上海證券報(bào)記者近日從相關(guān)渠道獲悉，監(jiān)管部門3月27日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行代理渠道費(fèi)用管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），細(xì)化銀保專員薪酬激勵(lì)、培訓(xùn)及客戶服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用報(bào)送要求，要求保險(xiǎn)公司將“報(bào)行合一”合規(guī)管理納入公司考核與問責(zé)機(jī)制，并將建立“報(bào)行合一”違規(guī)問題和典型案例行業(yè)通報(bào)機(jī)制。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示，這些要求旨在規(guī)范銀保渠道執(zhí)行“報(bào)行合一”過程中出現(xiàn)的“小賬”抬頭問題，通過更細(xì)化具體的政策要求，推動(dòng)銀保渠道“報(bào)行合一”嚴(yán)格落實(shí)。

自2023年8月監(jiān)管部門首次要求銀保渠道嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”以來，相關(guān)政策已推動(dòng)保險(xiǎn)公司有效管控成本，緩解費(fèi)差損壓力。

然而，近期“小賬”問題有所抬頭。業(yè)內(nèi)人士介紹，為爭奪銀行網(wǎng)點(diǎn)資源，部分保險(xiǎn)公司通過虛假宣傳、虛列費(fèi)用等方式變相突破“報(bào)行合一”要求。

針對這一問題，《通知》要求保險(xiǎn)公司建立覆蓋業(yè)務(wù)全流程的規(guī)范管理機(jī)制。在費(fèi)用報(bào)送環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司須按照人身保險(xiǎn)產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)要求，分別報(bào)送向銀行支付的傭金、銀保專員的薪酬激勵(lì)、培訓(xùn)及客戶服務(wù)費(fèi)、固定費(fèi)用等水平。實(shí)際執(zhí)行時(shí)，保險(xiǎn)公司必須按照經(jīng)備案的產(chǎn)品精算報(bào)告執(zhí)行費(fèi)用政策，所有費(fèi)用支出均應(yīng)取得真實(shí)、合法、有效的憑證。

這些要求將推動(dòng)解決“小賬”問題的癥結(jié)。業(yè)內(nèi)人士介紹，銀保專員作為保險(xiǎn)公司與銀行渠道的關(guān)鍵紐帶，實(shí)操中存在費(fèi)用不真實(shí)、賬外二次分配等問題。

對于銀保專員的薪酬激勵(lì)，《通知》提出要與其銀保渠道崗位職責(zé)、工作內(nèi)容和成效相匹配。保險(xiǎn)公司不得要求或暗示銀保專員將薪酬用于開展業(yè)務(wù)推動(dòng)活動(dòng)，也不得將銀保專員墊付的費(fèi)用以薪酬名義發(fā)放。

為進(jìn)一步壓實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任，《通知》明確要求保險(xiǎn)公司強(qiáng)化費(fèi)用真實(shí)性、合規(guī)性和精細(xì)化管理，將“報(bào)行合一”合規(guī)管理納入內(nèi)部考核與問責(zé)機(jī)制。具體來看，對保險(xiǎn)公司董事會(huì)、總經(jīng)理、總精算師、分管銀保渠道的高級管理人員等的責(zé)任進(jìn)一步明確。

實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司各級機(jī)構(gòu)要對業(yè)務(wù)推動(dòng)活動(dòng)實(shí)施臺賬管理，逐項(xiàng)記錄時(shí)間、地點(diǎn)、機(jī)構(gòu)、人員等信息，并附相關(guān)憑證。進(jìn)行共同費(fèi)用分?jǐn)倳r(shí)，保險(xiǎn)公司要按照“誰受益，誰承擔(dān)”的原則分?jǐn)�，不得以不分�(jǐn)偦蛏俜謹(jǐn)偟确绞较蚱渌�渠道轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用。

同時(shí)，監(jiān)管部門將建立“報(bào)行合一”違規(guī)問題和典型案例行業(yè)通報(bào)機(jī)制。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一系列“組合拳”將推動(dòng)銀保渠道“報(bào)行合一”進(jìn)一步深化落實(shí)，通過建立全流程管理框架和細(xì)化操作規(guī)范，從根本上遏制“小賬”等違規(guī)行為，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展。