央廣網(wǎng)北京4月14日消息（記者王明月）近日，中國人民銀行行長易綱宣布了進一步擴大金融業(yè)對外開放的具體措施和時間表。其中多條涉及銀行業(yè)開放，包括取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，擴大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。

　　金融開放40年，外資銀行未能成功實現(xiàn)本土化

　　自1979年首家外資銀行在中國設(shè)立代表處，中國金融對外開放便拉開了序幕。2001年中國正式加入世界貿(mào)易組織，中國金融對外開放的進程大為加快。根據(jù)WTO的協(xié)議，2006年以后中國將取消所有對外資銀行的設(shè)立形式與對所有制的限制，外資銀行可以在中國本土開展人民幣存貸款業(yè)務(wù)，這標志著外資銀行全面進入中國。

　　然而，上世紀90年代以來，我國外資銀行資產(chǎn)占比一直在2%左右徘徊，外資金融機構(gòu)在我國的市場份額總體較低。近年來不升反降，2016年已降至不足1.5%。

　　值得注意的是，在2008年全球金融危機爆發(fā)后，外資銀行的參股進程明顯放緩，部分已積累一定回報的參股外資，為回籠資金、提高資本充足率，收縮海外業(yè)務(wù)。如西班牙對外銀行(BBVA)轉(zhuǎn)讓了所持中信銀行股份；花旗銀行向中國人壽出售了所持廣發(fā)銀行20%的股份等。

　　有分析指出，外資銀行經(jīng)營存在本土化障礙，一方面，外資銀行不如本土銀行更加熟悉中國金融市場業(yè)務(wù)操作與需求，再加上其市場主要面向高端客戶，開戶門檻較高；另一方面，受本土政策、相關(guān)法律與金融環(huán)境的限制，各外資銀行人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展速度遲緩。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼也表示，外資銀行在我國的發(fā)展一直不溫不火，這幾年甚至出現(xiàn)逐年下降趨勢，有其自身的原因，也有制度安排的問題。因此，擴大銀行業(yè)對外開放對于豐富我國銀行金融機構(gòu)，提升市場活力等方面十分必要。

　　在五家大型銀行中，只有交通銀行與香港上海匯豐銀行的合作最為持久。目前，匯豐銀行對交通銀行持有18.7%的H股股份；中國銀行的外資股東為三菱東京日聯(lián)銀行，但其僅持有0.18%的H股股份。相比之下，在各地城商行中，外資銀行持股的現(xiàn)象較為普遍。

　　在2017年11月10日國新辦的吹風會上，財政部副部長朱光耀便透露，將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。

　　此次，易綱再次進行了重申并給出了時間表，在未來幾個月內(nèi)，取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，內(nèi)外資一視同仁，允許外國銀行在我國境內(nèi)同時設(shè)立分行和子行；在今年年底以前，大幅度擴大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。

　　突破持股限制，中小銀行面臨業(yè)務(wù)調(diào)整與兼并可能

　　然而，外資銀行的進入，也將不可避免地出現(xiàn)與國有商業(yè)銀行爭搶高級人才、優(yōu)質(zhì)客戶、國際結(jié)算業(yè)務(wù)份額和社會儲蓄存款等現(xiàn)象。

　　早在2014年，時任央行副行長的易綱曾分析稱，“少數(shù)案例表明，大量外資銀行收購合并本土銀行，整個市場的競爭力不但沒有提高，反而使外資銀行獲得高額壟斷利潤。這可能是中國對外資入股國內(nèi)金融機構(gòu)有股份上限控制措施的原因�！�

　　“中資銀行對我國經(jīng)濟發(fā)展情況、國家宏觀政策和區(qū)域風險特征等的理解更深入，在國內(nèi)的機構(gòu)網(wǎng)點布局較為全面等，這些都是外資銀行短期內(nèi)難以具備的。”董希淼指出。

　　評級機構(gòu)東方金誠首席分析師徐承遠也表示，從此前出臺的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》來看，監(jiān)管對商業(yè)銀行股東的準入標準提高，且管理要求更加嚴格，外資入股商業(yè)銀行仍需受到監(jiān)管部門的嚴格審批，控股商業(yè)銀行難度不小。

　　“大型銀行體量龐大，外資銀行很難對其形成威脅，但是中小銀行的控股權(quán)往往較為容易就能取得，所以更可能在我國銀行業(yè)擴大雙向開放后成為外資的收購目標�！倍�希淼稱，對于大型銀行來說，更多地可能是業(yè)務(wù)層面競爭加劇，外資對我國銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不斷提升，從而在市場上對大型銀行形成挑戰(zhàn)；對于中小銀行來說，除了要面臨業(yè)務(wù)上的調(diào)整外，可能還要面臨著來自外資的收購與兼并。

　　光大證券研報也認為，外資持股比例放開后，外資銀行可以繞過自身業(yè)務(wù)受到的限制，通過并購中資銀行，加快進入和布局中國市場，實現(xiàn)真正的“外資控股+本土化經(jīng)營”的商業(yè)模式。屆時，一些中小規(guī)模的地方性銀行可能將受到外資的青睞。

　　長遠來看，光大證券研報認為，通過中外“聯(lián)姻”，我國銀行業(yè)能更有效地吸收外資銀行的先進經(jīng)驗，比如在風險控制、個人消費貸款和中小企業(yè)貸款方面。

　　董希淼也認為，外資銀行通過持股比例的提高有利于我國銀行業(yè)進一步改善和優(yōu)化公司治理。因此，面對外資的進入時，不應(yīng)只看到競爭，也要看到合作，發(fā)揮各自長處，實現(xiàn)優(yōu)勢互補和互利共贏。此外，在開放的同時，要重視防范金融風險，使得金融監(jiān)管能力與開放程度相匹配。