為大量吸引會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，正在迎來(lái)專項(xiàng)整治的監(jiān)管風(fēng)暴。

　　這一監(jiān)管風(fēng)暴的依據(jù)是《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。12月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定開展這一領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。

　　此次專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。具體分為排查分類、限期整改、查處和總結(jié)評(píng)估四個(gè)階段，相關(guān)工作將于2月底前完成。

　　對(duì)于保監(jiān)會(huì)的這一通知，已有網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行回應(yīng)。

　　網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)“出界”明顯

　　當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，也有少數(shù)涉及車輛風(fēng)險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。

　　值得注意的是，推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)多注冊(cè)為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司。他們以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計(jì)劃等名義向公眾收取費(fèi)用、招募會(huì)員，如果會(huì)員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)事件，再向會(huì)員分?jǐn)偦蚰技�互助金�?/p>

　　然而，為大量吸引會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)12月26日介紹的情況，這些平臺(tái)涉嫌違規(guī)之處主要表現(xiàn)為以互助計(jì)劃名義通過(guò)多種形式向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，違規(guī)開展保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。

　　具體而言，這些平臺(tái)還包括違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比和掛鉤，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與互助計(jì)劃的區(qū)別；打著“保險(xiǎn)創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳；宣稱互助計(jì)劃及資金管理受到政府監(jiān)管；以互助計(jì)劃名義收取保險(xiǎn)費(fèi)并非法建立資金池等。

　　事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)多次對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)亮劍。

　　比如在11月3日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，對(duì)“水滴互助”等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了重點(diǎn)約談并通報(bào)監(jiān)管意見。還有更早一些，作為涉嫌非法經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的典型案例，“夸克聯(lián)盟”的名字出現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一份關(guān)于建議關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)公司涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)的文件中。

　　一位接近監(jiān)管的人士對(duì)21世紀(jì)報(bào)道記者表示，“按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者必須取得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或中介資質(zhì)。在《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》中，也重申了這一規(guī)定，因此無(wú)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)及中介資質(zhì)的前提下經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)即為違法�！�

　　他進(jìn)一步說(shuō)道，“一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)將網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃與保險(xiǎn)混淆宣傳，甚至違規(guī)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但實(shí)際上其未基于保險(xiǎn)精算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，沒有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，也沒有受到政府部門的嚴(yán)格監(jiān)管，在賠償給付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性方面無(wú)充分保證，難以實(shí)現(xiàn)持續(xù)運(yùn)營(yíng)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，自身并不承擔(dān)給付責(zé)任，無(wú)法保證兌現(xiàn)承諾賠付的金額�！�

　　三類問(wèn)題歸入整治重點(diǎn)

　　基于上述情況，保監(jiān)會(huì)要求各地保監(jiān)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證進(jìn)行排查，并于2017年1月16日前完成排查工作。

　　根據(jù)排查掌握的情況，保監(jiān)會(huì)將對(duì)這些平臺(tái)進(jìn)行分類。具體而言，一是向公眾明示互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險(xiǎn)保障剛性賠付預(yù)期的平臺(tái)；二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，存在虛假宣傳誤導(dǎo)或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺(tái)；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺(tái)。

　　其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為本次專項(xiàng)整治對(duì)象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為重點(diǎn)整治對(duì)象。對(duì)于二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行監(jiān)管談話、警示教育。涉及的內(nèi)容如不得以任何形式承諾風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期、不得以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金或非法建立資金池等。

　　不僅如此，根據(jù)整改情況，保監(jiān)會(huì)還要求各地保監(jiān)局于2月底前依法采取差別化處置措施，如對(duì)違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況，或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，按照《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)予以處理。

　　目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)信美相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社三家相互保險(xiǎn)組織的籌建。

　　此外，已有超過(guò)30家組織正在保監(jiān)會(huì)排隊(duì)申請(qǐng)相互保險(xiǎn)牌照。如12月26日，常寶股份發(fā)布公告稱，擬與中關(guān)村轉(zhuǎn)化醫(yī)學(xué)科技有限公司等聯(lián)合發(fā)起設(shè)立眾晟財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社，主要從事食品險(xiǎn)、藥品險(xiǎn)及健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。