好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁 李明順

　　由央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)、經(jīng)濟(jì)之聲共同主辦的《大國大時代——中國經(jīng)濟(jì)報(bào)告會》八月談于8月25日在北京落下帷幕，本期報(bào)告會主題為“金融創(chuàng)新如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順應(yīng)邀出席并圓桌論壇環(huán)節(jié)做出精彩發(fā)言。互聯(lián)網(wǎng)影響金融，不僅僅是一個補(bǔ)充，一定是顛覆。所有的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在傳統(tǒng)的行業(yè)里面開始的時候，都是看上去不太重要，就像王煒說的，從邊緣地帶的開始到核心，從外部到內(nèi)部�；ヂ�(lián)網(wǎng)顛覆性在現(xiàn)在僅僅是一個開始，未來會發(fā)揮更大的作用。

　　以下為文字實(shí)錄：

　　主持人：下面有請好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順談一談互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)怎么服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　李明順：剛才兩位談到互聯(lián)網(wǎng)跟金融的關(guān)系，其實(shí)我是從來沒做過金融，我做了17年的互聯(lián)網(wǎng)，我覺得互聯(lián)網(wǎng)在我們所有的生活領(lǐng)域和工作領(lǐng)域都有巨大的影響。在過去10年，影響消費(fèi)多一點(diǎn)，但是我相信未來我們和產(chǎn)業(yè)，和現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的概念，對互聯(lián)網(wǎng)的影響也是大勢所趨。我們自己做的平臺，其實(shí)也是看到這個過程中間一個小小的收益。我們在過去一年半的時間，做了很多的傳統(tǒng)金融看上去不太好做的事情，好貸網(wǎng)是線上貸款的搜索平臺，在這個行業(yè)里面起到很大增發(fā)的作用。我們在全國130多個城市合作6、7家的金融機(jī)構(gòu)，包括信貸。我剛才注意到工行的領(lǐng)導(dǎo)說，他們的小微貸款的業(yè)務(wù)員也有1萬多人，實(shí)際上一年半時間里，我們已經(jīng)服務(wù)了全國接近5萬人的信貸員，我們這種信貸員的普及其實(shí)是非常廣泛的。另一方面，我們利用互聯(lián)網(wǎng)的一些特性，我們把它開放出去了。

　　今天我們把這些數(shù)據(jù)開放出去之后，還建了一個線上的連鎖超市，不僅僅我們可以做這件事情，也已經(jīng)有3000多個公司跟我們合作，包括百度、360、58、趕集。我認(rèn)為只要有人流的地方都可以展開金融服務(wù)，銀行可以開在王府井，也可以開在五環(huán)外，其本質(zhì)上就是這么一點(diǎn)的東西，銀行就是人和電腦，這些東西會被改變。所以我們今天提出一個的概念，我們跟所謂互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人講，所有站長都是行長，因?yàn)槟阒灰�有用戶和流量，你就可以展開金融服務(wù)。我們給它提供搜索平臺和貸款平臺，讓它可以介入到服務(wù)里面去。互聯(lián)網(wǎng)影響金融，我比王煒更加樂觀一點(diǎn)，我覺得不僅僅是一個補(bǔ)充，我覺得一定是顛覆。所有的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在傳統(tǒng)的行業(yè)里面開始的時候，都是看上去不太重要，就像王煒說的，從邊緣地帶的開始到核心，從外部到內(nèi)部。就像淘寶影響很多賣家，一開始不是海爾、海信等大公司，而是在一些在動物園批發(fā)貨小賣家、地?cái)傌�，后來影響到�?jīng)銷商、影響到專賣店。廠商覺得不行了，自己要開個店，后來發(fā)現(xiàn)開一個店也不行了，設(shè)計(jì)一個互聯(lián)網(wǎng)平臺，做一個互聯(lián)網(wǎng)公司，還要整合外部的公司，再后來發(fā)現(xiàn)用外部的股東還不行，整個公司要賺錢，這個就是互聯(lián)網(wǎng)影響整個行業(yè)的趨勢的變化。

　　它一開始影響外部的批發(fā)零售的環(huán)境，但是未來的可能影響產(chǎn)品，影響公司管理的機(jī)制，甚至影響股東結(jié)構(gòu)。我覺得這就是互聯(lián)網(wǎng)對于整個行業(yè)深層次的影響。很多人不太注意這個，所以很多的都被互聯(lián)網(wǎng)全部干掉了。我們看到以前不服的蘇寧，今天只有1/3的京東的實(shí)體，我覺得這種變化，其實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)會發(fā)生。在管制的情況下，可能有一些領(lǐng)域不一定馬上會變化。但是我覺得在一些相對比較開放的領(lǐng)域，比如今天我們講的小微貸款領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)一定比傳統(tǒng)金融更強(qiáng)大，因?yàn)樾∥①J款的需求多元化。所以，互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)會基于不同的人群和不同的小微企業(yè)的特征，可以開發(fā)出更加具有針對性的產(chǎn)品。這是傳統(tǒng)大銀行做不了的事情。所以，在這個方面互聯(lián)網(wǎng)展示它具有價(jià)值的開放性，而且它更加站在用戶的角度。

    因此，我覺得從這點(diǎn)角度來講，互聯(lián)網(wǎng)顛覆性在現(xiàn)在僅僅是一個開始，未來會發(fā)揮更大的作用。謝謝！

　　主持人：下面請李明順總談?wù)勗鯓臃婪讹L(fēng)險(xiǎn)。

　　李明順：首先我說一說對于風(fēng)險(xiǎn)的看法，過去大家認(rèn)為傳統(tǒng)做風(fēng)險(xiǎn)控制最強(qiáng)的就是銀行，但是我不完全認(rèn)同這一點(diǎn)。10年前看過這樣的新聞，如果不是資產(chǎn)管理公司幫助幾個大的國有銀行去處理壞賬的話，我想梅總更了解，銀行老早就塌掉了。其實(shí)今天我們并不認(rèn)為民間只會比傳統(tǒng)的更差，其實(shí)每年像這種民間的借貸，究竟誰的壞賬高？如果真的做同樣的客戶，我相信民間借代能力比傳統(tǒng)更好，他們做銀行不愿意做的客戶，還能保持一個很好的收益率，為什么呢？我覺得這是一個共同的努力，而銀行就做那些一看上去像剛才王煒說的那些不是壞人的好人，他還不能保證壞賬率一定就沒有問題。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)怎么樣看待風(fēng)險(xiǎn)的，我覺得從發(fā)展的角度來看的話，互聯(lián)網(wǎng)對于所有的風(fēng)險(xiǎn)，它看的是需求。比如我們在網(wǎng)上看電影，優(yōu)酷的老板讓我們免費(fèi)看電影，不用收錢，公司還虧錢，他這樣跟我說。從副業(yè)角度來來說，這些人看完電影一分錢不交，它每個季度還要虧幾千萬美金，他不知道這里面有風(fēng)險(xiǎn)嗎？我更多看到的是機(jī)會。我們用的很多的都是電商平臺，他難道不知道風(fēng)險(xiǎn)嗎？我如果爭奪了更多的用戶，會有更多的未來的機(jī)會，也會有更多的投資人對我感興趣。我覺得今天現(xiàn)代的商業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入之后，就是說誰需要你，你是不是真正解決需要，那你就是有價(jià)值。所以，大家都是在為價(jià)值為解決需求努力，而不是為了控制風(fēng)險(xiǎn)不去做這個事情。

　　往往我們在找能夠在這個案子上保證收益，而且這種收益甚至我認(rèn)為這個案子上我賠或者不賠。但是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看到是什么，你有沒有真正解決用戶需要，你是不是受大量的用戶熱愛。所以，傳統(tǒng)金融看的是資產(chǎn)，現(xiàn)在看的是價(jià)值。剛才幾個銀行的大佬在上面講話，我覺得有一個講的很好，就是說他們看到有一些創(chuàng)新的企業(yè)和一些小企業(yè)突然成為巨頭，他們還沒有轉(zhuǎn)過彎過來，它們就開始上市了。其實(shí)今天中國最好的企業(yè)，尤其是最有競爭力的企業(yè)，有幾個在美國納斯達(dá)克上市的公司在傳統(tǒng)銀行得到過貸款？我問過他們的CEO，都沒有。

　　銀行到公司一看，房子是租的，電腦三年后就報(bào)廢了。人最值錢，但是我們不懂人值不值錢，所以這就是我們價(jià)值發(fā)現(xiàn)的過程。我覺得今天的信貸商業(yè)倫理就是重新發(fā)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的本質(zhì)。也許一個沒有意義我們無所謂的東西，只要有人喜歡熱愛它就會有價(jià)值，比如我們今天在網(wǎng)上看到一個APP，一分錢不掙，但是大家覺得不錯，很好，但是我覺得這是傳統(tǒng)金融看不上的，也看不懂這些東西。

　　今天新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，也會更多服務(wù)于未來創(chuàng)新型、能夠提供更多價(jià)值企業(yè)。所以，我們看待風(fēng)險(xiǎn)的方式完全不一樣，我們看到是它的未來而不是它的過去，我們在這個過程中間盡量保持它的平衡。最后，甚至今天我看整個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)看待公司里面的人的價(jià)值的同時，是不一樣的。

　　拿最近一個案例來說，我們看到中國最具有創(chuàng)新精神的幾個銀行，比如像招商銀行和民生銀行，他們的老板一個是馬蔚華一個是董文標(biāo)，都退休了，他們真愿意退休嗎？他們真愿意我走了不帶走一片云彩嗎？相反我們在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)里面，馬云、馬化騰離開他們的創(chuàng)業(yè)公司之后，他們?nèi)匀挥芯薮蟮臐摿Γ�而且是這個公司的主人，為什么？今天所有這些企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有競爭力的人群，如果你企業(yè)里面的精英都不能夠擁有這個企業(yè)的未來，擁有這個企業(yè)的話語權(quán)，那你怎么會為你的用戶考慮一下它的未來，你只會考慮它的過去和現(xiàn)在，你不會考慮它的未來。優(yōu)酷不是慈善給你免費(fèi)看，它看到更大的未來，這個未來跟它的財(cái)富相關(guān)，我覺得這就是企業(yè)精英的區(qū)別。因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)，人才是資產(chǎn)，是財(cái)產(chǎn)的，而在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里面，人才最多是才華的才，它是無法跟企業(yè)的資產(chǎn)和長期運(yùn)營掛鉤在一起的。這就是我們對于風(fēng)險(xiǎn)真正的看法，因?yàn)檫@樣才能真正識別風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槟愕钠髽I(yè)精英是不一樣的。謝謝！

　　孫宏生（網(wǎng)信金融集團(tuán)、眾籌網(wǎng)CEO）：剛才李明順講的很有道理，這個是他自己的看法，不代表所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都這么想。我想給李明順發(fā)一張金融牌照，規(guī)模再漲100倍,當(dāng)然也很開心了。

　　李明順：其實(shí)我最反對就是這個行業(yè)發(fā)什么牌照，我覺得牌照就是這個行業(yè)滯后的原因。有法律就好了，牌照是很多行業(yè)落后的，因?yàn)樗�只是限制在一定的時間做這個事情。但是，我覺得許多互聯(lián)網(wǎng)改革的開放就是說讓所有人都有權(quán)利，你有權(quán)利存款為什么你沒有權(quán)利貸款呢？為什么你去放貸就非法集資，為什么你能夠做別人不能做呢？我想這些東西的變化，都是代表互聯(lián)網(wǎng)金融普惠和真正的資優(yōu)和開放。

　　主持人：今年以來，政府工作報(bào)告中提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，應(yīng)該說從政府的角度講，還是鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，當(dāng)然也出現(xiàn)一些跑路的情況，現(xiàn)在加強(qiáng)監(jiān)管的呼聲也有，請對政府如何監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提出一些建議和個人的想法。

　　李明順：我覺得監(jiān)督比監(jiān)管更加的提前，互聯(lián)網(wǎng)更多的監(jiān)督會更好一點(diǎn)，而且我們認(rèn)為政府有一定的介入，應(yīng)該是提供更加公平的政策，就是跟所有的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是一樣的，一些條件，包括你可以做一些事情，我們更需要公平和平等待遇。謝謝！