央廣網(wǎng)北京6月3日消息（記者梁爽）受疫情影響，中小微企業(yè)融資難問題突出。近期，多部門頻頻發(fā)文加大對中小微企業(yè)的幫扶力度，緩解中小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點，提高中小微企業(yè)信用貸款比重。與此同時，第三方征信機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢賦能銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，讓金融活水流向中小微企業(yè)，為中小微企業(yè)“解渴”。
記者從央行首批企業(yè)征信備案機構(gòu)元素征信了解到，截至今年5月，元素征信已經(jīng)累計協(xié)助銀行向幾十萬家小微企業(yè)貸款，協(xié)助銀行放款金額超過百億元。
中小微企業(yè)作為我國最大的企業(yè)群體，中小企業(yè)穩(wěn)則就業(yè)穩(wěn)、經(jīng)濟穩(wěn)。第四次全國經(jīng)濟普查的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國中小企業(yè)法人單位1807萬家，占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%。6月1日，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，促進(jìn)銀行加大對小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持。
政策暖風(fēng)頻吹，為何融資仍是難題？長期以來，中小微企業(yè)貸款難在沒有抵押物、沒有擔(dān)保、沒有信用風(fēng)險分擔(dān)機制，而銀行需要擔(dān)保、需要抵押物來控制風(fēng)險。這對矛盾成為橫亙在銀企之間最大的障礙。
政策紅利落地中小微企業(yè)，暢通金融活水成為關(guān)鍵。目前利用第三方征信機構(gòu)大數(shù)據(jù)技術(shù)多維采集數(shù)據(jù)，銀行以此為參考對中小微企業(yè)進(jìn)行判斷，已成為一種利用科技解決中小微融資難問題的有效探索之一。
“銀行對中小微企業(yè)盡調(diào)成本高，周期長，而且銀行審批復(fù)雜，即使可以放貸，中小微企業(yè)真正需要周轉(zhuǎn)資金的時間點可能已經(jīng)錯過了�！�元素征信首席風(fēng)控官戴軼在接受記者采訪時表示，銀行有自身經(jīng)營成本，對小微企業(yè)盡調(diào)必然積極性不高。而第三方征信機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)解決銀企信息不對稱問題，幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況，發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款，幫助小微企業(yè)跨越首次貸款門檻。
大數(shù)據(jù)為中小微企業(yè)融資跑出“加速度”。戴軼介紹，大數(shù)據(jù)征信就是利用數(shù)據(jù)分析和模型進(jìn)行風(fēng)險評估，依據(jù)評估分?jǐn)?shù)，預(yù)測中小微企業(yè)的經(jīng)營情況以及欺詐風(fēng)險�！拔覀兙褪�通過大數(shù)據(jù)幫助銀行了解這些中小微企業(yè)，讓放貸更加順暢。”
具體來看，銀行等金融機構(gòu)比較關(guān)注反欺詐，因為中小微企業(yè)本身成本沒有那么高，它可能注冊一個公司，然后用這個公司去騙貸。那么通過數(shù)據(jù)就可以從空殼指數(shù)、虛假交易和財報造假3個風(fēng)險維度，衡量企業(yè)的欺詐風(fēng)險。
另外，還可以利用大數(shù)據(jù)給中小微企業(yè)畫像，從營運能力、盈利能力、財務(wù)壓力、成長潛力和市場地位5個維度，深度分析企業(yè)的經(jīng)營能力。最后，進(jìn)行綜合評價�！斑@是一個多維度、立體化的企業(yè)綜合評價產(chǎn)品�！贝鬏W說。
“從兩年前我們就開始做中小微企業(yè)的一些風(fēng)控產(chǎn)品，也服務(wù)了很多銀行。”戴軼告訴記者，這是元素征信針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)小微金融服務(wù)推出的解決方案，此方案在元素具有自主知識產(chǎn)權(quán)的SaaS智能風(fēng)控系統(tǒng)元素靈吉的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)建模、人工智能等核心技術(shù)針對小微企業(yè)分布廣、信用信息散、信息少的特點進(jìn)行升級。以企業(yè)為主體，通過征信報告、工商圖譜、智能圖譜和貸后監(jiān)控四維組合共同加持，對于企業(yè)內(nèi)外部復(fù)雜的股權(quán)、投資、工商等關(guān)系進(jìn)行層層透視，覆蓋貸前、貸中、貸后不同特點時期，以支持傳統(tǒng)金融機構(gòu)最大限度甄別潛在風(fēng)險。
據(jù)悉，元素征信的數(shù)據(jù)庫包含2.3億各類商業(yè)主體。戴軼介紹稱，作為央行首批企業(yè)征信備案機構(gòu)，元素征信數(shù)據(jù)主要來自工商、司法、工程、環(huán)保等相關(guān)部門和上下游企業(yè)，保證了數(shù)據(jù)的全面性、準(zhǔn)確性。
隨著疫情防控常態(tài)化，要全力幫助中小微企業(yè)紓困解難。戴軼告訴記者，目前正在給產(chǎn)品升級，希望繼續(xù)下探，把個體戶納入進(jìn)來，盡量做到精準(zhǔn)和高覆蓋。另外，旅游餐飲等行業(yè)由于受疫情影響比較大，目前正在做一些定制化的模型，可以更精準(zhǔn)的評估這些企業(yè)，為精準(zhǔn)幫扶提供數(shù)據(jù)支持。
