央廣網(wǎng)北京12月24日消息（中央臺(tái)記者呂紅橋 韓志峰 臺(tái)州新聞廣播記者趙宇明 王奕 楊群）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，在臺(tái)州，記者采訪了多位銀行客戶經(jīng)理，印象最深的是黃媚。采訪長(zhǎng)達(dá)四十多分鐘，涉及到大量的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)和數(shù)據(jù)，她都能輕松對(duì)答如流。然而在做小微信貸、調(diào)查企業(yè)的時(shí)候，她卻常常遇到頭疼事。

　　黃媚：有些不是很配合，各種情況都會(huì)發(fā)生。企業(yè)的報(bào)表數(shù)據(jù)給銀行的時(shí)候，可能都會(huì)經(jīng)過(guò)包裝的。有些覺(jué)得商業(yè)銀行應(yīng)該挺方便，去簽個(gè)字就行了，你還要問(wèn)這問(wèn)那，提供這提供那的，他可能會(huì)有一種抵觸的心理。

　　如何破解小微金融“痛點(diǎn)”

　　貸前調(diào)查時(shí)，需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的各種數(shù)據(jù)，作為判斷風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。但是一些企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)“涂脂抹粉”，甚至弄虛作假，客戶經(jīng)理該如何驗(yàn)證呢？這是一個(gè)人的疑惑，也是整個(gè)小微金融的痛點(diǎn)之一。而現(xiàn)在，這個(gè)痛點(diǎn)正被破解。

　　中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行大院內(nèi)，一棟三層小樓看起來(lái)并不起眼，但記者在采訪中卻總是聽(tīng)說(shuō)，這里運(yùn)行著臺(tái)州最強(qiáng)大的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。順著狹窄的樓梯，記者進(jìn)入一間十幾平米的小屋，在工作人員張曉陽(yáng)身旁的電腦里，見(jiàn)到了這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的“真容”。

　　臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息中心工作人員張曉陽(yáng)：我們是四系統(tǒng)，三關(guān)聯(lián)，最強(qiáng)大的是我們的綜合服務(wù)系統(tǒng)。你們可以看到，是有綜合信息、正負(fù)面信息，還有不良名錄庫(kù)。

　　根據(jù)張曉陽(yáng)的介紹，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的官方名稱叫：臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)去年7月上線運(yùn)行，囊括了臺(tái)州幾乎所有企業(yè)的信用信息，這些信息來(lái)自金融、市場(chǎng)管理、稅務(wù)等12個(gè)部門(mén)。其中，法院、社保、電力等多個(gè)部門(mén)的信息，看似和小微金融八竿子打不著，但張曉陽(yáng)以用電信息舉例說(shuō)，這也是銀行放貸的重要參考。

　　張曉陽(yáng)：它還可以用趨勢(shì)圖來(lái)給大家做一個(gè)展示，折線圖也可以，這樣就可以很明顯看出一個(gè)企業(yè)，淡季旺季的時(shí)候用電有什么區(qū)別。這可以給銀行在授信的時(shí)候，按照時(shí)間，可以給他一個(gè)資金量的放大縮小的管控。

工作人員張曉陽(yáng)介紹臺(tái)州金融服務(wù)信用信息平臺(tái)

　　共享平臺(tái)功能強(qiáng)大

　　記者注意到，這個(gè)平臺(tái)外觀簡(jiǎn)潔，四大系統(tǒng)一目了然。點(diǎn)擊之后，每個(gè)系統(tǒng)中還有一些特色功能。比如，評(píng)價(jià)與培育系統(tǒng)能夠?qū)ζ髽I(yè)進(jìn)行評(píng)分；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與診斷系統(tǒng)能夠顯示企業(yè)的各種關(guān)聯(lián)，包括股東之間隱蔽的關(guān)系。

　　目前，平臺(tái)已經(jīng)集合了78個(gè)大類，600多項(xiàng)的信用信息，數(shù)據(jù)總量超過(guò)2500萬(wàn)條。通過(guò)對(duì)比，央行臺(tái)州市中心支行行長(zhǎng)肖宗富認(rèn)為，臺(tái)州的平臺(tái)不光涵蓋信息廣，而且信息抓取快、更新快，實(shí)用性領(lǐng)先全國(guó)。

　　中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行行長(zhǎng)肖宗富：通過(guò)技術(shù)手段，把它能夠自動(dòng)抓取過(guò)來(lái)。全部都靠人工的話，這個(gè)就太麻煩了，有個(gè)變更就需要人工去采集，再導(dǎo)到電腦里，這個(gè)很麻煩的。所以我們現(xiàn)在12個(gè)部門(mén)，大多數(shù)都能通過(guò)電腦自動(dòng)抓取。

　　平臺(tái)運(yùn)行后，臺(tái)州各家銀行如獲至寶。貸前調(diào)查，貸中審核，貸后管理，哪一個(gè)程序都離不開(kāi)它。溫州銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)金一民說(shuō)，他們要求每筆貸款都要查這個(gè)平臺(tái)。

　　金一民：這個(gè)東西很好，我們要求我們的客戶經(jīng)理都要去看，每筆貸款都要去看。因?yàn)�，有的信息比如稅�?wù)信息，你不可能到稅務(wù)部門(mén)里面一個(gè)個(gè)去問(wèn)，這里面是信息比較全的。

　　在這里，政府“看得見(jiàn)的手”不是干預(yù)市場(chǎng)，而是創(chuàng)造便捷友好、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。在多天的采訪中，除了搭建多部門(mén)參與的信用信息共享平臺(tái)，還有一件事令記者眼前一亮。

　　小微企業(yè)貸款 政府巨資擔(dān)保

　　為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保的民間擔(dān)保公司很多，但政府擔(dān)保卻少見(jiàn)，臺(tái)州就在做這樣的事。政府出資4億元，首期7家合作銀行自愿捐資1億元，建立了小微企業(yè)信用保證基金，簡(jiǎn)稱信�；�金，擔(dān)保額度不超過(guò)500萬(wàn)元。

　　政府為什么要投巨資做擔(dān)保？有銀行人士告訴記者，浙江卓馳機(jī)械有限公司董事長(zhǎng)陳華清最有發(fā)言權(quán)。在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家圈兒里，陳華清的仗義是出了名的，不少人貸款的時(shí)候都找他擔(dān)保。由于積累了良好的信用，只要陳華清一個(gè)電話打給銀行，一筆小額貸款往往就能很快敲定。不過(guò)，記者采訪陳華清的時(shí)候，他卻反思說(shuō)，大家都來(lái)找他擔(dān)保，反襯出小微企業(yè)確實(shí)存在擔(dān)保難題。

　　陳華清：實(shí)際上真正有一些企業(yè)，可能沒(méi)有資產(chǎn)，沒(méi)有一定的固定資產(chǎn)，房子也是租的，廠房是租賃的，這些企業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)困難一些。

　　一切為了減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)

　　按說(shuō)擔(dān)保不應(yīng)該困難，因?yàn)槭袌?chǎng)上有不少擔(dān)保公司，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)服務(wù)。但是，臺(tái)州市小微企業(yè)信�；�金運(yùn)行中心總經(jīng)理鄭凌認(rèn)為，這些擔(dān)保公司開(kāi)出的條件不僅不寬松，甚至還加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　臺(tái)州市小微企業(yè)信�；�金運(yùn)行中心總經(jīng)理鄭凌：一般的擔(dān)保公司要繳納擔(dān)保金，或提供抵押和第三方作為反擔(dān)保。比如說(shuō)，同意擔(dān)保100萬(wàn)，可能他的保證金要交10%到40%。100萬(wàn)的話，他單頭扣一下，手續(xù)費(fèi)有的都是2%到3%，等于說(shuō)拿到手只有60萬(wàn)，實(shí)際利率又變相提高了。

　　正是在這樣的背景下，臺(tái)州政府部門(mén)牽頭設(shè)立了信�；�金，并把它定位成一個(gè)非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)。不收保證金，只有必要的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用，也就是綜合擔(dān)保費(fèi)率年化只有1%。而且，這個(gè)費(fèi)率關(guān)鍵時(shí)刻還可以下調(diào)，發(fā)揮調(diào)控作用。

　　臺(tái)州市小微企業(yè)信�；�金運(yùn)行中心總經(jīng)理鄭凌：經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，我會(huì)把它調(diào)低，這是我跟其他擔(dān)保公司不一樣的地方。其他擔(dān)保公司在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，風(fēng)險(xiǎn)大的時(shí)候，他們會(huì)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，但我們是緩沖周期帶來(lái)的不良影響。我調(diào)低費(fèi)率，等于是鼓勵(lì)企業(yè)繼續(xù)貸款。

在臺(tái)州小微企業(yè)信�；�金運(yùn)行中心，大屏幕正展示信�；�金的特色。