6月7日，由互聯(lián)網(wǎng)金融千人會（IFC1000）主辦的“第三屆中國移動金融大會”在北京國家會議中心召開。對于行業(yè)不斷出現(xiàn)的新變化，資深互聯(lián)網(wǎng)金融公司以及新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都有各自不同的想法與建議。

　　 談創(chuàng)新：移動金融獲客成本比傳統(tǒng)銀行低

　　 “我們希望做移動金融+平臺，把各方力量整合在一起�！辟Y深互聯(lián)網(wǎng)金融公司、玖富首席戰(zhàn)略官林彥軍把目光放在移動金融上。

　　 林彥軍看來，這是移動互聯(lián)的時代。相比PC，移動最大的作用，是它突破了時間、空間的限制，把人和人連在一起，所以有了P2P�！艾F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里金融是一個在所有的產(chǎn)品中應(yīng)用無處不在的唯一一個的應(yīng)用�！� 而移動金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別，是效率�！暗絺鹘y(tǒng)的銀行去貸款，交資料、審批等要21天，PC端可能需要錄入，而移動金融20分鐘。” 但PC時代有一個很大的問題就是流量成本很高。林彥軍分析道，雖然說互聯(lián)網(wǎng)把中間環(huán)節(jié)打通，但也會發(fā)現(xiàn)PC時代因為它的端口非常單一使得成本高。而移動互聯(lián)網(wǎng)時代入口多元化，甚至連手表、車都會變成入口�！八�以移動金融獲客成本比傳統(tǒng)銀行低�！绷謴┸娡嘎�，通過移動金融的策略，獲客成本基本可以控制在10元左右。

　　 談跨界：以創(chuàng)新跨界融合理念打造品牌

　　 新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、胖胖豬CEO王曉明的想法是，以創(chuàng)新跨界融合理念打造供應(yīng)鏈品牌。具體來說，利用跨界融合和變革創(chuàng)新，胖胖豬整合上下游供應(yīng)鏈核心企業(yè)和配套企業(yè)并且打造成一個整體�！案鶕�(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)交易關(guān)系和行業(yè)特點基于獲取現(xiàn)金流的控制與解決方案�！� 在這個模式中，胖胖豬創(chuàng)新性地提出了智慧金融生態(tài)圈的概念，并且計劃通過智慧金融生態(tài)圈打造一個供應(yīng)鏈的金融第一品牌。胖胖豬智慧金融平臺是通過這樣去實現(xiàn)的，一方面是移動金融。移動金融主要是通過無線WIFI接入，達(dá)到胖胖豬為所有的投資人和進(jìn)行大數(shù)據(jù)整合沉淀，然后通過垂直引擎搜索以達(dá)到獲取胖胖豬最終能獲取到投資人各項喜好，最后能通過各項喜好對應(yīng)的去達(dá)到他自己喜好的投資項目。并且通過數(shù)據(jù)積累技術(shù)和處理方法，達(dá)到大數(shù)據(jù)的風(fēng)控。另一方面，通過智能設(shè)備向下沉淀一個金融生態(tài)圈，這個就是線下O2O模式。胖胖豬未來要打造的是基于智慧金融生態(tài)鏈為核心的運營模式�！拔覀円越ㄖ�裝飾行業(yè)為基礎(chǔ)，先做建筑裝飾行業(yè)的供應(yīng)鏈金融。接下來作為開放式平臺，我們會面向醫(yī)療、衛(wèi)生等優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)下開放式發(fā)展�！�

　　 談理財：做好智能化理財

　　 在另一家資深互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金斧子CEO張開興心中，做金斧子的初衷，是希望可以成為一個人人信賴的投資理財平臺。“我們的使命是建立人與財富連接的生態(tài)圈�！� 為此，張開興提出了智能化理財?shù)睦砟�。要達(dá)到智能化，首先是提供個性化和精準(zhǔn)化的服務(wù)，為客戶量身訂作。二是在線高效率的服務(wù)，通過技術(shù)創(chuàng)新完善在線的資產(chǎn)配置服務(wù)。金斧子如何實現(xiàn)智能化理財?shù)哪�？首先是全品類的產(chǎn)品庫。用戶在他的成長周期里面剛開始買寶寶類的產(chǎn)品，4、5年以后有一定的風(fēng)險承受能力，他會選擇一些高風(fēng)險的投資。再等到成年之后或者是事業(yè)有為的時候，他需要做一些更個性化的產(chǎn)品，智能化理財希望可以跟隨整個用戶的生命周期做這樣的服務(wù)，就是做全品類。其次是后臺的大數(shù)據(jù)支持。金斧子對每一類的投資機會都發(fā)現(xiàn)得比較早，去年9月份的時候非常多的股民在平臺上咨詢?nèi)绾握一毓善钡拿艽a，如何在線快速開戶，基于這樣一個海量的數(shù)據(jù)，預(yù)測未來股票市場一定很火，于是金斧子就推出了股票配置和陽光私募產(chǎn)品。事實證明，這非常受用戶的歡迎。最后是專業(yè)的投研團(tuán)隊。“現(xiàn)在我們基本上都從銀行、券商、信托、基金中組建專業(yè)的投研中心，還有，國內(nèi)的專業(yè)金融機構(gòu)也加入我們的平臺，為用戶挑選把關(guān)各類產(chǎn)品�！� 在張開興看來，豐富的產(chǎn)品庫、大數(shù)據(jù)的支持、專業(yè)的投研團(tuán)隊，這是未來要做好智能化理財?shù)娜�大要素之一�?/p>

　　 談風(fēng)控：實踐將產(chǎn)生多種方法，適用于不同細(xì)分領(lǐng)域

　　 “中國總共發(fā)行了3億多張信用卡，其中有1億張是用信而富的風(fēng)險評估技術(shù)�！毙屡d互聯(lián)網(wǎng)金融公司、信而富CFO沈筠卿說，如果把五萬塊作為目標(biāo)客戶群的話，他們用到兩種風(fēng)控技術(shù)。

　　 他介紹道，如果把1-5萬作為一個區(qū)間的話，用到的是自動化決策技術(shù)。根據(jù)借款人個人提交的信息如性別、年齡、學(xué)歷等建立一個模型，在測試過程中就會知道這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸之間的關(guān)系。利用這個關(guān)系建立數(shù)學(xué)模型，讓系統(tǒng)能夠自動地為個人定一個分?jǐn)?shù)，把所有借款人分為低中高這樣的風(fēng)險等級�！坝孟到y(tǒng)自動化的模型去解決借款人資質(zhì)和風(fēng)險的判斷，這個技術(shù)我們叫做自動化決策技術(shù)�！�

　　 如果面向幾百萬或者幾千萬用戶，每個人給他們借款不到幾千元的話，信而富用的是大數(shù)據(jù)建模技術(shù)。“在幾千額度下面不用判斷他的資產(chǎn)負(fù)債表，月收入等等，我只關(guān)注他的還款意愿。”信而富現(xiàn)在的做法是真正利用他們的建模技術(shù)，分析技術(shù)跟大數(shù)據(jù)結(jié)合，然后產(chǎn)生一個稱為預(yù)先批準(zhǔn)的名單。所謂預(yù)先批準(zhǔn)，就是這里所有的人再來借錢的時候不需要經(jīng)過任何風(fēng)控認(rèn)證的，他在一分鐘之內(nèi)就可以借到款。信而富在嘗試中就大數(shù)據(jù)建模技術(shù)做了商業(yè)化�！�2月份我們預(yù)先批準(zhǔn)了5000萬用戶，所以這5000萬人來借錢的話走可以1分鐘之內(nèi)借到錢。結(jié)果3個月我們已經(jīng)發(fā)放200萬借款。這可以證明我們大數(shù)據(jù)建模技術(shù)已經(jīng)是成熟的�！�

　　 而新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、掌眾金融聯(lián)合創(chuàng)始人譚春在風(fēng)控上有著不同的方法。他表示，小額借款的風(fēng)控最關(guān)鍵在于兩個環(huán)節(jié)，第一個是客戶準(zhǔn)入�！斑@方面就是我們要確保有還款意愿的人進(jìn)來�！睂τ赑2P公司來講，幾千元額度的借款可以通過提高置換的方法，讓所有進(jìn)來的人都是有意愿的。掌眾金融會通過一些黑名單技術(shù)跟三方合作技術(shù)，把一些沒想還款的人攔截在外。第二個是催收技術(shù)。掌眾金融在催租方面用到了互聯(lián)網(wǎng)的行為數(shù)據(jù)，根據(jù)行為數(shù)據(jù)去追蹤用戶，比如和他最近聯(lián)系的人溝通一下。身邊的朋友一旦知道用戶為了1000元賴賬后果是很嚴(yán)重的，這種違約風(fēng)險給用戶聲譽帶來的損害是很大的。

　　 “隨著P2P發(fā)展，在風(fēng)控領(lǐng)域上P2P將產(chǎn)生大量的實踐，會總結(jié)出各種類型、適用于不同細(xì)分領(lǐng)域的方法�！弊T春如是說。

　　 談監(jiān)管：政府不應(yīng)該限制互聯(lián)網(wǎng)金融

　　 在監(jiān)管上，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金聯(lián)儲副總裁鎖進(jìn)呼吁，政府不應(yīng)該限制互聯(lián)網(wǎng)金融。為此，鎖進(jìn)提出了三條建議，第一，要建立一個自律的組織。第二，對信息披露要分級披露信息，第三，建立行業(yè)的基金池，不同的企業(yè)規(guī)模不一樣，來繳納不一樣的費用。對此，譚春也表達(dá)了類似的觀點。他說，新一屆政府的簡政放權(quán)體現(xiàn)了相對寬松的態(tài)度，這個態(tài)度可能決定了P2P未來的監(jiān)管思路，或者有可能采取負(fù)面清單的思路�！白鳛镻2P企業(yè)更多的是從監(jiān)管部門的發(fā)出的聲音可以了解到它們的底線在哪里，包括我們企業(yè)在內(nèi)，P2P企業(yè)要在嚴(yán)格地恪守著這樣的底線�！保ㄊ�海平）