央廣網(wǎng)6月23日消息（記者 馬文靜）工農(nóng)中建，BATJ，四大行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作終于全部坐實(shí)。昨日，騰訊與中國(guó)銀行、華夏銀行宣布達(dá)成合作，為近期火熱的“銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)姻”話題再添把柴。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作并非新鮮事，此次合作有何不同？從“相殺”到“相愛(ài)”，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作究竟是“齊力同心”還是“引狼入室”？

　　從“牽手”到“聯(lián)姻” 這輪合作有何不同？

　　“站在金融業(yè)門口的野蠻人、攪局者！”這是當(dāng)年處于風(fēng)光期的銀行業(yè)對(duì)涉足金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最直接的描述。隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮滾滾前進(jìn)，在馬云們“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語(yǔ)中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭成為傳統(tǒng)銀行不得不直面的新生力量。在互相警惕的同時(shí)，合作也成為雙方探索的方向。

　　銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作早已小范圍開(kāi)始。如2004年，工行與騰訊宣布合作，合作范圍涉及虛擬聯(lián)名卡、推廣電子銀行產(chǎn)品、開(kāi)展共同的網(wǎng)上安全認(rèn)證、共享營(yíng)銷宣傳渠道及客戶資源等。2005年，招商銀行與阿里巴巴簽署銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作主要聚焦支付結(jié)算等。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭初期的合作主要限于網(wǎng)上銀行、電子支付、聯(lián)名卡、營(yíng)銷等領(lǐng)域。

　　2010年后，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作范圍擴(kuò)大，從傳統(tǒng)的資金結(jié)算逐漸向網(wǎng)絡(luò)授信融資、理財(cái)業(yè)務(wù)、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、掃碼支付、信用體系等方面延伸。

　　在社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來(lái)，在合作初期銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作由于對(duì)雙方關(guān)系定位不明確，經(jīng)歷了一個(gè)邊試探合作、邊直接競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程，合作僅限于具體的部分業(yè)務(wù)，層次相對(duì)較淺，但也是有益的嘗試。

　　今年以來(lái)，先是3月建行宣布與阿里巴巴、螞蟻金服達(dá)成戰(zhàn)略合作，隨后在6月工商銀行與京東、農(nóng)業(yè)銀行與百度、中行與騰訊等合作紛紛達(dá)成。從此前銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們分散的小范圍合作，到如今各大行密集達(dá)成全方位戰(zhàn)略合作，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的關(guān)系似乎發(fā)生著變化。

　　“這次雙方在戰(zhàn)略定位上比較清晰了，并且由雙方最高層面出面確定，合作的潛力空間是非常大的，涉及到的創(chuàng)新、合作的廣度和深度，都將更上一層樓，預(yù)計(jì)雙方合作較以往有望提速”，曾剛對(duì)此輪合作前景表示十分看好。

　　他指出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有場(chǎng)景、有技術(shù)，缺金融經(jīng)驗(yàn)、金融牌照。而傳統(tǒng)銀行有完善的金融產(chǎn)品的體系和服務(wù)渠道，具有資金來(lái)源優(yōu)勢(shì)，缺的就是場(chǎng)景和技術(shù)，雙方取長(zhǎng)補(bǔ)短、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有助于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平、工作效率，也有助于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打造生態(tài)閉環(huán)。

　　“高冷”銀行敞開(kāi)大門  會(huì)否“引狼入室”？

　　從對(duì)“門口的野蠻人”打開(kāi)“門縫”的那一刻開(kāi)始，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作便伴隨著“引狼入室”的質(zhì)疑。而隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融領(lǐng)域的布局日漸完善，業(yè)內(nèi)對(duì)銀行的擔(dān)憂猶在。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的聯(lián)姻，到底是不是“真愛(ài)”？“山盟海誓”之后，銀行會(huì)不會(huì)中了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“套路”？

　　“原來(lái)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互之間有警惕的意識(shí)在，從銀行來(lái)講，意識(shí)更強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)侵入，像個(gè)野蠻人，給銀行帶來(lái)的危機(jī)意識(shí)比較強(qiáng)烈�！痹鴦偙硎�。

　　在他看來(lái)，經(jīng)過(guò)幾年的合作探索之后，銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都對(duì)自身優(yōu)劣有了明確把握，合作成為主基調(diào)。如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)生態(tài)、商業(yè)和社交場(chǎng)景等方面是傳統(tǒng)企業(yè)無(wú)法企及的。而金融產(chǎn)品的提供和銷售、資金支持等是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的短板，因?yàn)樗鼈兗热苯鹑谂普�，又沒(méi)有長(zhǎng)時(shí)間從業(yè)積累，企業(yè)文化與金融行業(yè)文化契合難度大�！凹词拱l(fā)展迅速，從體量上而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)難以撼動(dòng)傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)份額”。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言也向記者表示，目前來(lái)看，這種疑慮可以打消。他指出，如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管趨嚴(yán)，監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)限定在“小額、普惠”領(lǐng)域，這部分業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域占據(jù)體量較小，很難從本質(zhì)上對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成巨大威脅。此外，雙方數(shù)據(jù)開(kāi)放也是相互的，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭都不可能單方面開(kāi)放數(shù)據(jù)，必然互相都有開(kāi)放的部分。

　　從近期銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作的領(lǐng)域來(lái)看，“金融科技”成為關(guān)鍵詞。在專家看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在與銀行合作時(shí)的這種定位十分重要�！鞍⒗�、京東都把自己定位為科技金融公司，這意味著他們靠科技為銀行賦能，是為銀行提升服務(wù)效率，而非取代銀行的金融業(yè)務(wù)”，曾剛說(shuō)。

　　那么，在銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作深化的過(guò)程中，雙方的“底線”和“邊界”在哪里呢？

　　“最重要的是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息，數(shù)據(jù)和客戶是金融機(jī)構(gòu)最重要的兩塊資產(chǎn)”，薛洪言表示，合作中場(chǎng)景、資金等“是誰(shuí)的終究都是是誰(shuí)的”，而數(shù)據(jù)和客戶卻可以“你的變成我的”。不過(guò)他指出，雙方肯定會(huì)對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理，業(yè)務(wù)上的合作以業(yè)務(wù)結(jié)果達(dá)成為目的，具體數(shù)據(jù)不可能全部開(kāi)放。