央廣網(wǎng)北京3月21日消息（記者張茜）21日，第207場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京召開，浙江銀保監(jiān)局黨委書記包祖明以“穩(wěn)定預期 增強信心 全面提升金融供給質效”為主題，介紹了浙江銀保監(jiān)局引領轄內銀行保險機構加強民營企業(yè)金融服務等情況，一同參與本次發(fā)布的還有工商銀行浙江省分行黨委委員、副行長張松財，中國出口信用保險公司浙江分公司黨委書記、總經(jīng)理胡擁軍。

　　浙江是民營經(jīng)濟大省，民營企業(yè)一直是浙江金融服務的核心領域。多年來，以民營企業(yè)為主體的小微企業(yè)貸款總量、戶數(shù)持續(xù)位居全國前列，特色產品和特色服務不斷涌現(xiàn)。在當前新形勢下，民營企業(yè)發(fā)展面臨許多新情況新問題。加強對民營企業(yè)的信貸支持，穩(wěn)定企業(yè)融資預期，提升金融服務質效，浙江銀保監(jiān)局堅持問題導向、需求導向，深入開展服務企業(yè)、服務群眾、服務基層工作，有針對性打出監(jiān)管“組合拳”，努力解決民營企業(yè)、小微企業(yè)實際困難，積極探索可復制易推廣的成功案例和有效做法。

　　推進聯(lián)合會商幫扶機制 穩(wěn)定大型企業(yè)融資預期

　　大型企業(yè)是浙江經(jīng)濟的重要支柱，穩(wěn)住了這批企業(yè)，浙江經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展就有了保障。但銀行機構對大型企業(yè)的服務還存在短板，特別是銀行同業(yè)之間缺乏信息共享和溝通協(xié)作，對企業(yè)的經(jīng)營、融資全貌和風險狀況看不清、看不透。

　　因此，解決信息不對稱和“單兵作戰(zhàn)”問題十分迫切。經(jīng)過深入調研分析，浙江銀保監(jiān)局吸收融合聯(lián)合授信和債委會工作機制的優(yōu)點，建立了聯(lián)合會商幫扶機制，凝聚行業(yè)合力，為企業(yè)打造更貼身更緊湊的融資方案。首先，加強信息共享和集體會商會診，科學識別企業(yè)狀況。銀行機構共享企業(yè)經(jīng)營信息、融資數(shù)據(jù)并進行交叉驗證，提升銀企、銀銀之間的信息透明度。目前已全面排查全省融資10億元以上企業(yè)情況，梳理建立了510家大型企業(yè)清單，涉及貸款11400億元，對每家企業(yè)情況進行了深入分析。后續(xù)將根據(jù)民營企業(yè)發(fā)展情況，梳理對接制造業(yè)企業(yè)、外貿企業(yè)、發(fā)債企業(yè)、股權質押企業(yè)等清單。

　　其次，分類施策，精準對接。按照“扶強”“幫困”“出清”的工作思路，對清單內的優(yōu)質大型企業(yè)，穩(wěn)定存量融資，保障合理需求，在信貸資源配置、續(xù)貸、發(fā)債等方面給予優(yōu)先支持。對暫時遇到困難的企業(yè)，共同研究解困措施，集體決議、一致行動，防止單方面抽貸、壓貸行為，避免競相收貸引發(fā)“踩踏”風險。對沒有發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”，堅決予以出清。

　　第三，發(fā)揮銀行的專業(yè)優(yōu)勢，幫助企業(yè)優(yōu)化融資結構，提前做好資金周轉安排，減少過度融資、盲目投資等高風險行為。同時，探索發(fā)揮好保險機構作用，引導保險資金幫助民營企業(yè)紓解股權質押風險，提供長期資金支持。聯(lián)合會商幫扶機制啟動以來，對穩(wěn)定企業(yè)融資預期起到了重要作用，通過“一企一策”措施，幫助多家暫時遇到困難的民營企業(yè)渡過了難關，實踐效果非常明顯。

　　深化中期流動資金貸款服務 科學匹配企業(yè)生產經(jīng)營周期

　　從企業(yè)經(jīng)營角度看，合理的融資期限安排與融資額度同樣重要。由于多方面原因，目前銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款，以短期流動資金貸款為主，不能完全匹配制造業(yè)企業(yè)的生產經(jīng)營和回款周期，短貸長用和頻繁轉貸的現(xiàn)象比較普遍，既不利于穩(wěn)定企業(yè)長期投資信心，也容易出現(xiàn)資金鏈緊張甚至流動性風險。

　　為解決期限錯配帶來的融資“痛點”，浙江銀保監(jiān)局引導銀行機構優(yōu)化信貸供給結構，回歸流動資金貸款本源，提高中期流動資金貸款的比例和覆蓋面，在做好傳統(tǒng)中期流動資金貸款的基礎上，積極總結經(jīng)驗，探索推進中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環(huán)式等3類服務模式（簡稱“兩內嵌一循環(huán)”中期流動資金貸款服務模式）。通過內嵌年審制、預審制，銀行機構每年對貸款情況進行審查，符合條件的企業(yè)，可持續(xù)使用貸款資金，貸款實際使用期限最長可達3年。循環(huán)貸款模式下，企業(yè)可以在3年內多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度，既能及時匹配資金需求，又能提高資金使用效率。

　　浙江銀保監(jiān)局要求銀行機構建立健全配套機制，規(guī)范業(yè)務流程，加強員工行為管理，確保中期流動資金貸款業(yè)務依法合規(guī)、有章可循。同時，明確適用對象，建立客戶“白名單”管理制度，提升授信準入、審批決策、貸后管理等精細化管理水平。既滿足企業(yè)中長期資金需求，也不放松風險管控，防止將中期流動資金貸款服務異化為掩蓋風險和資金套利的工具。

　　細分小微金融服務 提升小微企業(yè)獲得感

　　小微企業(yè)金融服務一直以來都是浙江的品牌和優(yōu)勢，截至2018年末，浙江銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)貸款余額3.45萬億元、同比增加3038億元，貸款戶數(shù)344.51萬戶。但這些成績與總書記對浙江“勇立潮頭”的要求相比還有差距，與企業(yè)不斷增長的金融需求相比還有差距。因此，對浙江而言，金融供給側改革最重要內容就是服務好小微企業(yè)。實現(xiàn)這一目標，既要增量擴面，落實“兩增兩控”要求，提高小微企業(yè)貸款整體水平，更要精準細分、換位思考，以市場需求為導向，有針對性滿足企業(yè)的不同訴求，切實提高小微企業(yè)的金融“獲得感”。

　　首先，建立融資監(jiān)測機制。改善金融供給，首先要真正了解市場需求。浙江銀保監(jiān)局在臺州全國小微金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)先行試點，建立小微企業(yè)融資監(jiān)測機制，條件成熟后推廣到全省。通過動態(tài)監(jiān)測，及時掌握每戶小微企業(yè)的融資獲得感，包括企業(yè)的融資成本、融資結構、金融服務主要訴求、哪些企業(yè)反映融資難融資貴等等，并根據(jù)監(jiān)測結果，深入剖析企業(yè)融資困難的原因，研究解決辦法。

　　其次，開展差異化細分金融服務。精準服務的前提是細分需求。浙江銀保監(jiān)局把小微企業(yè)細分為小微園區(qū)型、供應鏈型、科創(chuàng)型、吸納就業(yè)型等4種主要類型，分別制定差異化、個性化、定制化金融服務方案。比如，對小微園區(qū)內企業(yè)，加強與園區(qū)運營方合作，共同對企業(yè)建檔分類、動態(tài)監(jiān)測，重點支持園區(qū)基礎設施建設、入園企業(yè)購買廠房、機器設備等資金需求。目前浙江轄內銀行機構共向404個小微園區(qū)及入園小微企業(yè)提供融資服務，約占全轄小微園區(qū)的75%。對供應鏈小微企業(yè)，依托核心企業(yè)，整合信息流、物流、資金流，提供訂單融資、預付融資和存貨融資。同時，按照融資規(guī)模對小微企業(yè)進行細分，如50萬元以下、50-100萬元、100-500萬元，500-1000萬元等，引導各類銀行機構根據(jù)市場定位，實施精準分層服務。

　　第三，降低企業(yè)融資成本。有序、良性的市場競爭是降低融資成本的重要途徑。去年以來，浙江轄內大型銀行利用低成本優(yōu)勢，用好內部資金轉移定價等優(yōu)惠政策，主動降低小微企業(yè)貸款利率，去年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率4.98%，較一季度下降0.9個百分點。總體上看，浙江小微企業(yè)融資成本仍有下降空間。浙江銀保監(jiān)局將充分發(fā)揮大型銀行“頭雁效應”“鯰魚效應”，通過市場競爭機制，促進中小銀行機構適度下調小微企業(yè)貸款利率。同時，通過減少抵押擔保、提高審批效率、完善續(xù)貸服務、網(wǎng)上辦理不動產抵押登記等方式，降低企業(yè)綜合融資成本，多渠道解決小微企業(yè)融資貴問題。

　　第四，運用大數(shù)據(jù)提升服務能力，加大信用貸款供給。銀行過度依賴抵押擔保，不敢放信用貸款，是小微企業(yè)金融服務的突出短板，其根源是在信息不對稱環(huán)境下，銀行風險控制能力不足。浙江是全國數(shù)字經(jīng)濟的“排頭兵”，率先成立了大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局，歸集了70多家政府部門數(shù)據(jù)。目前，浙江銀保監(jiān)局正在建設金融綜合服務平臺，已經(jīng)和工商、法院、稅務、公安、環(huán)保等23個省級部門建立了數(shù)據(jù)共享對接，歸集字段4300余個，推動相關數(shù)據(jù)向金融機構開放，解決銀企信息不對稱問題。在此基礎上，鼓勵銀行機構應用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，提升對小微企業(yè)的風控水平和服務能力，逐步提高小微企業(yè)信用貸款比重。

　　同時，充分發(fā)揮保險對小微企業(yè)的服務功能。2018年，浙江轄內小額貸款保證保險累計幫助9300余家次小微企業(yè)獲得貸款約22.4億元，關稅保證保險助力企業(yè)進口貨物通關，為進口企業(yè)釋放關稅保證金超過4.5億元，出口信用保險為1.2萬余家次企業(yè)提供了700余億美元的外貿風險保障。

　　堅持市場化、法治化、專業(yè)化原則

　　浙江銀保監(jiān)局在引領轄內銀行保險機構服務民營企業(yè)過程中，始終堅持市場化、法治化、專業(yè)化的原則，把握好監(jiān)管引領與市場機制的契合點，平衡好防范系統(tǒng)性風險和服務實體經(jīng)濟的關系，確保各項工作依法合規(guī)、風險可控。

　　首先，堅持市場化原則。銀行業(yè)保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展具有自身規(guī)律。浙江銀保監(jiān)局始終尊重市場、遵循規(guī)律，從市場實際需求出發(fā)，注重發(fā)揮市場機制作用。不簡單地給銀行保險機構下指標、定計劃，而是通過完善制度設計、優(yōu)化外部環(huán)境、出臺保障措施等方式，引導銀行保險機構提高服務能力，增強內生動力，在有效防控風險、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度。以聯(lián)合會商幫扶機制為例，在這個機制下，對企業(yè)如何分類，是采取支持還是退出措施，完全由各債權銀行自主協(xié)商決定，監(jiān)管部門只是搭建信息共享和同業(yè)溝通的平臺。比如，引導銀行落實盡職免責和容錯糾錯機制，不簡單機械問責客戶經(jīng)理個人，通過完善內部制度安排，激發(fā)信貸人員服務小微企業(yè)的積極性。

　　其次，堅持法治化原則。一方面，堅持合規(guī)經(jīng)營。要求銀行保險機構既要有創(chuàng)新思維、有效滿足民營企業(yè)的合理金融服務需求，也要依法合規(guī)、嚴格遵守現(xiàn)行法律法規(guī)以及各項內控制度要求。對于推出的各項創(chuàng)新舉措，要求反復研究論證并強化法律審核把關。對違反法治化原則的行政命令，不盲從。另一方面，堅持依法監(jiān)管。切實履行監(jiān)管職能，堅決整治違規(guī)收費、監(jiān)管套利等市場亂象，有效維護市場經(jīng)營秩序，防止劣幣驅逐良幣，為銀行保險機構提升金融服務質效創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

　　最后，堅持專業(yè)化原則。做好民營企業(yè)金融服務，提升專業(yè)化水平至關重要。一方面，充分發(fā)揮銀行保險機構的專業(yè)優(yōu)勢。如在幫扶困難企業(yè)過程中，對于一家企業(yè)能不能幫、要不要幫、怎么幫，堅持用銀行保險機構的專業(yè)眼光進行判斷，充分體現(xiàn)精準服務的要求，避免不加區(qū)別地盲目救助。另一方面，引導銀行保險機構加強專業(yè)能力建設。如通過提升風險管控和定價能力，給更多的優(yōu)質企業(yè)提供信用貸款和優(yōu)惠利率；通過加強對新興產業(yè)、高新技術的研究能力，解決對科創(chuàng)型企業(yè)“不能貸”“不敢貸”的瓶頸。此外，浙江銀保監(jiān)局在政策制定過程中，注重學習總結成功經(jīng)驗，廣泛聽取專家意見，不斷提高監(jiān)管引領的專業(yè)化水平。