央廣網(wǎng)財經(jīng)6月1日消息(記者易玨)在勞動力逃離農(nóng)村的同時,金融機構(gòu)也正在逃離“三農(nóng)”。由一畝田集團研究院發(fā)布的《2015農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融報告》(以下簡稱《報告》)顯示,國有商業(yè)銀行的網(wǎng)點在農(nóng)村不斷收縮,農(nóng)村信用社成為支農(nóng)的主力軍。按照現(xiàn)有農(nóng)村信用社網(wǎng)點數(shù)量計算,我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有 1.02 個服務(wù)營業(yè)網(wǎng)點,每 16 個行政村只有 1 個服務(wù)營業(yè)網(wǎng)點,農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點相對匱乏。

    傳統(tǒng)金融機構(gòu)抽血,資金持續(xù)流出農(nóng)村

　　《報告》指出,通過全國各地人大農(nóng)委對農(nóng)村金融改革調(diào)研報告中發(fā)現(xiàn),城鄉(xiāng)金融機構(gòu)的存貸比例極不平衡。按《商業(yè)銀行法》規(guī)定,金融機構(gòu)的存貸比不得突破75%。以重慶為例,重慶市主城存貸比平均為 93.07%,但主城以外的縣域存貸比平均為 54.33%,縣域低于主城區(qū) 38.74 個百分點,糧食主產(chǎn)縣存貸比更則低。這其中貸款對象主要是農(nóng)產(chǎn)品加工的龍頭企業(yè),涉農(nóng)的經(jīng)營大戶等,真正貸給從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶資金則更少。

　　此外,傳統(tǒng)金融機構(gòu)不僅難以提供支持“三農(nóng)”的金融服務(wù),反而使得資金流出農(nóng)村。以中國郵政儲蓄銀行為例,全國36000個分支機構(gòu)的近60%網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū),大量吸收農(nóng)村存款,將資金直接轉(zhuǎn)存到央行,而面向“三農(nóng)”貸款余額占整個存款余額不足 3%,而面向“三農(nóng)”的貸款利率還存在比較嚴重的歧視現(xiàn)象,普遍高于市場利率。因此,傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融機構(gòu)不僅沒有承擔支農(nóng)服務(wù),反而抽走了大量農(nóng)村資金。

　　事實上,農(nóng)村金融網(wǎng)點的匱乏狀況與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況息息相關(guān)。農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱,信息閉塞、資金匱乏,這使得金融服務(wù)成本過高。一向以服務(wù)“三農(nóng)”為標桿的中國農(nóng)業(yè)銀行,在上市以前就已在全國范圍撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)網(wǎng)點,將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向城市。

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代到來,互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的整合已經(jīng)開啟。專家表示,“互聯(lián)網(wǎng)+”最難改造的是農(nóng)業(yè)。這不僅在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模小、產(chǎn)品難以標準化等問題,還在于農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展受到資金制約。

　　農(nóng)村金融需要大數(shù)據(jù)做支撐,合作比競爭更有利

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)的持續(xù)出走,并非沒有原因�！秷蟾妗分赋�,農(nóng)村金融的市場基礎(chǔ)薄弱、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足、信用體系基礎(chǔ)缺乏、壞賬率高發(fā)風險等因素一直存在,這使得大量致力于用大數(shù)據(jù)的技術(shù)改造傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,在涌入農(nóng)村市場之后,發(fā)展遇阻。

　　在數(shù)以萬億計的農(nóng)村市場容量面前,傳統(tǒng)金融在農(nóng)村有絕對的市場基礎(chǔ),雖然發(fā)展慢、步伐小、創(chuàng)新力弱,但是信任度高、穩(wěn)定性強、資金量充足;互聯(lián)網(wǎng)金融雖然產(chǎn)品多、服務(wù)意識強,但是市場基礎(chǔ)差,信任度不高。傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度結(jié)合,將能夠創(chuàng)造農(nóng)村金融新生態(tài)。

　　作為中國農(nóng)產(chǎn)品B2B(Business To Business)電商平臺,一畝田集團副總裁高海燕在接受央廣網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時透露,一畝田通過自己的平臺客戶發(fā)現(xiàn),買賣雙方的資金需求頻率高,時間短,從七天、一個月到三個月不等。近日,一畝田已與中國郵儲銀行展開合作試點,為一畝田平臺上采購大宗農(nóng)產(chǎn)品的批發(fā)商發(fā)放了300筆貸款�！坝梢划�田為批發(fā)商提供擔保,中國郵儲銀行提供資金,利率也低于傳統(tǒng)農(nóng)村金融市場利率水平�！备吆Ｑ嗾f,與傳統(tǒng)農(nóng)村金融信用低,違約高的現(xiàn)象不同的是。第三方、一畝田與銀行則通過技術(shù)手段,來保證真實交易發(fā)生后的資金流向,300筆貸款沒有出現(xiàn)違約。

　　“一畝田平臺上真實交易、真實物流、真實結(jié)算與真實評價的數(shù)據(jù)本身就構(gòu)成信用。我們通過第三方平臺,把交易雙方當前與歷史的交易行為全部做了集中,變成信用資產(chǎn),一畝田則變成了信用提供平臺�！备吆Ｑ啾硎�,大信用金融關(guān)鍵在于“大”,源于大數(shù)據(jù)的科學(xué)應(yīng)用,這與只專注于金融手段的互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比,有了更多的真實數(shù)據(jù)與交易信息做支撐。這將有助于在平臺上開展供應(yīng)鏈金融、訂單融資、短期周轉(zhuǎn)融資等金融服務(wù)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”既是一個戰(zhàn)略問題,也是節(jié)點問題。第一步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)產(chǎn)品。第二步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)村經(jīng)濟組織。第三步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)業(yè)。第四步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)人。最后是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)村。高海燕認為,目前,中國正處于互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)產(chǎn)品階段,互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融將有助于農(nóng)產(chǎn)品觸網(wǎng)上行通道更快實現(xiàn)突破。