央廣網(wǎng)北京1月28日（記者曾衛(wèi)）第三方金融研究機構(gòu)銀率網(wǎng)28日發(fā)布了2015年度360°銀行評測報告。報告顯示，中國商業(yè)銀行2015年在經(jīng)歷利潤水平下降、不良貸款提升的同時，還面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融對他們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的蠶食和挑戰(zhàn)，可謂寒冬已至。

　　橫空出世的互聯(lián)網(wǎng)金融，對傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)的影響到底有多大？銀率網(wǎng)的評測報告針對這個問題，對全國3萬多名銀行用戶進行了深度調(diào)研。28日發(fā)布的最終調(diào)研結(jié)果顯示，這種沖擊首先來自渠道方面。銀行傳統(tǒng)渠道使用率比2014年有較大幅度的下降，網(wǎng)點柜面、ATM自助使用率都下降了10%以上。用戶通過傳統(tǒng)渠道辦理的業(yè)務(wù)主要是業(yè)務(wù)開通及退訂、存取款等必須親臨柜面才可以辦理的業(yè)務(wù)。

　　銀率網(wǎng)理財分析師閆自杰：可能你家小區(qū)的底商開了很多家銀行，但是好多年來你可能一家銀行都沒去過。但是像微信和支付寶這些渠道，它們的大門你又可能不知道長什么樣子，我們每天卻都在用他們發(fā)紅包和購物等等。

　　此外，在2015年，以各大電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品蜂擁而至，報告顯示，傳統(tǒng)銀行在貸款方面的蛋糕正在被這些新興的網(wǎng)絡(luò)借貸渠道蠶食。2015年，在銀行申請辦理貸款的用戶量同比2014年再次出現(xiàn)下滑，由17.8%下降到14.57%。除了房貸申辦量出現(xiàn)上漲外，消費貸、車貸等其他各類貸款都全面下滑。不過，銀率網(wǎng)貸款分析師閆博楷認(rèn)為，在信貸方面，傳統(tǒng)銀行不必過于悲觀。

　　銀率網(wǎng)貸款分析師閆博楷：如果銀行想要潛在的用戶回來，只要利用自身優(yōu)勢，做點別人做不到的事情。只要產(chǎn)品設(shè)計的更貼近借款人的實際需求，只要（審批）速度一提升，再加上本來的低利率，客戶增長在我看來是分分鐘的事情。

　　電子商務(wù)的強大還體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)購物信用貸款上，這導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的信用卡霸主地位受到了動搖。銀率網(wǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2015年有39.82%的持卡人曾經(jīng)使用過京東白條、花唄等網(wǎng)絡(luò)購物信用貸款。銀率網(wǎng)信用卡分析師華明表示，網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)所具有的優(yōu)勢，值得傳統(tǒng)銀行信用卡部門借鑒。

　　銀率網(wǎng)信用卡分析師華明：調(diào)查顯示，用戶一個是覺得網(wǎng)絡(luò)信用卡交易更方便，第二個是覺得申請很方便，第三個是用來分期可以免費，未來銀行可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的這些已經(jīng)形成的優(yōu)勢來改善信用卡業(yè)務(wù)。

　　社科院金融研究所金融所銀行研究室主任曾剛同樣認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)到了要對標(biāo)和追趕互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的時候。

　　社科院金融研究所金融所銀行研究室主任曾剛：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)現(xiàn)在都在布局零售端的業(yè)務(wù)，這塊對傳統(tǒng)銀行形成非常大的挑戰(zhàn)和擠壓，所以我覺得以后我們銀行在對標(biāo)的時候，不要光想著對標(biāo)其他銀行，最好對標(biāo)一下支付寶和微信，在消費金融的創(chuàng)新有什么可以借鑒的。