央廣網(wǎng)北京12月22日消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《央廣財經(jīng)評論》報道，有效防控風(fēng)險，經(jīng)濟才能平穩(wěn)運行。近幾年的中央經(jīng)濟工作會議，無一例外對風(fēng)險防范作出相關(guān)部署，今年的會議對金融風(fēng)險防控的重視程度更是超乎從前。這背后是金融風(fēng)險隱患的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，其中一部分挑戰(zhàn)來自于互聯(lián)網(wǎng)金融。如何促進互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展、有效防控互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險成為時下的熱點話題。

　　今天上午，國家金融與發(fā)展實驗室在北京召開“互聯(lián)網(wǎng)金融：大變局與新征程暨《中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)研究》發(fā)布會”，邀請國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專家、學(xué)者就中國互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前存在的主要問題進行研討。

　　在主題論壇上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富提出，如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和風(fēng)險？互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在價值到底是什么？他說，無論是互聯(lián)網(wǎng)還是金融都沒有概括出行業(yè)發(fā)展的本質(zhì)特征，這有賴于學(xué)界和業(yè)界共同去探討。他認(rèn)為，開放、無中心、低成本連接是互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，基于大數(shù)據(jù)和復(fù)雜計算的風(fēng)險評估模型，很少監(jiān)管，這三點是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的本質(zhì)要求。對于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，應(yīng)該去面對還是去回避，這個問題需要引起大家。從實體經(jīng)濟傳遞的信息來看，經(jīng)濟下行和中小企業(yè)經(jīng)營困難；從金融基礎(chǔ)設(shè)施來看，信用體系建設(shè)還有待完善；另監(jiān)與金融實踐的不一致性以及金融詐騙的管理問題都需要在未來迎難而上去解決。

　　陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻認(rèn)為，目前金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合存在內(nèi)在矛盾，因為金融強調(diào)的是穩(wěn)健和保守，互聯(lián)網(wǎng)強調(diào)的是高效和開放，如何將兩個有矛盾的東西結(jié)合在一起？他提到，我們目前存在的幾個關(guān)鍵性問題都有賴于監(jiān)管去解決：第一，市場的參與者魚龍混雜，良莠不齊。第二，信息披露不透明，風(fēng)險不能充分揭示；第三，銷售誤導(dǎo)，投資者適當(dāng)性管理缺失；第四，交易各方權(quán)責(zé)定位不明晰，客戶權(quán)益無法得到有效保障。

　　國家金融發(fā)展與實驗室副主任胡斌指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管面臨四大挑戰(zhàn)：第一是現(xiàn)有的監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管體制和金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營格局錯配。第二，現(xiàn)有的法律監(jiān)管規(guī)則的制定比金融科技的快速發(fā)展相對要滯后。第三，金融創(chuàng)新和風(fēng)險控制的協(xié)調(diào)。第四，缺乏系統(tǒng)性的長效監(jiān)管機制。

　　有人說，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，2016年可謂“冰火兩重天”。一方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸領(lǐng)域僅深圳一地，今年前11個月就出現(xiàn)了209家停業(yè)及問題平臺。另一方面，行業(yè)亂象讓監(jiān)管快馬加鞭，隨著制度環(huán)境的不斷完善，2016年也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的“合規(guī)”元年。不過，也有專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管在立法、合理監(jiān)管體系建設(shè)等層面，還有進一步豐富的空間。

　　告別野蠻生長，期待互聯(lián)網(wǎng)金融進入合規(guī)發(fā)展的“下半場”。中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海就此話題做出點評。

　　劉俊海：我將從以下三個方面闡釋觀點，第一，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的商業(yè)模式；第二，目前P2P行業(yè)面臨的主要問題；第三，如何進一步改善和加強P2P的監(jiān)管。

　　就P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的商業(yè)模式上來說，P2P也就是“Peer to Peer”，是點到點的一種民間借貸。出借人不用把錢交給銀行，債務(wù)人可以繞開銀行支付比銀行貸款更低的貸款利息，不管是對于出借人還是債務(wù)人而言，P2P都是一種成本低、短周期的一種融資方式。因此從2013年開始，P2P在我國有了很大范圍的“野蠻”生長，由于我們長期以來對P2P的監(jiān)管存在制度真空，所以導(dǎo)致不少問題出現(xiàn)。

　　從今年的監(jiān)管情況來看，銀監(jiān)會、公安部、工信部和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門聯(lián)合在8月17日發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，而且專門進行了一次專項治理整頓行動。從治理整頓行動來看，有一些P2P平臺存在著一些不少問題，首先是平臺跑路、違約的情形比較嚴(yán)重，有的企業(yè)還從事一些非法集資活動，甚至還有非法吸收公眾存款的行為。主要是一些平臺利用資金池，不是作為出借人和借用人之間的中介，而是自己假冒一個企業(yè)去融資發(fā)標(biāo)，騙取相關(guān)機構(gòu)或者人員的資金，然后將資金據(jù)為己有，還有的是根本沒有把資金投入一些有收益空間的項目，導(dǎo)致一些投資人索款無望，而找到平臺之后發(fā)現(xiàn)人去樓空。另外，近年來，校園貸的問題也越來越突出，比如暴利催收、“裸條”放貸的行為，這些方式嚴(yán)重敗壞了風(fēng)氣良俗，違反了法律規(guī)定。以上種種亂象說明，對于P2P的行業(yè)，我們既要允許創(chuàng)新，但一定要在法制的軌道上讓其可持續(xù)發(fā)展。

　　明年我們?nèi)绾芜M一步改善和加強P2P行業(yè)的監(jiān)管工作？我建議，第一，P2P平臺一定要合規(guī)經(jīng)營，沒有規(guī)矩不成方圓，一定要讓平臺企業(yè)充分尊重借用人和出借人的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。第二，平臺一定要為債權(quán)人站好崗、放好哨、把好關(guān)，特別是要認(rèn)真審查債務(wù)人的資信情況，同時一定要完善平臺的內(nèi)控制度。第三，要不斷完善相關(guān)放貸和借貸的交易規(guī)則，嚴(yán)格把內(nèi)部的交易規(guī)則和國家的法律法規(guī)保持高度一致，甚至要比國家的規(guī)定更加嚴(yán)格。第四，債權(quán)人一定要理性，千萬不要追求片面的高收益率而忽視自己投資的安全保障程度，一定要睜大眼睛認(rèn)真選擇平臺，既要看這個企業(yè)發(fā)布的產(chǎn)品的前景，還要看這個企業(yè)有無失信記錄。第五，希望銀行業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)、公安機關(guān)、工信部門和互聯(lián)網(wǎng)信息監(jiān)管機構(gòu)鑄造監(jiān)管合力，消除監(jiān)管盲區(qū)、漏洞等，一定要打造一個信息共享、快捷高效、24小時全天候、360度全方位無逢對接的合作監(jiān)管機制。第六，希望建立行政執(zhí)法和刑事司法之間的無縫對接機制，對于那些濫用網(wǎng)貸平臺實施犯罪的，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。此外，網(wǎng)貸行業(yè)一定要加強行業(yè)協(xié)會的自律，自覺清除害群之馬。