向上360CEO 陸雨泉

　　由央廣網(wǎng)財經(jīng)、經(jīng)濟(jì)之聲共同主辦的《大國大時代——中國經(jīng)濟(jì)報告會》八月談于8月25日在北京落下帷幕，本期報告會主題為“金融創(chuàng)新如何服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”。向上360CEO陸雨泉應(yīng)邀出席并圓桌論壇環(huán)節(jié)做出精彩發(fā)言。他指出，通過向上360經(jīng)手的業(yè)務(wù)來看，有一個很有意思的特點，那就是貸款的人群和在線理財投資的人群是完全不同的兩類人，大部分的貸款人的年齡平均分布了70后，還有一部分60后，而理財80%人群是來自80后的，只有10%來自70后，另外一小部分來自于90后，這是目前大致的一群定位。

　　以下為文字實錄：

　　主持人：下面有請向上360CEO陸雨泉，陸總談一下怎么服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

　　陸雨泉：實際上我自己和孫總和李總不太一樣，我偏金融出身多一點，早先在銀行工作5、6年，但是更多偏重于風(fēng)險控制和金融產(chǎn)品這一方面。我們對于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)有一些自己的想法，就我自己的觀察而言，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，線下原有的形式線上都會有對應(yīng)的參照，現(xiàn)在所做的360平臺，我們觀察它的定位，更像是一個類似于券商的工作。我們關(guān)聯(lián)的企業(yè)在從事線下的P2P小額借貸，從他們的角色上來看，更像一個小額公司。到目前為止，我們經(jīng)手的業(yè)務(wù)有100億的規(guī)模，平均每一筆貸款的金額是在46000塊人民幣，基本都是貸給最小型企業(yè)和個人，從這點我們看出比較有意思的特點，就是貸款的人群和在線去理財投資的人群是完全不同的兩類人，大部分的貸款人的年齡平均分布了70后，還有一部分60后，而理財80%人群是來自80后的，只有10%來自70后，另外一小部分來自于90后，這是目前大致的一群定位。從經(jīng)濟(jì)角度來講，去年到現(xiàn)在為止，我們把錢出借的用戶大概是4萬客戶，我們差不多不到一年的時間做到這樣一個數(shù)字，我們也算了一下到目前為止的違約的情況，不到3%，是可以接受的。從當(dāng)前我們的情況來看，我們認(rèn)為P2P服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，在非常小額度的情況下是有一個非常大的意義的。另外，從理財角度來講，我們確實滿足了很多人群對于小額的需求。

　　陸雨泉：前面幾位發(fā)言已經(jīng)把我想說的話，基本上劃上一個圈了，到目前為止，我們的體系還不是非常的健全，也不足夠開放，到目前也沒有得到一個的大范圍的應(yīng)用實踐，我們自身結(jié)合當(dāng)前的情況做這些事情，拋開理想的層面，拋開互聯(lián)網(wǎng)的精神和概念，從實事求是的精神，我們客戶每一筆的投資面臨的損失和風(fēng)險，我們在當(dāng)前來說不管用一種形式老的辦法，和金融機構(gòu)的辦法，基于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的辦法，歸根到底是控制一些相應(yīng)的風(fēng)險。到目前為止，我們鎖定的風(fēng)險指標(biāo)里面，大概有260多個項目，其實有很多的是參照原有銀行的標(biāo)準(zhǔn)，包括我們實際所設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)。一個客戶從發(fā)起申請到拿到整個貸款的過程，要經(jīng)過差不多20多項內(nèi)部生產(chǎn)的流程，在這個流程里面，我們相信銀行做的比我們更多或者少一點，但是我們覺得相差不大，但是區(qū)別在什么地方，我們把這20多項整個過程壓縮到最長不超過48個小時，一般是24小時左右就可以完成。

　　第二件事情是我們用一些技術(shù)的手段來解決一些目前的信息上完全的對稱的問題。如說征信報告的問題，目前的央行開放有7個省市和地區(qū)在線上本人查詢征信報告的服務(wù)，在本人居住地的情況下，我們可以看到這個人的征信報告。另外，我們通過一些技術(shù)的手段，通過一些其他的公司，打通了和銀行的接口，到目前為止，我們的客戶中的相當(dāng)一部分小的客戶或者是有互聯(lián)網(wǎng)特制的客戶，是不需要去提供它在銀行的流水，我們可以看到他在所有的開戶銀行所有的記錄，包括貸款的后續(xù)變動。從當(dāng)前來看，客戶的年齡大多數(shù)以70后、60后為主，對于互聯(lián)網(wǎng)來說，比較陌生，從數(shù)據(jù)層面來看真有價值，能夠為我們帶來控制很多風(fēng)險的其實互聯(lián)網(wǎng)做到并不是很多。

　　但從實際來講，我們現(xiàn)在看到互聯(lián)網(wǎng)在企業(yè)起到越來越大的作用，并且數(shù)據(jù)的收集的作用，在2010年，我們通過社交媒體和互聯(lián)網(wǎng)的公開信息，判斷一個人的信譽的時候，可以說是瞎猜，但是到現(xiàn)在，我們可以由一些相對應(yīng)的東西，比如之前嘗試的社交媒體方式，目前的客戶有90%以上在互聯(lián)網(wǎng)留下相應(yīng)信息的，我們可以看到他自己都不知道的事情。我們相信技術(shù)的發(fā)展，我們認(rèn)為通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠讓工作有一個大的進(jìn)步有一個極大的可性的。