本報記者 李玉敏 北京報道

　　3月31日，建行行長王祖繼在業(yè)績發(fā)布會上坦言，“凈利潤的增長確實取決于很多因素，經(jīng)濟(jì)下行壓力很大，再加上今年供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，去庫存、去產(chǎn)能也必然會反映到銀行業(yè)負(fù)債端，這樣的話對資產(chǎn)質(zhì)量就會有一定的影響，會影響到資產(chǎn)減值的支出，直接會影響到利潤增長的幅度。今年我們制定的目標(biāo)是爭取正增長。但是確實在今年的經(jīng)營形勢上面臨著很多不確定性，挑戰(zhàn)還是很大”。

　　建行3月30日發(fā)布的2015年年報顯示，該行2015年實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤2281.45億元，較上年僅增長 0.14%。

　　除了凈利息收入和手續(xù)費及傭金凈收入均放緩至4.6%左右外，由于資產(chǎn)質(zhì)量下降，大幅計提撥備侵蝕利潤也是凈利潤增幅下降的主要因素。2015年建行資產(chǎn)減值損失支出高達(dá) 936.39億元，較上年增長51.25%。

　　下調(diào)撥備覆蓋率有需求

　　截至2015年末，建行客戶貸款和墊款損失準(zhǔn)備余額為2506.17億元，較上年減少9.96億元。撥備覆蓋率為150.99%，較上年降低71.34個百分點，已接近目前監(jiān)管要求的150%的紅線。

　　此前，有消息稱，監(jiān)管部門正在研究將動態(tài)調(diào)整五大行及招商、興業(yè)等系統(tǒng)性重要銀行的撥備覆蓋率最低監(jiān)管要求，標(biāo)準(zhǔn)由目前的150%下調(diào)至130%-140%。

　　王祖繼表示，“從國際通行的慣例來講，監(jiān)管當(dāng)局對撥備覆蓋率并沒有要求必須要達(dá)到什么水準(zhǔn)，我們國家從宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管的角度，設(shè)置了150%的紅線，應(yīng)該說也不是強(qiáng)制性的指標(biāo)，是一個管理性的指標(biāo)”。

　　王祖繼還表示，撥備覆蓋率只要可以超過100%，就應(yīng)該是一個非常好的水平。所以，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大的情況下，特別是今年加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、去產(chǎn)能，“三去一補(bǔ)一降”的需求下，各項政策的實施會對銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量變化會產(chǎn)生非常大的影響�？陀^上來講，調(diào)整一下?lián)軅涓采w率的相關(guān)指標(biāo)，應(yīng)該說現(xiàn)在有這樣的需求。

　　至于具體的下調(diào)幅度，王祖繼稱，“監(jiān)管部門也在研究，至于說調(diào)到一個什么樣的水平，還要等監(jiān)管當(dāng)局公布�！�

　　但他表示，在經(jīng)營管理中、風(fēng)險管理工作中，建行還是要按照更高覆蓋率的標(biāo)準(zhǔn)來安排，要在合理的撥備水平下，保證抵御風(fēng)險和化解風(fēng)險的能力。

　　2015年不良貸款增46%

　　在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面，建行仍面臨較大的壓力。年報顯示，2015年建行不良貸款余額為1659.80億元，較上年增加528.09億元，增幅為46.67%，不良貸款率1.58%。其中制造業(yè)不良率為5.89%，批發(fā)和零售業(yè)高達(dá)9.65%。

　　建行副行長楊文升在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者提問時表示，“2015年來確實不良貸款產(chǎn)生的速度比較快，這跟2015年大的形勢相關(guān)。銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量方面產(chǎn)生了比較大的不良，建設(shè)銀行也一樣”。

　　年報顯示，截至2015年末，建行已逾期客戶貸款和墊款余額高達(dá)1731.81億元，較上年增加399.65億元。

　　楊文升表示，建行會通過以下幾個渠道來解決：一是想辦法化解存量。通過努力回收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式；二是對增量把好關(guān)。比如進(jìn)一步細(xì)分客戶，在細(xì)分的基礎(chǔ)上通過專業(yè)化的方法，判斷行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展趨勢，制定好遴選客戶的標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，楊文升表示，還要在客戶細(xì)分、行業(yè)細(xì)分、專業(yè)化管理能力的建設(shè)基礎(chǔ)上優(yōu)化整個貸款流程，把控住新增不良。

　　他坦言，“整個經(jīng)濟(jì)大環(huán)境擺在這里，你想獨善其身很難，那怎么辦？希望通過增加盈利能力，用足夠的撥備來處理。所以今年希望通過改革、轉(zhuǎn)型、更多的盈利，為處理不良提供更大的空間。通過這幾個辦法，希望有效地把資產(chǎn)質(zhì)量管控得盡可能的平穩(wěn)”。

　　從年報中也能看出，2015年建行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，以控制不良的新增。比如，個人住房貸款新增5201億元，基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加1486億元，小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款也分別增加1350億元和1010億元。這些行業(yè)突出的特點都是不良比較低，個人住房貸款的不良僅為0.31%。

　　與此同時，建行的嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺及房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額均出現(xiàn)了下降。產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額減少36億元，地方政府融資平臺貸款余額減少530億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額減少708億元，不良率較高的制造業(yè)減少了885億元。個人貸款中，風(fēng)險較高的個人消費貸款及個人助業(yè)貸款余額均有所下降。

　　作者：李玉敏