央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月4日消息（記者陳璽宇）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，央行最近批準(zhǔn)了８家民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，并給出６個(gè)月準(zhǔn)備期。阿里巴巴旗下螞蟻金服“芝麻信用”近日率先開(kāi)始公測(cè)，而騰訊、拉卡拉等其他民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)也躍躍欲試，即將推出各具特色的個(gè)人信用評(píng)分。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局個(gè)人征信

　　螞蟻金服公關(guān)經(jīng)理張道生介紹，芝麻信用分是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上的行為軌跡，來(lái)為用戶(hù)打分。目前芝麻信用已經(jīng)跟租車(chē)、租房、婚戀、簽證等多個(gè)領(lǐng)域的合作伙伴談定合作，并將很快試驗(yàn)性地對(duì)外提供服務(wù)。這意味著當(dāng)用戶(hù)的芝麻分達(dá)到一定數(shù)值，租車(chē)、住酒店時(shí)可以不用再交押金，網(wǎng)購(gòu)時(shí)可以先試后買(mǎi)，辦理簽證時(shí)不用再騰挪存款辦證明了。

　　張道生：因?yàn)槲覀兪且患一ヂ?lián)網(wǎng)公司，互聯(lián)網(wǎng)興起之后，你的一舉一動(dòng)都會(huì)被記錄下來(lái)。跟傳統(tǒng)的征信公司相比，我們的數(shù)據(jù)來(lái)源會(huì)更廣，數(shù)據(jù)的成本更低。

　　另一家網(wǎng)絡(luò)巨頭騰訊也在搶灘個(gè)人征信市場(chǎng)。騰訊征信中心高級(jí)總監(jiān)吳丹介紹說(shuō)，騰訊征信即將推出的互聯(lián)網(wǎng)征信體系，主要是在騰訊大數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)上，通過(guò)分析用戶(hù)的行為記錄，向金融機(jī)構(gòu)提供用戶(hù)的評(píng)級(jí)信息。

　　吳丹：一些自由職業(yè)者，還有藍(lán)領(lǐng)工人等等，像這些草根用戶(hù)們，其實(shí)是很難從金融機(jī)構(gòu)獲得信用服務(wù)的。通過(guò)我們的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，能夠去預(yù)測(cè)他們的信用價(jià)值。

　　作為首批嘗試民營(yíng)征信服務(wù)的淘寶賣(mài)家袁女士說(shuō)，芝麻信用這樣的民營(yíng)機(jī)構(gòu)給出的信用記錄，更直接、更方便，對(duì)他們的生意來(lái)說(shuō)，是件好事。

　　袁女士：這個(gè)出來(lái)了之后，也比央行的征信系統(tǒng)報(bào)告更加直觀一些，曬出來(lái)了之后大家覺(jué)得我的信用等級(jí)還可以，我每天的交易額度比原來(lái)要多20%-30%。

　　權(quán)威隱私法律多重問(wèn)題待解

　　過(guò)去，在中國(guó)提供個(gè)人征信服務(wù)的只有央行的征信平臺(tái)，而新獲批的民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)了央行的征信記錄沒(méi)能覆蓋的群體，比如沒(méi)有過(guò)借貸行為，沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)信用卡的人，或者是學(xué)生群體。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，芝麻信用、騰訊征信這類(lèi)基于互聯(lián)網(wǎng)的征信機(jī)構(gòu)，可以看做是對(duì)央行征信體系的補(bǔ)充。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新興的征信機(jī)構(gòu)，不少用戶(hù)也存有疑慮。

　　中國(guó)人民大學(xué)在校研究生陸同學(xué)的觀點(diǎn)，代表了不少人的想法。首先是民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的權(quán)威性：

　　陸同學(xué)：央行及所有的商業(yè)銀行，他們的征信平臺(tái)的建立是基于公共利益的考慮，但是芝麻信用這些完全是基于商業(yè)利益的考慮，其實(shí)是有所區(qū)別的。

　　其次，隱私保護(hù)也成了大問(wèn)題。

　　陸同學(xué)：因?yàn)檫@只能涉及雙方，如果你把數(shù)據(jù)給第三方的話，我認(rèn)為這肯定侵犯我的個(gè)人隱私。

　　“個(gè)人征信”哪家強(qiáng)

　　此外，多家征信機(jī)構(gòu)給同一個(gè)人打分，分?jǐn)?shù)會(huì)有高有低，到底該信哪家？互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為，這要靠市場(chǎng)自發(fā)形成對(duì)于征信機(jī)構(gòu)本身的評(píng)價(jià)。

　　黃震：市場(chǎng)化的個(gè)人征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出來(lái)之后，可能會(huì)產(chǎn)生一種評(píng)價(jià)機(jī)制吧，用戶(hù)從評(píng)價(jià)的角度來(lái)說(shuō)，逐漸會(huì)產(chǎn)生一種市場(chǎng)的認(rèn)同，誰(shuí)的市場(chǎng)占有率越高，就越會(huì)得到認(rèn)同。

　　而對(duì)于個(gè)人隱私保障，中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)博士謝巧燕認(rèn)為，民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)在采集信息時(shí)，具體的“度”在哪里，還需要明確。

　　謝巧燕：如果采集了我的隱私改如何去懲罰，目前還沒(méi)有一部完善的法律來(lái)規(guī)定，但有征信機(jī)構(gòu)管理辦法，這也上升不到法律的層面。

　　目前，按照央行規(guī)定，社會(huì)征信機(jī)構(gòu)必須達(dá)到國(guó)家信息安全2級(jí)及以上才能開(kāi)展征信服務(wù)。同時(shí)，為了防止侵犯隱私，按照規(guī)定，所有征信查詢(xún)都需要得到被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)同意。不過(guò)，相較于美國(guó)關(guān)于個(gè)人征信行業(yè)頒布了１７部法律，我國(guó)目前僅有兩部相關(guān)條例，法律體系方面顯得有些單薄。相關(guān)立法和監(jiān)管工作必須加緊跟上。