光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵

　　央廣網(wǎng)財經(jīng)4月21日消息 第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會北大論壇于4月19-21日在北京召開。光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵出席并致辭。

　　楊兵兵表示，傳統(tǒng)金融對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)起到了一定的作用。互聯(lián)網(wǎng)時代最大的變革是信息共享。銀行要做開放金融，一端因為擁有了牌照而擁有了產(chǎn)品，這些都是銀行的優(yōu)勢，銀行要以開放金融戰(zhàn)略，把握時代機(jī)遇。

　　以下為發(fā)言實錄：

　　楊兵兵：今天來的大部分是互聯(lián)網(wǎng)金融界的朋友，來的銀行界的比較少，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融里面銀行還是發(fā)揮它的一些作用，也希望這些作用能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更好的發(fā)展，所以今天跟大家分享的這個內(nèi)容也是我們自己的一個實踐，也是實踐中我們自我的一個總結(jié)，不一定正確，也是希望有這樣的場合和大家來交流、分享。

　　題目叫“供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)時代下的開放金融”。首先里面就是共享經(jīng)濟(jì)時代，這個叫法我估計大家在最近的微信帖子里見的比前段多得多，其實這也是源于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維以及推導(dǎo)到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之后給大家?guī)�來更多的思考，形成這樣一個對共享經(jīng)濟(jì)時代的判斷，以及期望這個時代給我們帶來新的體驗。

　　從最早期的我們農(nóng)業(yè)化生產(chǎn)，那個時期帶來的自己其實人與人的相對的割裂，以自己生產(chǎn)、自己銷售為經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形態(tài)，到了后來是工業(yè)化分工，到了大工業(yè)時代，帶來的是人與人的分工形成的大工業(yè)化的這種生產(chǎn)，進(jìn)而到了信息化時代，其實信息化時代和我們今天的互聯(lián)網(wǎng)是互相有重疊的，但是信息化時代到來之后我們馬上看到了技術(shù)對生產(chǎn)力的促進(jìn)更加大，同時也帶來了生產(chǎn)關(guān)系的演變，人不僅和人進(jìn)行分工，人和機(jī)器進(jìn)行分工，剛才馮教授也提到，人也和機(jī)器在分工，比如對進(jìn)炒的很熱的人工智能等等，其實就是人和機(jī)器在進(jìn)行分工。

　　再往下，互聯(lián)網(wǎng)和信息化時代是一個交叉的過程，我們再往下進(jìn)行的不僅僅是人與人的分工、人與機(jī)器的分工，其實是來自于信息的擁有和信息的使用的一種分工，在互聯(lián)網(wǎng)這個時代下會產(chǎn)生的。

　　我們覺得在這個時代下最大的變革就是對信息，這個信息的重現(xiàn)、信息的豐富、信息的存在、信息的共享和信息的擁有和使用，這是我們互聯(lián)網(wǎng)時代大家最大的感受。具體的案例大家已經(jīng)深入人心了，大多數(shù)人在現(xiàn)在一邊聽我講一邊低頭看手機(jī)，這就是最大的信息分享，上邊人講的怎么樣，或者再愿意聽他講，這都是很快的信息分享。所以這個時代也是我們在思考到底他的變化，而且他怎么會出現(xiàn)一個共享經(jīng)濟(jì)的特點，核心還是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的一種快速的分享，其實都來自于互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)互通帶來的信息分享和信息共享。

　　這個和我們生活中最大直接關(guān)系的或者社會最大的組成，人、物以及形成這個社會發(fā)生的變化，首先人隨著信息的共享，不對稱逐漸的被取消，人會更加注重于平等，平等的過程其實就是一種合作的需求也會更加的加快。對于物呢，其實當(dāng)這個信息能夠快速分享的過程，其實就是在使用信息的一個過程，這個時候我們覺得所有權(quán)的重要性在淡化，而使用權(quán)將成為核心。對這個社會而言，因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來人與物的這種觀念上的變化，最終會導(dǎo)致資產(chǎn)的最優(yōu)配置，效率的最大提升，以及供需的深層提供。向我們現(xiàn)在進(jìn)行的供給側(cè)改革是一樣的，在這個時代的到來之后，我們現(xiàn)在看到周邊有很多的現(xiàn)象，比如大家都知道Uber這些，其實都是在講一個問題，使用比擁有更加重要，擁有這個東西的擁有者能夠用一種開放的心態(tài)來供大家使用，大家來進(jìn)行合作。面對這種變化，商業(yè)銀行擁有什么？擁有牌照，擁有自己的一些渠道，當(dāng)然擁有牌照變現(xiàn)的產(chǎn)品、服務(wù)和功能，這都是商業(yè)銀行所擁有的。我們怎么把這些擁有的提供給更多的合作伙伴來使用，這個就是我們迎合或者迎接這個共享經(jīng)濟(jì)時代帶來的一個挑戰(zhàn)和我們的一個思考。

　　所以面對這個我們銀行做了一個選擇，就是定義為開放金融，這個開放金融用這個示意圖看看其實很簡單，但是做起來其實挺難的。很簡單在哪兒？一端，剛才我講的，銀行因為擁有的牌照而所擁有的產(chǎn)品，比如我們可以做貸款，我們擁有支付的功能等等，我們的功能有賬戶的功能，金融全賬戶的功能，我們可以提供服務(wù)，出的線上的還有線下的服務(wù)，還有我們線下上萬臺的服務(wù)設(shè)備提供的線下的服務(wù)，包括我們幾萬、十幾萬的、幾十萬的POS設(shè)備，這都是我們可以通過線下提供的。而這些就是銀行最開始基于牌照所能夠或有的一些服務(wù)、功能和產(chǎn)品，而我們現(xiàn)在想把它通過一個金融服務(wù)開放平臺，這又是一個技術(shù)，通過這個技術(shù)把它分享出去。分享給誰呢？這里面我們只寫了一個渠道，其實還有一個場景，分享給愿意給互聯(lián)網(wǎng)客戶提供服務(wù)的這些企業(yè)，用他們的渠道、用他們的場景來將我們的產(chǎn)品、功能和服務(wù)分享給更多的用戶社會上的互聯(lián)網(wǎng)客戶。當(dāng)然這個說期待很簡單，下面我們選了六個內(nèi)容來進(jìn)行分享，賬戶、支付、繳費、理財、電子商務(wù)、融資，一共六個重點，希望把這六項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)我們通過金融服務(wù)開放平臺和大家進(jìn)行分享。

　　這個時候大家會想，這個是真的嗎？真的能夠做嗎？其實能不能我們用金融服務(wù)開發(fā)平臺技術(shù)已經(jīng)實現(xiàn)了，愿不愿就是銀行的一個決策，我們也通過多年的行內(nèi)的溝通、交流達(dá)成了一個共識，下一步有沒有愿意和我們一起合作的，后面會以一個案例來看，其實我們現(xiàn)在的朋友圈已經(jīng)很大了，只是今天利用這個機(jī)會我們希望有更多的朋友加入到這個朋友圈里來，我們一起來共享開放合作共贏。

　　圍繞著這個理念我們現(xiàn)在形成了在互聯(lián)網(wǎng)金融里面的布局，我們自己叫一扇門、兩朵云、三個e，其實也一扇門現(xiàn)在都在做的直銷銀行，但是直銷銀行背后賬戶的功能，以及獲取這個賬戶過程的便捷，這個是直銷銀行最核心的意義。另外兩朵云，一種是支付，這是很多銀行都擁有的支付功能，現(xiàn)在我們包裝成一個支付產(chǎn)品，叫云支付，我們希望這個支付產(chǎn)品跟更多的企業(yè)合作，我們有很多銀行帶來的優(yōu)越性，當(dāng)然也有它的一些不足，可能在服務(wù)便捷上還有差別，但是如果我們和合作伙伴合作的話，而不是直接為服務(wù)的話，這里面很多有利的地方，將來再有機(jī)會可以跟大家分享。還有我們云繳費的服務(wù)，一會兒以案例跟大家分享。另外理財，理財是我們銀行的一個特點，也是銀行的一個品牌，但是我們也想把它去分享。再有，融資，也是銀行的一個自有的牌照，這個內(nèi)容其實也是和大家可以去分享的。還有我們的電子商務(wù)的服務(wù)。這個構(gòu)成了我們的一個布局，從賬戶到支付、到內(nèi)容提供、到銀行特有的特許權(quán)的對外的使用，形成了這么一條線，但是其核心就是開放。開放愿意和我們成為朋友的，一起加入這個朋友圈里，大家共同的進(jìn)行合作。

　　以云繳費為例，我們把商業(yè)模式也跟大家說一下，這個商業(yè)模式也是很簡單，一邊是我們將資源整合，將社會上的水、電、燃?xì)�、有線電視、寬帶等等，這是一種資源。還有現(xiàn)在我們說的稀缺資源，比如加油、一卡通充值、ETC服務(wù)等等，還有一些增值業(yè)務(wù)，我們把這些資源，這是我們銀行通過我們的網(wǎng)點、通過我們的服務(wù)，經(jīng)過多年的積累，而且現(xiàn)在還在不斷積累過程中，形成的一個生活服務(wù)的資源。

　　我們現(xiàn)在把這個資源在我們的開放服務(wù)平臺當(dāng)中的一項叫云繳費平臺，做的一個整合，整合之后我們提供給我們的合作伙伴，我們希望我們的合作伙伴利用他的場景、利用他的渠道，提供給他自己的客戶，來做生活繳費，這樣能夠為他的客戶提供這種服務(wù)也會黏住他的客戶，這個里面光大銀行也是我們云繳費平臺的一個重要的用戶。

　　這里面還有很多的金融同業(yè)、支付公司、電商平臺等等，我們自己還做了專門的繳費的APP，叫瑤瑤繳費，是面向客戶做繳費業(yè)務(wù)的。另外我們從業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程中有兩種情況，一種收費單位，比如物業(yè)、教育，大家想收費管理，但是他們沒有平臺，所以我們也做了一個云端的通用收費。還有合作伙伴，比如我們在座的，大家也想做代理生活繳費業(yè)務(wù)，有這個愿望，我可能不像百度、錢包等等系統(tǒng)，我們可能連系統(tǒng)都沒有，沒關(guān)系，我們可以給你提供一個通用繳費的APP，只要包裝成你的LOGO就是你的應(yīng)用，這一切都是開放的，這一切都是為了這個朋友圈一端是基礎(chǔ)的生活繳費的，一端是愿意做這些事情的合作伙伴，我們構(gòu)成了這個朋友圈，其目的就是為了普惠金融，讓更多的人很便捷的獲得繳費服務(wù)，并且能夠順利的把這個繳費做好。

　　這個是現(xiàn)在我們的合作伙伴，大家可以看到，這邊是我們的金融同業(yè)，排名不分先后，我們是按照合作時間順序列出來的，后面還有一些，因為空間原因抱歉沒有列出來�，F(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里的BAT公司，和我們都有合作，我們的三大運(yùn)營商，還有我們特別的組織陰電組織，還有農(nóng)信銀資金清算中心，我們支付公司前四大第三方公司都和我們有合作，我們的電商行業(yè)里面前十大電商平臺都有和我們有合作，我們將我們的內(nèi)容作為內(nèi)容提供商提供給我們這些合作伙伴。同時我們現(xiàn)在不斷的在做的將我們的內(nèi)容不斷的擴(kuò)大，從最早的100家、200家，前面我們用一年時間做了400家，隨著朋友圈的擴(kuò)大，大家合作的銀行，我們現(xiàn)在一年可以接入200—300家服務(wù)，而且我們的合作伙伴也總原來的20多家—50多家—70多家，從2015年從70多家漲到現(xiàn)在接近140家，這個時候能夠快速的獲得這個使用權(quán)，比你花時間去構(gòu)造這項服務(wù)更有價值。當(dāng)我們一個接入2—3個月的接入，你忽然擁有了服務(wù)全國的，現(xiàn)在只差西藏一個地方，服務(wù)全國的，當(dāng)然我們有一些服務(wù)，比如加油卡充值、三大運(yùn)營商的服務(wù)，這個其實是全國性的，那個地方?jīng)]有我們的網(wǎng)點，我們也可以提供這種繳費服務(wù)，現(xiàn)在已經(jīng)有了全國的，只要和我們合作馬上就有全國的。這個就是我們開放金融的一個理念的實踐。

　　同時效果，這5年在這個平臺上增速年均是95%，現(xiàn)在2015年已經(jīng)服務(wù)了1.3億人，交易金額平均每年是158%的速度在增長，2015年達(dá)到220億元，但是這個市場還非常大，我們做過調(diào)研，去年我們發(fā)布的第一期繳費產(chǎn)業(yè)白皮書我們看到，2014年整個中國繳費產(chǎn)業(yè)的市場是2.4萬億，在這2.4萬億里還不包括我們加油卡充值的繳費事宜，這個市場很大，雖然我們在這其中和140家企業(yè)合作，我們共建了一個單年產(chǎn)220億的交易量，已經(jīng)比較大了，但是和整個市場的差別還很大，所以我們也非常愿意和更多的合作伙伴來到這個市場，我們一起來做普惠金融，我們點點滴滴的為老百姓的服務(wù)開始做起，我們通過這種服務(wù)來連接更多的客戶，我們一起把這個業(yè)務(wù)做的更大。所以我們的理念從開放開始，愿意和大家合作，我們共同構(gòu)建一個互聯(lián)網(wǎng)金融世界共贏的局面。

　　謝謝大家！