野蠻生長(zhǎng)的P2P終于有了“基本法”。銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，規(guī)定銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施行為監(jiān)管。該辦法要求銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸客戶資金實(shí)行第三方存管，個(gè)人在同一家平臺(tái)借款不得超20萬；P2P不得線下推廣。為避免對(duì)行業(yè)造成較大沖擊，該辦法作出12個(gè)月過渡期安排。

　　應(yīng)該說，通過《辦法》的出臺(tái)，同時(shí)明確網(wǎng)貸監(jiān)管主體、業(yè)務(wù)及廣告范圍、不同主體貸款數(shù)額上限、客戶資金實(shí)行第三方存管、不得吸收公眾存款等制度，對(duì)進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸亂象、確保網(wǎng)絡(luò)借貸各方利益，具有很強(qiáng)的規(guī)范、推進(jìn)意義，值得肯定、期待。問題是，就以往網(wǎng)貸發(fā)展、經(jīng)營(yíng)引發(fā)的諸多亂象，以及有關(guān)制度漏洞引發(fā)變異執(zhí)行來看，此次《辦法》的制定和落地，能不能必然有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象。

　　就制度執(zhí)行力來看，不折不扣的落實(shí)才具有生命力，而變異執(zhí)行無疑會(huì)讓制度打折。比如，此次《辦法》明確同一個(gè)自然人在同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)最高借款不能超過20萬，在多個(gè)不同網(wǎng)貸平臺(tái)借貸之和不能超過100萬。但具體如何監(jiān)督執(zhí)行，還不明確。理論上講，如果單純從貸款名義人的角度講，做到這一點(diǎn)也許不難，但如果用不同人的名義貸款，但實(shí)際是一個(gè)人在貸款，恐怕就很難監(jiān)管。這不是異想天開的臆想，而是有現(xiàn)實(shí)依據(jù)和教訓(xùn)的。網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)絡(luò)放貸過程中對(duì)相關(guān)信息審核的缺失是十分嚴(yán)重的。此外，網(wǎng)貸公司在遵守國(guó)家利率等指導(dǎo)意見規(guī)定方面，還是有很大出入的。

　　現(xiàn)實(shí)中的網(wǎng)貸亂象還有很多，這里不再一一列舉。但很顯然，這些亂象不是此次《辦法》本身所能解決或直接有效解決的問題。這也就說明了，要想有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象，此次《辦法》的出臺(tái)，只是第一步。而要真正起到規(guī)制網(wǎng)貸亂象的作用，有關(guān)方面還有很多工作要做，要針對(duì)《辦法》和以往的亂象，有針對(duì)性地出臺(tái)可具體操作落實(shí)的配套細(xì)則，并嚴(yán)肅落實(shí)到位。希望有關(guān)方面，能夠按照既定的承諾，盡早出臺(tái)有關(guān)配套措施，有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象，為網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)造一個(gè)井然秩序。