在2025世界人工智能大會期間，金融智能化轉(zhuǎn)型成為重要議題。與去年金融行業(yè)對大模型還處于探索階段不同，今年的關(guān)鍵詞已轉(zhuǎn)向“落地”“可信”“具身”，人工智能與金融業(yè)務(wù)的深度融合進(jìn)入實質(zhì)推進(jìn)階段。面對多元化的業(yè)務(wù)需求，金融科技企業(yè)正加速推動人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，探索更具可行性的轉(zhuǎn)型路徑。

7月28日，在2025年世界人工智能大會上海市工商聯(lián)金融服務(wù)站企業(yè)路演活動中，金融壹賬通首席架構(gòu)師吳磊發(fā)表主題為《基于智能體的金融RaaS服務(wù)新范式》的演講。該模式基于業(yè)務(wù)經(jīng)驗與AI領(lǐng)域的積累與實踐，以“結(jié)果即服務(wù)”(Results as a Service， RaaS)為核心，強(qiáng)調(diào)按業(yè)務(wù)效果付費，由服務(wù)提供方承擔(dān)系統(tǒng)建設(shè)與技術(shù)更新責(zé)任，從而幫助客戶減少前期投入與技術(shù)沉沒成本，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、收益共享。

近年來，隨著AI大模型能力的持續(xù)躍遷，Manus等Agentic AI(規(guī)劃型智能體)技術(shù)已具備自主規(guī)劃與多智能體協(xié)作能力，AI從“聊天工具”逐步演變?yōu)椤皵?shù)字勞動力”。在此背景下，金融壹賬通構(gòu)建了智能體為核心的數(shù)字員工體系，并在部分外包運(yùn)營項目中試點應(yīng)用。

目前，該體系已全面部署于平安集團(tuán)客服、銷售、催收、質(zhì)檢等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，平安AI坐席服務(wù)量達(dá)到18.4億次，占集團(tuán)客服總量的80%;AI解決率從38%提升至92%，客戶凈推薦值(NPS)由49%增至78%。吳磊表示，這一系列指標(biāo)反映的，不僅是效率提升，更是業(yè)務(wù)模式從“人力密集”向“智能驅(qū)動”的深層變革。

吳磊稱，智能體的價值不僅在于單點工具替代，而是通過任務(wù)分解、多智能體協(xié)作與工具調(diào)用，實現(xiàn)全流程的業(yè)務(wù)質(zhì)效優(yōu)化。在財富管理場景中，智能體系統(tǒng)能夠基于客戶持倉與市場動態(tài)，生成個性化投顧建議，并實現(xiàn)結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化任務(wù)的高效協(xié)同，響應(yīng)客戶需求。在營銷場景，通過“營銷知識百寶箱”標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)與案例庫，輔以客戶畫像、話術(shù)生成與觸達(dá)節(jié)奏優(yōu)化，實現(xiàn)AI外呼轉(zhuǎn)化率翻倍。以某城商行為例，話術(shù)策略設(shè)計周期由1周以上縮至2天，內(nèi)容響應(yīng)率提升20%。而在催收業(yè)務(wù)中，智能體可自動生成個性化還款方案，串聯(lián)從初始提醒到逾期催收的全過程，實現(xiàn)動態(tài)策略調(diào)整，催收效率提升近四倍，逾期30天內(nèi)還款率從40%提高至70%，并有效降低了合規(guī)風(fēng)險。

作為平安集團(tuán)唯一對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通持續(xù)在AI與業(yè)務(wù)融合方面加大投入。吳磊表示，金融壹賬通將進(jìn)一步完善智能體與RaaS服務(wù)體系，推動“可評估、可交付”的智能化成果在銀行、保險等多元場景的落地，助力金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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