略設(shè)計周期由1周以上縮至2天,內(nèi)容響應(yīng)率提升20%。而在催收業(yè)務(wù)中,智能體可自動生成個性化還款方案,串聯(lián)從初始提醒到逾期催收的全過程,實現(xiàn)動態(tài)策略調(diào)整,催收效率提升近四倍,逾期30天內(nèi)還款率從40%提高至70%。

向“實”而新:需求驅(qū)動的創(chuàng)新方案

隨著AI發(fā)展的深入,金融科技公司在AI產(chǎn)品與解決方案的開發(fā)上展現(xiàn)出更強(qiáng)的務(wù)實性。針對金融行業(yè)普遍面臨的成本高企、效率低下、增長乏力等痛點,作為“懂金融”的金融科技平臺,金融壹賬通精準(zhǔn)“把脈”,以AI為“數(shù)字良方”,創(chuàng)新推出了一系列智能化“診療”方案。

比如在客戶服務(wù)場景,傳統(tǒng)客服體系受制于人力成本攀升、培訓(xùn)周期長、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化難等痛點,難以滿足客戶日益增長的多元化需求。為此,金融壹賬通推出“小壹智能客服機(jī)器人”系統(tǒng),基于大模型技術(shù),依托自動問答與坐席輔助的雙模塊設(shè)計,助力金融機(jī)構(gòu)緩解人工坐席壓力、提升整體運(yùn)營效率,同時保障服務(wù)的穩(wěn)定性。

在營銷獲客場景,中小銀行因自動化水平偏低,普遍面臨客群篩選難、營銷編排弱、觸客渠道單一等現(xiàn)實瓶頸。金融壹賬通精準(zhǔn)營銷系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生,該系統(tǒng)可提供“客群圈選-營銷編排-渠道流轉(zhuǎn)-營銷檢視”全流程的端到端解決方案,有效助力銀行提高營銷精準(zhǔn)度、深挖客戶價值、提升商機(jī)轉(zhuǎn)化率。

然而,在賦能金融行業(yè)的同時,AI作為一種通用技術(shù),也催生了新的風(fēng)險。許多不法分子利用AI偽造身份信息、合成動態(tài)人臉、模擬聲紋特征等,實施洗錢、轉(zhuǎn)賬等金融犯罪,金融安全風(fēng)險正在加速攀升。為此,金融壹賬通依托平安強(qiáng)大的AI算法能力和豐富的金融風(fēng)控經(jīng)驗,推出智能視覺反欺詐產(chǎn)品,以精準(zhǔn)的防御能力與完整的風(fēng)控體系,助力金融機(jī)構(gòu)防控欺詐風(fēng)險。

無論是在客戶服務(wù)、精準(zhǔn)營銷等業(yè)務(wù)場景,還是反欺詐、風(fēng)險預(yù)警等風(fēng)控環(huán)節(jié),金融壹賬通始終緊扣一個“實”字,力求助力金融機(jī)構(gòu)把成本降下去、把效率提上來、把風(fēng)險攔在外,讓科技在金融行業(yè)中見真章。

向“質(zhì)”而進(jìn):成效為本的價值賦能

在向“AI”而行與向“實”而新背后,以商業(yè)價值與社會價值并重的高質(zhì)量價值創(chuàng)造,才是金融科技企業(yè)追求的目標(biāo)。

當(dāng)前,金融壹賬通以需求為導(dǎo)向的全場景AI應(yīng)用解決方案,正在實踐中釋放可感知、可量化的商業(yè)價值。這種商業(yè)價值一方面體現(xiàn)在提質(zhì)增效上。比如其推出的客戶陪伴機(jī)器人可提供包含智能咨詢、業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)控與合規(guī)支持等在內(nèi)的一站式服務(wù),某商業(yè)銀行應(yīng)用后,上線初期便實現(xiàn)日均50萬+流量,機(jī)器人問答服務(wù)占比91.52%,問題識別率98.54%,問題解決率92.64%,有效降低人工投入成本、提升運(yùn)營效率。

另一方面體現(xiàn)在商業(yè)增長上。其推出的“行員E營銷”APP,聚焦銀行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營、產(chǎn)品運(yùn)營等核心場景,某股份制銀行在引入后,AI銷售占比在短期內(nèi)突破60%;其推出的智能協(xié)呼機(jī)器人,在助力客戶經(jīng)理人均產(chǎn)能提升50%的同時,實現(xiàn)了營銷轉(zhuǎn)化率的翻倍增長。

而在商業(yè)價值之外,金融壹賬通基于AI技術(shù)的解決方案及能力,正在賦能金融機(jī)構(gòu)打造個性化服務(wù)體系、拓展普惠金融服務(wù)邊界,有效觸達(dá)新市民群體、三農(nóng)人群等,讓金融服務(wù)真正下沉到民生場景的毛細(xì)血管中。

數(shù)字化信貸系統(tǒng)便是其踐行社會價值的實踐案例之一。該系統(tǒng)依托AI助手可輔助人工進(jìn)行調(diào)查報告撰寫、材料審核等,使用該系統(tǒng)后,金融機(jī)構(gòu)報告自動化生成占比達(dá)80%、報告撰寫質(zhì)量提升70%,不僅有效提升盡調(diào)質(zhì)量和效能,還精準(zhǔn)破解中小企業(yè)融資難、融資貴等痛點,助力 “金融活水”更快更好地流入實體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)顯示,在信貸領(lǐng)域,金融壹賬通累計服務(wù)超過200萬家中小企業(yè),帶動普惠貸款余額達(dá)32.93萬億元。

此外,在“三農(nóng)”領(lǐng)域,其通過“數(shù)據(jù)信用”模式替代傳統(tǒng)抵押方式,成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的新引擎;在跨境業(yè)務(wù)上,通過輸出風(fēng)控模型為民營企業(yè)出海提供安全盾,助推“全球普惠”戰(zhàn)略的深化與落地。

如今,AI對金融業(yè)的重塑才剛剛開始,這場變革道阻且長。無論是技術(shù)落地的挑戰(zhàn),還是商業(yè)模式的探索,亦或是倫理與安全的平衡,都需要在實踐中持續(xù)優(yōu)化、突破。未來,金融壹賬通將繼續(xù)與行業(yè)同行,以技術(shù)創(chuàng)新為引擎,致力于通過人工智能技術(shù)推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為提升金融服務(wù)的效率、安全性和普惠性貢獻(xiàn)平安力量。

(注:此文屬于央廣網(wǎng)登載的商業(yè)信息,文章內(nèi)容不代表本網(wǎng)觀點,僅供參考。)

編輯:朱麗霓
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