央廣網(wǎng)北京8月15日消息（記者公秀華 汪威 實(shí)習(xí)記者宋曉琳 曾垚堯）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，三次降息、利率市場化加快、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，多重壓力下，銀行業(yè)的日子怎么樣？隨著上市銀行2015年半年報(bào)披露“大戲”上演，他們提交的成績單備受關(guān)注。截至目前，已有南京銀行、華夏銀行、平安銀行公布了上半年業(yè)績。這些半年報(bào)有哪些看點(diǎn)？對(duì)前瞻銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況有什么參考？

　　銀行處境“寒風(fēng)刺骨”

　　南京銀行以凈利潤同比24.45%的增速，為2015年上市銀行半年報(bào)“大戲”開場，這也是目前三家銀行中最搶眼的“戰(zhàn)績”。不過，作為全國性股份銀行，華夏銀行和平安銀行的業(yè)績更受關(guān)注，尤其平安銀行，去年曾以凈利潤30.01%的增幅領(lǐng)跑16家上市銀行，今年成績?nèi)绾危科桨层y行副行長孫先朗介紹：

　　孫先朗：報(bào)告期末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到25705億，比年初增長17.57%。凈利潤115.85億，同比增長15.02%。

　　華夏銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年公司實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤92.63億元，同比增長6.8%。而在去年上半年，這家銀行保持了近19%的凈利潤增速。

　　相比凈利潤增速的下滑，各大銀行更頭疼的恐怕是不斷上升的不良率。目前發(fā)布業(yè)績的三家銀行中，南京銀行凈利潤增幅達(dá)到24.45%，但資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化趨勢，不良貸款余額19.42億元，較年初增長3.03億元；華夏、平安銀行也不例外，對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說：

　　郭田勇：經(jīng)濟(jì)下滑會(huì)導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的上升，這也是下一步各家銀行比較頭疼的，不良資產(chǎn)上升對(duì)銀行的遠(yuǎn)期業(yè)績是危險(xiǎn)的。經(jīng)濟(jì)下行壓力仍在，對(duì)銀行來講，不良率沒有見底。

　　郭田勇預(yù)計(jì)，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力依舊不減的情況下，銀行中報(bào)數(shù)據(jù)恐不容樂觀，尤其，央行三次降息以及兩次擴(kuò)大存款利率上限，對(duì)銀行業(yè)績有一定影響。

　　郭田勇：總體看，國有大行增速會(huì)更低，甚至也不排除有些銀行會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長，中小銀行，包括股份制銀行、城商行，規(guī)模小，業(yè)績會(huì)稍好，但比以前的戰(zhàn)績，也會(huì)有所下降。另外，從金融改革自身，包括利率市場化、民營銀行設(shè)立，整個(gè)行業(yè)競爭更加激烈，銀行要保持一種很高水平的增長，難度越來越大。

　　從最新披露的3家銀行半年報(bào)來看，不良率持續(xù)迅速飆升，利潤卻在急速下降，這也是整個(gè)銀行業(yè)不容忽視的問題。而來自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)連續(xù)反彈14個(gè)季度。

　　在不久前的一個(gè)論壇上，平安銀行行長邵平將現(xiàn)在銀行的處境形容成“寒風(fēng)刺骨”，認(rèn)為中國銀行業(yè)進(jìn)入了30年來未有之變局，最明顯的變化就在盈利水平呈現(xiàn)斷崖式下滑。銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍則坦言，現(xiàn)在銀行行長的日子很難過：

　　于學(xué)軍：最近我到江蘇跟一些廠長見面，他們反映現(xiàn)在銀行一方面營業(yè)收入下降，另一方面不良仍然在不斷爆發(fā)，受兩方面的擠壓。銀行行長覺得現(xiàn)在日子非常難過，干了幾十年的行長，不知道現(xiàn)在銀行下一步做什么，覺得非常的困惑，反映的就是這樣一個(gè)局面。

　　迎接變革，互聯(lián)網(wǎng)銀行啥樣

　　確實(shí)，在結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)下行壓力下，企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)，消耗了銀行大量的資金，這使銀行經(jīng)營效益受到越來越大的影響，盈利能力快速下滑。而伴隨著降準(zhǔn)降息，特別是利率市場化改革的推行，更是直接沖擊了銀行的盈利水平。正如行長們感嘆日子越來越難過，一向被稱為“躺著賺錢”的銀行，正迎來越發(fā)艱難的時(shí)刻。對(duì)于銀行業(yè)來說，這是最壞的時(shí)代，卻也是最好的時(shí)代,因?yàn)樽兏锏姆较蚱鋵?shí)已在眼前。商業(yè)銀行專家、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長高杰英說，銀行業(yè)需要最大限度的擁抱互聯(lián)網(wǎng)：

　　高杰英：我覺得現(xiàn)在的這些大的銀行，在互聯(lián)網(wǎng)上的這種思考，可能確實(shí)還需要進(jìn)一步深化。就是說能夠像淘寶，像這種商業(yè)模式一樣，真正的做到金融消費(fèi)者服務(wù)的心里去，甚至說開發(fā)出他們一些新的需求，這個(gè)我覺得可能是銀行需要進(jìn)一步提高的一個(gè)方面。

　　那么，互聯(lián)網(wǎng)金融洶涌而來的大背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)如何借助互聯(lián)網(wǎng)重新構(gòu)建商業(yè)模式呢？高杰英描繪出了這樣一幅藍(lán)圖：

　　高杰英：保持一種專業(yè)分工的業(yè)態(tài)。譬如說，阿里金融，它們就把純網(wǎng)絡(luò)的做得特別特別好，傳統(tǒng)的銀行可能把它的產(chǎn)品的工具做得特別特別到位，然后相互之間能有一些合作。就好像是說做汽車這樣，哪個(gè)地方做零件，哪個(gè)地方做輪胎，最后大家能夠很有機(jī)的組裝成一臺(tái)高性能的車。我們的金融市場就像這樣一般的商品市場一樣，有一個(gè)完善的市場分工，那么這種情況下，我們整個(gè)的金融體系它就是會(huì)有效率的。