【導讀】央行推動成都市開展移動金融服務，央行副行長李東榮說要讓百姓享受到移動金融服務的普惠性�！堆霃V財經(jīng)評論》本期觀點：讓“指尖上的金融管家”真正成為服務民生的“大管家”。

　　央廣網(wǎng)財經(jīng)8月20日消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，移動金融是什么？有人說就是“躺著”也能提供的金融服務，也是消費者“躺在沙發(fā)上”也可以安逸地享受的金融服務。

　　來自央行網(wǎng)站的最新消息：央行副行長李東榮最近前往成都調(diào)研，聽取了成都市政府、人民銀行成都分行以及相關(guān)金融機構(gòu)關(guān)于移動金融創(chuàng)新應用工作的匯報，并對試點工作提出要求；而后，深入成都市銀行網(wǎng)點、地鐵、公交、社區(qū)等實地考察了移動金融應用情況。

　　李東榮在調(diào)研時說，希望金融機構(gòu)以“安全可信，聯(lián)網(wǎng)通用”為原則，讓老百姓享受到移動金融服務上的普惠性、安全上的可靠性、使用上的便捷性、經(jīng)濟上的合理性。

　　在互聯(lián)網(wǎng)日趨滲透金融服務的情況下，越來越多的人開始對金融有了更加清晰的認識。移動金融服務的誕生，也讓商業(yè)銀行增加了新的定位標簽——“指尖上的金融管家”。這次央行高層實地調(diào)研、考察移動金融應用情況，釋放出我們發(fā)展面向民生領(lǐng)域的“普惠金融”的重要信號。我們期待“指尖上的金融管家”能夠真正成為服務民生的“大管家”。

　　移動金融蓬勃發(fā)展，一方面讓互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進軍金融服務領(lǐng)域，另一方面，包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行在內(nèi)的各種金融機構(gòu)，也都加快了與互聯(lián)網(wǎng)融合的腳步，以其簡單、便捷、門檻低的優(yōu)勢，讓更廣泛的人群，尤其是弱勢群體，能有機會享受到種類更多、更優(yōu)質(zhì)的金融服務。經(jīng)濟之聲特約評論員、復旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅評價，當下探討移動金融的普惠性，具有強烈的時代意義。

　　孫立堅：移動金融概念順應現(xiàn)在老百姓越來越多的把線下需求放在線上，如果我們能夠利用網(wǎng)絡的系統(tǒng)，在適合大數(shù)據(jù)能夠充分調(diào)動客戶信息這樣一個情況下面，提供給消費者非常好的各種各樣的金融的服務。這就完全可以避免銀行網(wǎng)點的規(guī)模達不到的話，很有可能網(wǎng)點的服務空缺。所以，移動金融給老百姓帶來的是一種跨越城市發(fā)展的不平衡的鴻溝和個人收入不平衡的差距。從轉(zhuǎn)帳支付甚至是理財產(chǎn)品的購買等等，都可以給老百姓提供便利性服務。所以，從這個意義上來講移動金融的時代，打開了普惠金融的公平，給每個人都帶來的便利的消費的時代。

　　除了移動金融服務上的普惠性，央行副行長李東榮還提到移動金融需要兼顧安全上的可靠性、使用上的便捷性、經(jīng)濟上的合理性。展望未來移動金融的發(fā)展，復旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅說，金融機構(gòu)加強合作和風險控制是其中的關(guān)鍵。

　　孫立堅：一個要注意到規(guī)模的經(jīng)濟性，各行之間要有互相的合作，同時畢竟是一個個體化的風險管理的服務，所以它必須要有一個非常透明的客戶信用的基礎(chǔ)上面才能完成各種各樣的金融服務。所以，這一點當中也需要我們的大數(shù)據(jù)能夠在各種金融服務之間產(chǎn)生的一些清算、結(jié)算的服務，背后信用狀況，都應該向成熟國家、發(fā)達國家共同聯(lián)網(wǎng)，互相享用，在這樣的基礎(chǔ)上，我們才能通過現(xiàn)代的技術(shù)控制好風險。

　　經(jīng)濟之聲特約評論員、國務院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶對此解讀。

　　經(jīng)濟之聲：移動是大勢所趨，那么經(jīng)常我們普遍會有這樣一個發(fā)現(xiàn)，就是不斷的聽到手機網(wǎng)民的規(guī)模在增長，但是用這個手機做移動支付的這個人群，占到的比例還不是很大的。那么您覺得為什么，現(xiàn)在看來這個移動金融它在哪些領(lǐng)域普及的比較好，在哪些領(lǐng)域又具有廣闊的發(fā)展空間呢？

　　吳慶：其實就我們調(diào)研的話，移動金融的使用人群可能還比較少。但是它的增長卻是非常的迅速的，是以成倍的速度增長的。在調(diào)研中看到，有三類人群是移動金融龐大的潛在的客戶群體。首先就是個人，還有就是企業(yè)有一些，特別是小型、微型企業(yè)。還有很多在比較偏遠的地方，農(nóng)村里的農(nóng)戶，他們運用這種手機銀行的服務也享受到了很大的好處。另外，還需要關(guān)注監(jiān)管者運用這種移動金融終端也提高了監(jiān)管能力，而且降低了監(jiān)管成本。舉一個案例，就是在江蘇有一個農(nóng)村的基金會，去調(diào)研之前的話，我們聽到他們的名聲是不太好的。但是調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，他們出問題的概率是很挺小的，他們的監(jiān)管做的挺到位的，其中他們在監(jiān)管的時候，就運用這種移動終端提供的服務，來及時的監(jiān)管資金的流向。

　　經(jīng)濟之聲：那么剛剛我們也提到央行副行長李東榮提到，要讓百姓享受到移動金融服務的普惠性。這個普惠性主要體現(xiàn)在哪些方面？現(xiàn)在我們達到什么程度了？

　　吳慶：央行李東榮到成都調(diào)研，特別關(guān)注移動金融，這是一個特別重要的信號。這可能意味著未來發(fā)展普惠金融的思路，會有一些改變。之前仍然是在依靠鋪設網(wǎng)點來實現(xiàn)普惠，甚至還在計劃要多批一些金融機構(gòu)來實現(xiàn)普惠，這是從機構(gòu)和網(wǎng)點上來考慮的。實際上，我們早就已經(jīng)意識到隨著這種技術(shù)的進步，它能夠幫助我們實現(xiàn)普惠。網(wǎng)點作用未來很可能會有下降，而且在未來的某個時候，可能網(wǎng)點處于過剩的狀態(tài)。這是一種全新的實現(xiàn)普惠思路的一種變化。另外，從央行調(diào)研來看，我們還預期就是未來在一些制度安排上面，也會有一些創(chuàng)新。運用這種制度創(chuàng)新來配合現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生的技術(shù)創(chuàng)新，未來這種普惠會是非常光明前景。

　　經(jīng)濟之聲：未來移動金融的發(fā)展，對企業(yè)、個人消費者和金融機構(gòu)將帶來什么樣的變革？

　　吳慶：可能是一種非常大的變革。未來作為消費者包括個人和企業(yè)，可能有很多的和這種金融機構(gòu)打交道都是通過智能移動終端，金融機構(gòu)提供服務也不再依靠網(wǎng)點和人力。在兩端供給和需求端，都會發(fā)生巨大的變化。當然有一些理念變化也是非常重要的，比如安全性，百分之百的安全性好嗎，在實踐中我們在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)未必如此，也許一定的不安全。那就會把移動金融變得更加經(jīng)濟更加便捷，然后就是在幾個指標之間綜合。